如何用一份香港保险的保单给孩子的未来保驾护航?

什么大师特

任何一个理财行为，都是为了解决人生中的一个问题，或是达成一个目标。我们不该为了买理财产品而买理财产品。保险的本质是保障，是为了防范风险。在未达成保障目标之前，不建议以理财为目标配置保险。

每年年初，我会把与朋友们有关的「港险话题」进行系列更新。产品会变，保险配置的底层逻辑不变。

“想给孩子配置一份保险，您有什么建议吗？”这是很多朋友在首次咨询时的第一句。

考虑给孩子配置香港保险的家长，更多的是考虑未来孩子的教育、生活保障。

教育费用，是一笔未来一定会发生、且金额不低的支出，身边很多朋友，都是收入不错的高知家庭，将来孩子出国留学几乎80-90%会发生，尽早调配一部分家庭资金做中长期的稳健储蓄就很必要。


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考虑到近期身边不少朋友们讨论得较多的汇率问题。这里我们今天就提一提。

其实，汇率风险是双向性的，即几十年后的汇率相对于今天的汇率可能是升也可能是降。未来几十年最大的风险不在于汇率的升降，而在于只持有单一货币计价的资产，一旦该货币贬值过多，损失将惨重。

中高产朋友我会更建议配置两种及以上货币资产，并尽可能选择稳健的外币，如此对冲持有单一货币的汇率风险。


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香港收益率稳健的多元货币储蓄产品和美金分红储蓄产品是不错的选择，最多高达9种货币自由转换。

香港多元货币储蓄金，可简单理解为“按年的储蓄/定存计划”，一般有5年期和10年期，每年存入金额丰俭由人，年期存满后可选择一直放着生息传承，也可中途灵活提款以补充家庭现金流…

中长期收益率复利7%左右，9种货币可以在未来自由选择切换以平衡汇率风险，无限制更换受保人使保单寿命无限制延长等等…

例子1：守护孩子的一生

30岁女士，为3岁孩子纪律性储蓄，每年2万美金，5年期，共存入10万美金。

提取示例一：孩子不同人生阶段的陪伴

孩子18-23岁：每年提取2.5万美金，共6年，用于大学学费与生活费的补充；‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

孩子30岁开始每隔5年：提取2.5万美金至55岁，用于生活费或者休闲旅游费补充；‍‍‍‍‍

孩子61岁开始：每年提取3万美金至80岁，共20年，用于养老开支补充。

孩子80岁时：户口剩余几百万美金，可一次性提取，也可继续用于下一代传承，将爱延续。

例子2：孩子10岁开始一辈子的现金流

孩子10岁，即第7年开始，每年提取6000美金至100岁，即每年提取存入总额10万美金的6%，共提取91年，合计54.6万美元。提取后账户余额约990万美金可一次性提取，获继续传承生息。

例子3：孩子20岁开始一辈子的现金流

孩子20岁，即第17年开始，每年提取1.2万美金至100岁，即每年提取存入总额的12%，共提取81年，合计97.2万美元。提取后账户余额约1200万美金可一次性提取，获继续传承生息。


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注意：储蓄金的存入金额和未来提取计划自主设计，以上提取方式仅为无数种提取可能性中的一种，理论上，只要不取完，可以留有资金持续增值即可。

家庭如同企业，现金流就是血液。如果我们理财的目标是为了「自由」，那么不断累积被动收入，规划并享受复利带来的价值，就是我们面前的一场马拉松。愿我身边的你们，在这场马拉松里，都是微笑的那一位。

教育金和退休金是未来一定会发生、并且金额不低的支出，尽早调配一部分家庭资金，做好中长期稳健增值的储蓄很重要。

保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。

大家在产品挑选、港险投保、开户缴费或出险理赔上有任何问题，都欢迎进行咨询。

我们有专业团队和您做具体沟通，可以为您量身定制保险计划书，全程协助您完成投保缴费，帮助您更好管理自己的保单。

作者：夏悦家族办公室