香港保险还香吗?

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相信很多人都知道，疫情前曾有几年“港险热”，很多人千里迢迢非要跑去香港买保险，这是什么原因呢？现在香港保险还香吗？

先来看一下2023年的数据。


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从图中可以看到，2016年以前，内地访客赴港投保稳步上升，在2016年达到顶峰727亿港元；之后三年虽有所回落，但都保持在400亿港元以上的高水平。然后疫情突然来临，因为封关港险业务几乎停滞。去年初恢复通关后，港险签单量大涨，内地客户赴港投保总额达到590亿港元！超过港险热那4年的平均水平，仅次于2016年顶峰。

为什么会有这么强劲的反弹？

香港保险还会一直这么香吗？​

想要得到客观、准确的答案，我们一定要从底层逻辑去思考。这么多人、这么大资金量千里迢迢非要跑去香港买保险，它的底层逻辑到底是什么？

诚然，疫情三年的需求压制，给了反弹一个动力，但更多的客户是出于长远的规划以及香港保险的独特优势：

1.香港保单一般以美元计价（有的产品也有多种货币可转换，但开始都是以美元投保），它是一种境外的美元资产。大家都知道美元是国际贸易最主要结算货币，美元在全球外汇储备中占比60%左右，是全球主要央行持有规模最大的储备货币。

2.由于香港与内地适用不同的法律，且香港有非常严格的隐私保护条款，客户在香港的资产有一定的隐秘性，有较强的风险隔离作用。

3.香港没有外汇管制，资金可在全世界自由流动，方便客户在全球做投资和资产配置。保单资产的管理，一般也是全球化投资和配置。

如果仅限内地投资，它与可全球投资的资产差异，以下附上三张图，大家对比思考一下。分别是10年以来中国A股市场的表现，与美国市场、日本、印度、欧洲市场的表现：


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如果是你，更原意投资到哪些市场？

4.最近刚刚曝出内地《保险法》可能要迎来修订，打破传统的刚性兑付。内地保险市场打破刚性兑付，未来一定是大势所趋，至于原因，我上一篇文章有做分析，欢迎查阅。未来内地储蓄类保险，大概率会学香港保险“低保底+分红”的模式，这是市场经济的必然。

5.香港的保险公司，大部分都有大几十年的历史，甚至超过100年、200年，很多都是世界主要发达国家历史悠久的大保险集团的香港子公司，比如美国友邦、英国保诚、法国安盛、加拿大宏利、意大利忠意等等，公司实力保证。

6.由于历史悠久，也是最早一批推出储蓄分红险的，很多公司可以查到过往产品几十年的分红实现率，很多优质公司的分红实现率可以达到95%~100%，所以计划书演示的数据是比较可信的。

我是晨星，独立的境内外保险经纪人，永远保持独立思考，客观分析市场，致力于帮客户做好风险管理、资产配置，买保险不踩坑，加个关注不迷路。

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阳光下深度思考，风雨中闲庭信步！


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作者：晨星探险