香港保险业是全亚洲排名第一?

hecgdge4

李家超香港仍是世界最具竞争力经济体之一

财联社2023年11月7日电，香港特区行政长官李家超7日在国际金融领袖投资峰会致辞时说，香港在“一国两制”下，加上完善的法治制度，将继续是内地和全球市场之间的门户，且仍是世界最具竞争力的经济体之一。

在2023年国际金融领袖投资峰会上，香港特首李家超致辞“香港保险业管理资产规模超4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二”。



保险业，是香港最古老的行业之一

1841年，香港第一家保险公司诞生。在经历了180多年的发展锤炼后，香港已成为全球最成熟的保险市场之一，有着发达的保险市场体系，并始终保持创新。

香港是亚洲保险枢纽，渗透率及密度排名亚洲第一，全球20大保险公司，有12间在香港获授权经营保险业务。



香港保单可以投资全球市场，以多元货币保险产品为主，多元化配置正是香港保险的优势所在。

香港经济是自由市场经济，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。

能够在竞争激烈的市场上持续开展业务的，大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团，大多稳健经营百余年，抗风险能力较强，大浪淘沙始得金。

相比于内地保险，香港保险的优势也非常明显。



01

多元货币相互转化

在全球通胀、经济衰退的大背景下，一些国家币值的贬值速度可能远超于其他国家。地缘政治博弈带来很大的不确定性，无论是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，单一货币的风险。



从去年开始，香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。

一些保险产品可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币9种世界主流货币，保单货币可自由转换。

并且通常第3个保单周年日起，每年可转换一次保单货币。



通过配置香港保险，可以实现配置多种货币资产的需求，分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险，收益更稳健。

另外，如果是给孩子配置保险的话，不管孩子未来去到哪个国家生活、工作，都可以先用多币种的香港分红险储备资金，在哪里学习、工作、生活就换哪种货币。



02

流动性&跨境优势

经济上有个著名的理论叫做：不可能三角理论，是指一个国家不可能同时实现资本流动自由，货币政策的独立性和汇率的稳定性。



中国大陆，倾向于独立的货币政策以及稳定的汇率政策，而弱化了资本的自由流动性（外汇管制，每人每年5万美元的外汇额度）

资本天然追逐收益，这也从根本上决定了自由流动对资本的重要性。国家政策倾向上无可厚非，但从家庭财富结构中，家庭财富自由流动是能通过有效安排实现的 。

得益于一国两制，香港延续了资本流动性。在香港的资本可以自由地在世界范围内流动。

香港是跨境的金融中心之一，亦是自由港，方便海外投资，方便海外读书就医生活，可谓进可攻退可守。

同时，在香港的财富受香港法律严格的保护。在有争议的财产纠纷案中，内地法院执行冻结财产是很容易的事情，但在香港，申请财产冻结令的门槛很高，法庭不会轻易批准。

此外，不同法律体系下的，对财富的清算、官司的开展及纠纷结果的执行难度要大得多！

03

法律监管

不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士，签署地在香港的均为合法保单，只有签署地在香港境外的才为非法保单。

香港实行“严核保、宽理赔”的政策，正式投保前需要签署许多告知书。但在签订保险合同后，理赔时只要提交相关资料，就能及时获得赔付。

香港特区行政长官李家超也公开表示过：“我们正进行最后准备工作，在粤港澳大湾区成立香港保险售后服务中心，包括南沙及前海等地，当中服务包括提供咨询续保、赔偿及投诉处理等服务，对象为持有香港保单的顾客。”相信很快会成为现实为众多购买港险的内地居民提供便利。

04

产品类型及创新

目前港险市场上的主流产品类型为：重疾险、储蓄分红险、人寿险、意外险及医疗险。



各种类型产品的功能不同，结合其产品具体架构及运营上的优势，可以满足市场多样化的保障需求，实现对资产的多功能规划！

05

总结

保险在金融工具中有着不可替代的优势，高净值客户通过购置大额保单来进行资产规划。

1

香港保险由于其保险本质、升级功能及地域优势，在财富传承，婚姻规划，企业资产隔离及移民税务方面可以实现更多的可能性，有更大的想象空间；

2

有境外投资需求又对境外市场不熟悉，高净值客户会偏向于一些“看得懂”的投资品种，保险的结构相对简单，购买流程不复杂，是一种低门槛持有外币资产的方式；

3

港险中长期收益可观，风险杠杆高，既可以通过港险完成教育金养老金的储备，又可以享有一份性价比极高的保障；

4

保险是一种私密性很高的金融财富，加上跨境因素，一些低调的客户可以低调地通过保险持有金融财富；

5

由于在医务及财务核保方面的优势，港险 “大额保单”的诞生要容易的多，大额保单在未来可能的遗产税/赠与税上有着不可替代的作用；

6

香港的法律体系与内地不同，客观来说，万一出现婚姻分割，债务问题，远在香港的资产是很难被追偿的。

7

在财富传承方面，港险可转换受保人、身故金领取定制度高，使投保人在生前妥善安排好家族财富的灵活传承。

8

此外保险金与信托结合的趋势也越发强盛。客户设立离岸信托，把保险、房产、股票等资产装入信托中，通过这个离岸金融工具，完美地实现财富风险隔离及有控制权地进行财富传承。



▼更多内容，长按扫描二维码


作者：中港研究中心