一文弄懂:香港保险的投保流程及其注意事项.及开户流程

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<div class="rich_media"><div class="rich_media_inner"><div class="rich_media_area_primary"><div class="rich_media_area_primary_inner"><div class="rich_media_wrp">最近关于如何投保香港保险的咨询较多，很多人对基础知识了解不够，比如不清楚内地居民是否可以投保香港保险，不知道该去哪里投保，还有需要准备哪些材料等等。为了帮助大家，今天特意为大家准备了一份香港保险投保攻略，附加注意事项。让我们一起来探索吧！有任何不懂的地方都可直接联系我们进行交流咨询！

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以下则是香港保险的投保流程及其注意事项。

01

所需资料


成年人投保所需材料

身份证件｜户口本

港澳通行证（有效期内）

入境小白条（投保与开户均需用到）

关系证明：夫妻投保需要结婚证或户口本

现金5000刀以内｜香港银行卡或visa 或MasterCrad信用卡

住址证明：近三个月的内银行对账单、水电煤、话费单（如果居住地址和身份证地址相同则不需要提供）

未成年人投保所需材料

出生证明｜户口本

身份证件（如有）

入境小白条

其他所需材料

孕妇投保需携带产检记录表

如有病史，需提供体检报告或病历

大额保单：需提供财务证明

02

投保流程

1.确认投保计划

首先，要确认自己想要投保的保险计划并确定好配置方案。

香港保险对新手小白来说还是比较复杂的，盲目投保很容易买错保障。

如果你不清楚哪款产品适合自己，可以扫描文末二维码联系我们。

确认好自己想投保的保险产品后，就可以根据你的预算和需求制定专属保险方案书，并联系保险公司预约签单时间。在保险顾问或保险公司的帮助下准备好完备的投保材料。

2.预约赴港

确定到港时间和行程，请与您的香港保险经纪确认。

注意：1.请至少提前三日通知香港保险经纪，以便准备投保文件、与保险公司预约时间；

2.请留意各保司的工作时间安排，例如，香港友邦周六全日营业、周日上午营业，香港保诚周六全日营业、周日不营业

3.请避免节假日、年底等投保高峰期，浪费不必要的排队时间。

预约表：


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开立香港银行账户

前面提到缴纳保费需要拥有一个香港银行账户，那么，想要开立一个香港银行账户来进行缴纳保费，需要提供什么资料呢？这里帮大家列举了香港四大常用银行开户资料（直接截图保存）

【香港汇丰、渣打银行】所需资料：

1.个人身份证、港澳通行证和入境小票;

2.地址证明（近6个月信用卡账单/水/电/燃气账单，选其一就行）;
3.财力证明（纸质存单/股票交易账户/薪资流水，手机APP打开给他看下也行）;
4.其他能证明有稳定收入、投资经验及与香港有强关联的材料（如在职证明、收入证明等）。

【中国银行（香港）】所需资料：
1.个人身份证、港澳通行证和入境小票;
2.提前一天申请小程序黑码截图（往返都要出示）;
3.支付宝购买境外流量包;
4.提前下载两个APP：中银香港和BoC pay;
5.住址证明：通讯地址与身份证一致无需准备。

存款要求：无需存款理财，无需购买基金保险。

【招商永隆银行】所需资料：
1.个人身份证、港澳通行证和入境小票;

2.下载APP：招商永隆一点通;
3.入境小票;
4.手机号，电子邮件;
5.住址证明：通讯地址与身份证一致无需准备。存款要求：无需存款理财，无需购买基金保险。



3.到达保险公司｜保险经纪公司

到达公司客户服务中心后，将会由香港专业保险顾问接待，协助办理填写保单等手续。

在保单资料准确无误的情况下，

投保人签署文件。

接着，保险公司会对投保人/受保人的身份证和入境证明等文件进行查验、复印和存档，并要求投保人/受保人亲笔签字确认，以确保购买保单之日投保人/受保人在港，

从而确保保单的合法有效。

整个投保签约过程约需1小时左右。

4.验证填单

视不同的保险公司的签约、验证安排，客户须亲身前往保险公司的客户服务中心或您的保险经纪公司完成签约、验证。

5.缴纳首期保费

Visa或MasterCrad标记的内地信用卡

现金

开通银行账户，除缴纳首期保费外，还可实现续期保费自动扣款

境外银行电汇至香港保险公司

支票或本票等其他多种方式

投保人可选择一次性缴纳保费或按年缴费

完成以上投保程序后，就可以离开保司等待后期核保。

03

后续流程

1.核保

保险公司收妥投保资料和首期保费后，进入核保流程，整个核保时间约需要1-2周（节假日投保高峰期可能延迟需时超过1个月）。核保可能出现的情况：

1.核保通过，成功投保；

2.核保发现投保人投保文件缺失，需要补充文件，我们在获得保险公司核保人员通知后，会第一时间联系您，您不需亲身赴港，只需文件拍照、扫描或者快递即可；

3.加保费承保：由于身体原因，如高血压、超重等增加了患病风险，需要额外附加保费。即保险公司只会在投保人同意支付高于标准的保费，才接受申请。

4.拒绝承保：如投保人已经患有重大疾病，想要投保重疾险，保险公司经评估，发病率非常高，因此会拒绝承保。

还会有一些其他的核保结果，需要具体分析。

2.收取合同

核保通过后，保险合同将会直接快递寄到客人签约保单时预留的通讯地址；一周左右您就会收到保险合同。

3.续期保费

保司官网缴费

亲临缴付现金

海外电汇

银行卡｜信用卡等其他缴费方式

我们一般建议客人首次来港投保时，在香港银行开设自己的银行户口，我们帮助客人绑定自动扣款，这样只要港币账户有港币的话，每年到时间了保险公司会自动扣款，一劳永逸。

4.售后服务

请保存好保险合同，后期可以提供各种售后服务，比如保单变更服务、理赔服务等等。

04

补充

在以上内地居民购买香港保险的流程中，还有一些需要特别留意的重点事项：

1.若夫妻任何一方想为自己的配偶购买香港保险，则夫妻二人皆须本人到达香港保险公司签字。但若是父母想为自己未成年的孩子购买香港保险，则孩子不须亲自赴港，只需父母携带前文提到的未成年人投保所需的材料前往办理即可。

2.成功投保后，投保人拥有「冷静期」权益。「冷静期」是指将相关保单或《冷静期通知书》交付投保人之日起计算的21日内（以较先者为准）。假如发觉已购买的保单不适合自己，投保人可以于「冷静期」内要求保险公司取消保单，保险公司会发还所有已缴付的保费或经作出市值调整后的保费（如适用）。

3.香港保监局指出，持牌个人保险代理的职责是提供保险产品建议、帮助申请合适的保单，并在保单期间为保单持有人提供服务。他们不应直接向投保人收取保费，也不成为投保人支付保费的渠道。

因此，投保人应直接向获授权的保险公司支付保费，而不要向保险代理人支付。

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作者：港险阿江