雇主责任险与团体意外险的区别有哪些?

我的苦恼冉

团体意外伤害保险一般是指企业作为投保人，员工作为被保险人，统一以团体方式投保的人身意外保险，其保险责任通常包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。

简单地说：就是企业出钱给员工投保的意外险，员工福利。

雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

简而言之：就是保老板的钱包、补偿员工工伤或者职业病导致的经济损失和诉讼费等。

两者区别有以下5点：

1. 赔付方式不一样:雇主险赔付给企业，规避企业风险；团意险赔给员工账户，是员工的福利性保险。

2. 伤残赔付标准不一样:雇主险是按工伤标准；团意险是按照人身伤残评定标准；工伤标准比普通人身伤残标准项目更多，更容易被评上。

3. 保障范围不一样:两个险种都包含死亡、伤残、医药费和住院津贴。但是雇主险还包含：误工费、护理费、一次性伤残就业补助金、转院交通补贴、救护车费用、法律诉讼费用等。团意险则无。

4. 意外医疗费的保障责任不一样:雇主责任险一般实现0免赔，包含自费药等责任；普通团意险有一定免赔额，报销比例限制，且规定是社保用药。

5. 税前列支不一样:雇主责任险是责任险范畴，企业可作税前列支；团意险是意健险范畴，不可税前列支。

雇主责任险和团体意外险有着本质的区别。

雇主险体现的是企业责任，而团体意外险可以看作是员工福利，千万别把雇主责任险和团体意外险搞混了。



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盼盼   陈玉燕

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作者：盼盼燕梳屋