重疾险和医疗险都是健康险,有什么不同?该买哪个?

Aim_yuan

最近给几个朋友做需求分析，有些朋友对于健康险的重疾险和医疗险只买了其一，也有的朋友两款都买了，但是对于这两个健康险险种的作用和区别还不是很清楚。其中还有朋友问，我已经有大病健康保险，每年只要几百块就有百万，为啥重疾险才50万保额要上万的保费。

实际上，这就是我们很多人对重疾险和医疗险的作用认识不清晰。今天，我们一起来了解一下两者的区别。





1/赔付方式不同



重疾险是给付型赔付，在我们确诊或达到合同所列的疾病症状时，保险公司凭医院的确诊证明或者实施了某种治疗手段后，就能马上给付一笔保险金给我们。



医疗险是报销型赔付，和医保一样，属于实报实销，说白了，就是看完病后，你得拿着发票去保险公司理赔，保险公司根据发票报销全部或部分该笔医疗费。

举个例子，李先生去年买了50万的重疾险和一份100万的医疗险。不幸的是，今年确诊甲状腺癌住院治疗。在治疗刚开始，他拿着医院的确诊证明，向保险公司申请理赔重疾险，保险公司马上一次性打给他一笔50万的理赔金，这是重疾险的确诊即赔。后续，王先生又住院治疗，各种费用除去社保报销后花了3万。他拿着医院的发票，向保险公司申请医疗险理赔。那么保险公司根据医疗险的合同条款，基于有没有免赔额，对这笔3万的费用进行全部或部分报销。



重疾险是满足既定条款后马上一次性给付所购买的保额，这险种不论你花了多少治疗费。而医疗险是在你治疗费之后实报实销报销理赔，赔多赔少和你在医院里的实际花费的钱有关。





2/覆盖疾病范围不同



重疾险保障疾病种类是根据合同约定而定，保险协会统一的28种重大疾病定义每个公司都一致，剩余的疾病种类和定义，每个保险公司会有细微的差别，有的保100种，有的保110种,有的保120种，还有在疾病的理赔门槛上有所区别。





医疗险则不一样，不限疾病种类，只是看是否发生了符合合同规定的住院或门诊的治疗行为。 从这个角度看，医疗险理赔的范围更广，日常用到的概率也更大。有些医疗险只是涉及到住院理赔，如果另外选择了门诊，则也可以门诊上进行报销。





3/ 价格不同





大部分情况下，重疾险的保费高于普通医疗险。30岁男士或者女士的投保50万的终身重疾，保费基本上都在1万以上，男士的保费一般比女士的保费更高，而普通的百万医疗只要几百块即可。医疗险普遍是消费型不具有现金价值的，而重疾险有些是有现金价值的。

但是，我们刚刚也仅仅比较的是普通的百万医疗，如果是0免赔额的中端医疗，或者是支持全球医疗资源的高端医疗，那价格就不是几百块的事了，甚至高于重疾险保费也是很有可能的。







4/ 保障期限不相同



医疗险一般是一年一买，保障期限一年，今年买保今年，明年不续就不保明年。而且大部分医疗险不确认是不是可以长期续保。采用自然费率，随着年龄越大，风险越高，保费越贵。

而重疾险一般是一次性签订后，合同期很长，时间较长，大部分定期到60岁，65岁，70岁或者终身的长险很多。采用是均衡费率，每年保费固定。





5/理赔金作用不同





医疗险的理赔金是根据你所花费的治疗费报销的，所以它仅局限于用于实际治疗使用，也就是专款专用。而且对于就医范围，用药等不同的医疗险产品有不同的限制。

而重疾险的理赔金，不受局限，除了用于治疗使用，还可以支撑一部分家庭经济收入受损补偿作用，所以这个有一个昵称叫“收入损失险”。

另外，医疗险不支持一次医疗行为申请多份保险赔付，也就是即便你买了10分医疗险，你的理赔只能申请一次，因为你的治疗行为也是同一次。但重疾险不一样，同一种疾病投保了多份重疾险，就可以向所有保险公司进行理赔，也就是可以叠加理赔。举例你A公司投了50万，B公司投了50万，同一个重大疾病确诊后，是可以叠加赔付100万。







总结





医疗险解决的是你和医院的问题，重疾险解决的是你和家庭的问题。

两者在性质和用途上都有很大的不同:

1）长期重疾险能有效规避"因病致贫"的风险，确诊的理赔款可弥补后期收入损失的风险，而医疗险则主要是负担因住院而产生的大额治疗费用!

2）两者相辅相成，互为补充，只有配置齐全才能全面转移未来大病及财务的风险!

所以建议重疾险和医疗险两者一起买，才能更有效的规避家庭和个人风险。

重疾险最容易被忽视的作用一心理治疗作用

大多数情况下，人不是病死的

而是穷死的和吓死的

过度的恐惧和担忧会摧毁人的免疫系统和神经系统

没有钱，命运就不在自己手中

有了钱，才可以安心治病养病

保额越高，心态越平和，越有利于治疗!



                 






那该买哪个？













建议一起买！



你想成为王女士，张女士还是钱女士？答案当然是钱女士！





广

告

时

间









作者：探险之季