(74/n)条款解读——综合意外险条款分析(一)

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意外险一般是指个人意外伤害，不涵盖乘坐交通工具。

分析综合意外险条款相当于两者都涵盖了。

这款产品叫做安盛天平守护百万综合意外伤害保险，目前我司意外险里面挺不错的产品，一共有 6 条条款，分别如下：



图1：条款目录

从安盛天平个人意外伤害保险开始。



图 2：第一、二条

第一条，合同的组成，可以略过。

第二条，被保险人的承保年龄，需要和投保页面的限制一起看，比如这款产品的投保年龄限制是 0-65 岁。

黑体字的部分，我更想说的是为什么会有这个限制，人性不可控，未成年人相对来说是弱势群体，并不排除因为金钱原因导致的一些问题，因此，国家限制之后，起码可以把钱的影响降下来。



图 3：第三条

第三条阐述了受益人可以是谁，以及一些极端情况。

受益人分两种，一是身故保险金受益人，二是残疾保险金受益人。条款里提到可以指定一人或多人为身故保险金受益人，那问题来了，谁可以是受益人？这个单独开个篇幅讲。

指定之后，如果身故，一个受益人的情况下，受益人获得所有保险金，如果是多个，如果提前规定了份额，比如 A 和 B，A 70%，B 30%，发生了风险的情况下就会按比例分，如果没有，则均分，两人则为 50%。

如果需要变更受益人的话，投保人和被保险人都可以，但需要被保险人同意，且需要书面文件，由保险公司提供。黑体字的部分就是指保司只管赔钱，至于钱怎么分，咱们按照合同来，最后内部出现矛盾保司是不负责的。

而后面有一条，受益人和被保险人同一事件中死亡且无法确定死亡先后顺序的，指定受益人在先，然后回到上面的特殊情形下的第二条，会按照继承法给付保险金。



图 4：第四、第五条

第四条没什么，防止骗保。

第五条限制变更受益人，其实还是防止一些极端案例的发生。

作者：温某的个人实证