意外险,你可能一直都理解错了

Jacqueline季

这是 小超 的第 212 篇原创文章
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大家常常说意外险最重要的就是「意外身故」和「意外医疗」

意外身故了，给家人留一笔钱，保证爱人和孩子未来的生活

意外受伤了，费用基本可以全额报销

这似乎成为了一种共识，但是我要说的是，其实这些都不是我们要关心的第一优先级。

意外身故，无论是寿险还是重疾险的身故责任都可以或多或少的涵盖这部分的保障；而意外医疗的场景最容易发生在宠物抓伤和身体外伤，这部分费用都比较少，其实自担是完全可以承受的。

但是，影响我们生活最大的因素其实是残疾。



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很多人对残疾没概念，那我就说个真实的经历

2010年3月的时候那会儿我刚好在考虑换一份工作，但是因为一次小事故，我的左臂骨折了，所以我去面试的时候都是绑着绷带去的

原本我没觉得这是什么问题，哪个男人还没骨折过嘛，过2、3个月就养好了啊。

可是，那次的面试就超出了我的认知。

当时去的是一家我特别有意向的公司，全国知名民营企业，行业龙头，岗位是研发经理（我当时还在做研发）

接待我的是HR经理，当她看见我吊着绷带的手臂时，先是一惊，然后关切的问我：这是怎么了啊

我笑笑：小事儿，骨折了，过两天就好

HR当时的表情让我觉得还挺友善的，然后她就去请了研发总监来和我聊

应该说整个面试过程都挺愉快的，让我回家等通知

可是1个星期后，HR打来电话说，这次的面试总监很满意，但是希望等我手臂好了以后再去和他做第二轮面试

我问，是和其他领导面试吗？

HR说，不，还是和我们总监

我问，上次不是聊过了吗？是还有什么其他遗留问题吗？

HR说，总监主要不确定咱们的手臂伤势怎么样，希望咱们好了以后再确定这个岗位是不是适合我。

大家看到了吧，我只不过是骨折，没想到就被待定了。

尽管后来我伤好以后顺利的入职了，但是这件事儿却给我留下了一个深刻的记忆：是的，找工作的时候用人单位还是希望找个全须全尾、四肢健全的人。



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如果我当时骨头没接好，遗留下了后遗症，这份工作我还能应聘上么？还真不好说！

其实我是理解企业的做法的，毕竟求职的人这么多，用人市场基本还是企业说了算，它完全可以挑一个各方面更完美的人嘛，我又没“霍金”那么牛X，人家干嘛要招个伤残人士呢？

可是对于我而言，这就比较难以接受了，我好歹还是个脑力工作者啊，难道因为有伤残就要受到不平等对待了么，意外随时可能发生，如果我真的残疾了，以后工作怎么办！

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没错，一旦我们真残疾了，真的就会在单位失去了更好的机会，也会在应聘求职时减少选择的机会。

那，残疾离我们很远吗？还真不一定：

北京刘女士在玩滑翔伞时，因遭遇下压风出现事故，刘女士腰部受伤，腰1椎体爆裂骨折伴不全瘫，九级伤残。湖南益阳的女子陈某华帮邻居关液化气罐，因为突发起火被烧伤导致面部颈部、躯干、双上肢，右眼失明，五级伤残浙江金华一位母亲带7岁儿子吃火锅时，无意碰到服务员端着的铜火锅上，导致胳膊烫伤，六级伤残，可能将终身佩戴假肢。甘肃肃宁沈某驾驶摩托车回家途中出现意外，跌入公路边沟，导致重伤昏迷，胸椎骨折错位，脊髓横断，双侧胸腔几页，肋骨骨折，颈椎横突骨折，半身瘫痪，胸部以下没有知觉，目前生活不能自理，二级伤残。江苏南通的高某与女儿郭某一同入住某酒店，在下楼时，因地面积水意外摔倒滚下，颈部脊髓损伤、四肢瘫痪，一级伤残。…

其实危险无处不在，而且发生的概率比想象中要高，

万一残疾，不仅是带来的直接经济损失，更会对下半生工作收入的巨大影响。

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意外险的意外残疾的直接医疗费用可以由意外医疗来保障补充，但是长此以往带来的收入影响和损失却是由意外残疾这个责任来保障的。

可见，意外险的意外残疾保额是非常重要的，如果保额不足，就可能起不到实际的保障效果。

而这种针对残疾的保障，很多情况下（不是全部）都不能通过其他保险产品来弥补，因此它是非常值得我们关注的。



我常常听到有人说：“买保险买的就是一份安心”

其实还真不是，这是以前那种专门缠着人买保险的业务员的一种话术。

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保险就是用来帮我们「对冲风险」的金融工具，

买保险不是一种心理寄托，而是真正的要做在实处，要把我们已经料想到的风险场景做风险转嫁

只有这样，才能让我们买的保险，让我们花出去的每一分钱真正起到作用。

我帮1000多个家庭做过整体保障规划，每个家庭都有自己的特点和个性化需求，相信一定能够帮大家。

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