【重疾险测评】35岁以下专属重疾险——健康保青春多倍版,真的绝!

贺老师

粥先生第22篇原创

4-5分钟

现在成人买重疾险，跟7年前相比，大不一样了。

7年前七七刚出生那会，我在自学怎么买保险，那时候少儿重疾和成人重疾遍地开花，选择很多，挑花了眼。但是现在呢，少儿重疾选择还是很多，但是成人重疾真的变少了很多，而且价格也高了不少。

造成价格变贵的原因，一是重疾发生率不断攀升，二是预定利率不断下调，三是中国人的平均寿命越来越长了，寿命延长那么罹患重疾的概率就会增加，保险公司也不能是吃素的对吧~

所以呢，成年人想买到满意的保额，又不希望超出预算，那么可选的产品并不多。

今天想给大家推荐的，就是一款能满足大家对保额、保费、保险责任综合需求、而且多次赔付的产品——重疾险中的老牌IP，昆仑“健康保青春多倍版”重大疾病保险。

如果你想了解配置重疾险的底层逻辑，不妨戳这里： 大数据请把这篇文章推给第一次买重疾险的朋友！ 一篇文章告诉你重疾险怎么选

这款产品是一款专门为35岁及以下人群设计的重疾险，重疾最多可赔3次，且60岁前出险还能赔更高保额。我会从以下几个方面来说说为什么这是一款少儿和青中年都可以买的高性价比产品！

1.公司介绍

2.投保规则

3.核心保障及产品亮点

4.产品价格

5.避坑指南

1.公司介绍

昆仑健康全称昆仑健康保险股份有限公司，成立于2006年，总部位于北京。与寿险公司不同，昆仑健康是国内首批专业健康保险公司之一。


信息披露官网：https://www.kunlunhealth.com.cn/home
注册资本：23.4182亿资产规模：382亿保费规模：232亿偿付能力：159%


股东有很多，讲最大的一个：福信集团，中国民生银行发起人之一，也是该行的大股东，已连任五届民生银行董事。

综合来看，还算不错。

2.投保规则
投保年龄：28天-35岁保障期间：保至70岁/终身最高保额：17岁及以下：50万；18-35岁：60万交费期间：趸交/20/29/30年等待期：180天职业类型：1-4类
3.核心保障及产品亮点



亮点1：多次赔付＋不分组赔付，王炸！

重疾和轻症居然能赔3次，假设重疾三次都赔付那么保额高达350%（只是假设，买重疾不是为了搞到多少钱，这钱用不到才好呢），杠杆拉满！不管是保障形态还是次数，基本上是市面上最强形态！



亮点2：自带疾病关爱金和特定疾病,  超值！

轻、中、重症额外给付保额的15%-30%-60%。

特定疾病25种，保到30岁，通常市场上针对儿童的特定疾病，保障只到18岁，而这款产品直接将保障扩大到30岁，覆盖了一些儿童常见的高发疾病。



亮点3：超高赔付比例  举例某客户买了该产品50万保额
60岁前首次赔付80w，60岁后首次赔付50w，2次60w，3次65w。
配合重疾不分组的形态，这个赔付，吊打市面上绝大多数产品，我愿称之为「60岁前最强赔付」！
亮点4：重疾间隔期365天，实用且贴心！举例癌症是高复发性疾病，一般来说癌症的复发、转移高峰在2年左右，医学上认为癌症5年内不复发则为治愈。比如某产品间隔期设为3年，那么在2年左右复发，它是不会进行第二次赔付的，那这笔医疗费或者康复费就要自行承担。市面上多数产品间隔期为3年，少数在1年或2年。这款产品能做到间隔期1年，相当良心！

亮点5：保费豁免过了等待期，确诊合同上轻症/中症/重疾，一百多种里的任意一种，后续的保费就不用再交了，但保单依然有效。
可选责任：其他不细讲了，讲一下身故/全残保险金，选择灵活，丰俭由人。不加这项责任，大大降低保费，给你超级DIY。

4.产品价格

30岁女生为例，50w保额，30年交，什么都不附加，保费7255/年，同等条件下，比国寿、友邦等便宜30%-50%
昆仑：7255/年 VS 友邦：12294/年 , 一年的保费就差了5039元。友邦不熟悉？OK，那以大家熟知的某安，某安某安福为对比，大家一看便知，值得注意的是,价格是某安贵不少，但是，某安福的重疾只赔付1次，昆仑青春多倍版可以赔付3次！！：


这么一比，性价比喊一声「遥遥领先」，真的不过分。
30岁女生，50w保额，30年交 ，绑定身故，保费10775/年

5.避坑指南
1. 要注意的是，这款产品的性价比确实很不错，但健康告知会相对严格一点，除了询问重大疾病史，还有问到近一年内是否有反复头晕、咳嗽，身体有包括或肿物等既往症的问题，如果有上述情况，有可能无法投保。不确定是否能投保，可以具体私聊我帮你预先核保。
2. 这款产品有年龄限制，35周岁以上不能买，别急，健康保还要一版叫昆仑健康保普惠多倍版，支持0-45周岁投保。
3.缺少少儿重疾--严重癫痫
重疾险中理赔概率最高的前28种重疾，是被行业协会规定好的，哪家都没差。但是少儿高发重疾没有这样的规范。因此，重疾险对儿童高发重疾的保障常有缺漏。

癫痫是第二高发的少儿重疾，发病率接近千分之三，儿童高发年龄是6-10岁和14-17岁。因此，给小孩子投保的朋友需要注意一下。

4.严重I型糖尿病理赔比较严格

严重I型糖尿病的常规条款是这样的：持续注射胰岛素180天，并且伴有严重并发症“视网膜病变、植入心脏起搏器、切除脚趾”三者之一。三个并发症中切除脚趾是比较容易达到的。健康保青春多倍版把“切除脚趾”的要求提高为切除单足，理赔难度确实提高了一些。

不过，I型糖尿病是一个发病率比较低的疾病，总发病率只有十万分之一，即使是较高发的14岁以下儿童，发病率也仅为十万分之二。再加上现在这个疾病已经比较可控了，所以整体来说影响不算大。

考虑到这种疾病受遗传因素影响较大，有家族病史的朋友需要额外关注一下，没有这种情况的朋友无需担心。
5.产品销售区域有限，这款产品也不是全国各地都能买，目前能买的区域只有：上海、北京、宁波、广东、浙江、青岛等地，其他区域，可能在未来后续开放。
我是独立保险经纪人雪琴，您的家庭风险保障师，欢迎戳我咨询~





作者：粥先生笔记