重疾险拆解:保障很一般的【新康健2024】(多倍版),为什么我会推荐?

462710480

初看【新康健2024】（多倍版）这款重疾，保障责任上，不够同等价位的多，保障保额赔付上，也只是处于中等水平。那么【新康健2024】（多倍版）保障怎么样？我又推荐它什么呢？这些我都一一写下面。如果时间紧张，你可以直接浏览“评估速览”。文章概览：01.评估结论

02.产品三看

03.保障拆解

04.产品价格

05.企业了解

06.写在最后



评估速览



01

评估结论



观点

同方出的这款新康健2024多倍版重疾，轻中症赔付共享次数，如果不同因，则轻中症赔付无三同，赔付非常灵活，且在轻中症疾病的保障上，做到了大多数产品没有的“覆盖性”（详细看图3），这点让人觉得亮眼。其次，可附加的恶性肿瘤（重度）拓展金的赔付上，我非常喜欢。常见的癌症二次，是首次重疾癌症后，二次癌症再赔付基本保额。同方在这个基础上，增加了一个特色，即首次重疾不是癌症，二次重疾是癌症，那么赔付=重疾+恶性肿瘤拓展金一起赔付，让赔付的保额高达200%，这样可附加的恶性肿瘤（重度）拓展金的保障更实在。可附加的特定肿瘤切除术，虽然提供了10%基本保额赔付，但是轻中重等赔付后，该赔付就失效了。可附加的少儿特疾保障感觉比较限制，需要首次重疾属于少儿特疾疾病才能获得叠加赔付。


图1 赔付模拟计算
单从保障的责任和产品的价格来看，同方似乎很一般，为什么我还会推荐？因为它是低调但有实力保险公司，背后的股东是穿越180年历史的荷兰全球人寿保险集团，它历年位列《财富》世界500强，并被国际金融稳定委员会评选为全球九大“Too Big To Fail”（大到不能倒）的保险机构之一。还有中国500强的清华同方股份有限公司，2019年12月31日，同方股份控股股东由清华控股变更为中核资本，实际控制人由教育部变更为国务院国资委。500强很很多保险公司背后都是，但是穿越百年的保司很少，这带来什么好处？


1.宽松的核保；

2.保险理赔的良好服务体验；

3.持续稳定经营的确定性。


同方核保较宽松，能让投保人投保更顺利。同方人寿最快的一单业务仅仅7秒钟就完成，并且是从理赔申请开始到被保人收到钱的全过程耗时。同方有个特别特殊的地方，就是同方全国的内勤团队，是非常和谐统一的。这个点对客户有什么意义呢？


假设一个客户在A地买了一份同方全球的保险，后面理赔的时候她搬去了B地，那时候B当地的同方全球内勤会协助理赔，跟自己签的单一个样，以上的服务也是大品牌才能带来的。


而这一切的体验都是在发生的时候才能感知，并不能像保险条款一样写在纸面上。总结：在“不分组重疾”的里，品牌与服务体验维度上，是保障“少儿到终老”的优选重疾产品之一。


亮点

1.重疾赔付不分组重疾赔付不分组，重疾的保障少了很多担扰。2.灵活且高覆盖的轻中症保障轻中症共享保障次数+“半三同”+高覆盖高发轻中症，让轻中保障更给力。3.特色恶性肿瘤（重度）拓展金恶性肿瘤赔付更灵活，更实在。4.看不见但优秀的品牌服务宽松的核保、快速的理赔、良好的服务、稳定经营的确定性，让投保人与被保人更安心。


不足

1.缺乏心脑血管疾病保障；2.轻症有常见的隐形分组；3.可附加的少儿特疾与特定肿瘤切除术触发比较受限。


适合人群

1.有品牌偏好，希望获得良好服务与稳定保障的；2.想为宝宝从幼年到终老做好保障的；3.为自己或家人做好“成年到终老”保障的。02

产品三看

我在重疾险里选择原则有三个：分别是“保额、癌症多次赔付、重疾多次赔付”，在这三个点里再纳入不同年龄段、经济情况、个人需求等维度来综合选择，但底层排序大体跳不出这三点。


保额够不够



图1 赔付模拟计算（1）少儿赔付最高叠加200%基本保额，最低有100%基本保额，保额赔付比例足够；（2）成年首次重疾赔付有100%基本保额，保额赔付比例合格。


癌症多次赔付够不够

（1）恶性肿瘤（重度）扩展保险金，保障次数和力度合格；（2）赔付限制：癌症新发、复发、转移、持续都可以获得赔付，赔付非常宽松；（3）首次重疾是不是癌症，但二次重疾是癌症，能叠加形成200%赔付，值得点赞。


心脑血管与重疾多次赔付够不够

重疾赔付有3次，每次的赔付额度都是100%，赔付次数优秀，赔付额度合格；无心脑血管有多次赔付，这点较欠缺。03

保证拆解



产品保障全览



图2在疾病保障内有很多细节体现了产品的保障情况，因此从保障的疾病内了解保障情况，能更直观看到产品优劣一面。


28种重疾对应的轻中疾覆盖

重疾险内规定的28种重疾是经过“发生概率、发生危害性”等纬度评估出来的，在这28种重疾前其实还有对应的轻中症，如果产品内轻中症覆盖28种重疾对应的轻中症越多，那么产品的保障力度越强。


图3从图3来看，「新康健2024」覆盖了94%的28种重疾对应的轻中症，高发轻中症疾病保障非常优秀。


高额赔付看覆盖（少儿特疾）

高额赔付，不但要“看规定的赔付额度，还要看保障是否到对应的高发疾病”，避免赔付额度高却保障不到，导致成为鸡肋。

从条例看，「新康健2024」挺给力的，覆盖了高发的青少年特疾，保障较全面且保额给优秀，值得点赞。


其余保障（可附加）

特定肿瘤切除术：每次给付10%基本保额，覆盖了14种器官，可惜的是轻中重症等责任赔付后，不再承担该项责任。


额外增值服务

一些重疾险为了让产品更具竞争力，会额外增加一些增值服务，这些也是产品额外加分点。「新康健2024」也有提供额外增值服务，内容如下：

04

产品价格

说这么多，产品价格如何？下列是简单价格罗列，让大伙尽量一目了然。

05

企业了解



基础信息

成立日期：2003年4月16日股东情况：同方股份、荷兰全球人寿



经营信息

注册资本：26.3亿经营范围：（1）人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；（2）上述业务的再保险业务。


偿付力及评级

最新综合偿付率：207%

核心偿付能力充足率：134%

最新风险综合评级：AAA



分支机构

40余家线下分支机构，公司在上海、北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川、深圳等地都有分公司。官网链接：https://www.aegonthtf.com/注：本文涉及的条款若与保险合同冲突，以实际内容为准。06

写在最后

看完有疑惑？想为自己及家人配置重疾险？可以扫下方二维码，直接添加微信信息我，让我为你再深入介绍重疾险的具体情况；

想了解更多具体的保险或产品知识？关注公众号“永远好奇的木鱼”，我会定期科普不同“保险知识”与“我的自卖款”


一文了解重疾险选择维度，让你选择重疾保险不迷路



重疾险“分组、不分组、隐形分组”说的是啥？



重疾险拆解：恒家保臻享版“很好很炸”，但我非常担心这一点
希望今天的文章能帮到你，也欢迎你把文章分享给有需要的亲朋好友，也能帮助他们解答疑惑。
                                                                             点一下“在看”，推荐给朋友


作者：永远好奇的木鱼