揭秘香港保C保险“隽富多元货币计划”

因醉鞭名马幌

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英国保诚集团

英国保C集团在1848年创立，当时命名为英国保C投资信贷保险公司(Prudential Investment, Loan, and Assurance Company)，是一家国际金融服务集团，为约2,400万名客户提供服务，管理资产达6350亿英镑。英国保C于伦敦、香港、新加坡及纽约交易所上市，主要从事多方面的保险业务。2011年11月15日，英国保C集团将公司的资产管理部门改名为翰亚投信（Eastspring Investments）。

英国保C集团下属四大子公司：保C英国及欧洲，美国杰信人寿（Jacskon National Life）， M&G资产管理以及保C集团亚洲。2013年7月13日， 金融稳定委员会（Financial Stability Board）将英国保C集团列入最初的九家系统重要性金融机构（G-SII）之一。

有着175年历史的世界百强企业，被列为全球九大“TBTF（too big to fall 规模太大而不会倒闭）”的集团。纽约、伦敦、香港、新加坡四地上市，香港为亚洲总部

隽富多元货币计划是保C旗下炙手可热的明星产品，它在跨币种资产配置、资产增值和财富传承方面都具备显著优势，预期回报高达7.15%！



对这款产品感兴趣的朋友很多，今天Theresa 整合了一些大家问的最多的问题，为大家逐一解读该计划的投保规则、保障责任、产品功能等问题。

01保C隽富多元货币计划是一款怎样的产品？

隽富多元货币计划是一款股东全资分红计划，可实现财富的保值增值，还能提供终身人寿及意外身故保障。采取全球投资策略，长期目标股票投资比例为70%，固定收益类资产比例为30%，通过多元化配置，提供稳健的分红回报。
02投保隽富多元货币计划要满足哪些条件？

投保年龄：1-75岁（签署申请书时受保人必须最少出生满15日）

最低名义金额：10000美元/80000港元/60000人民币/12000澳元/12000加元/6000英镑

缴费年期可选3年交或5年交。

03保单保费价格怎么计算？

不论受保人的年龄、性别、风险类别及吸烟习惯，个别供款年期均采用同一保费率。



举个例子：

假设名义金额为100000美元，缴费年期为5年，那么每年需要缴纳100000÷1000*200=20000美元保费。

04投保隽富多元货币计划需要健康告知吗？

不需要。
05有哪些保单货币可供选择？

共有6种保单货币可供选择，分别是美元、人民币、港元、澳元、英镑、加元。



06保单的储蓄增长来自哪里？

保C隽富多元货币计划的储蓄增长来自其保证现金价值及非保证终期红利，两者相加就是总现金价值。



保单内的保证现金价值会随着保单年期的增加而增长，保证现金价值会于保单退保或终止时给付。

第3个保单周年日开始，保险公司会在客户选择退保、终止保单或申请身故赔偿时，以一笔过的方式支付非保证终期红利。

07保单回报收益表现怎么样？

以一年交2万美金，交5年，共交10万美金为例，

第18年时预期现价21.7万（翻倍），预期回报率4.95%

第20年时预期现价25.6万（本金2.6倍），预期回报率4.95%

第40年时预期现价93万  (本金9.3倍),   预期回报率6.04%

第100年时预期现价8,133万(本金813倍),  预期回报率7.07%



中长期预期收益表现很不错，预期回报最高可达7.15%！
08货币转化选项是什么意思？

货币转换选项即将现在的保单货币，转换成另一种保单货币，可供选择的保单货币有美元、人民币、港元、英镑、澳元、加元共6种。

比如原本是美元保单，现在子女留学需要的货币是英镑，那么客户就可以申请将保单货币由“美元”转换成“英镑”。



*注意事项：

第3个保单周年日开始，客户可在保单周年日前30天内申请“转换保单货币”，每个保单年度可申请1次，申请一经批准便不能撤回或更改。

当客户申请货币转换选项时，保单总现金价值将会保持不变，然后按保诚公司厘定的当时市场汇率进行兑换。

09保单拆分有什么用？

从第5个保单周年日起，客户可通过“开枝散叶”选项分拆保单，一拆为多。

保单分拆后再申请变更受保人，可以将这些保单馈赠给亲人挚爱，同时保障多个后代，让保单世代相传。



如果大家没有传承需求，也可以将保单分拆后，根据需求申请转换保单货币，方便自己/家人去世界各地探索。



10分拆后的保单还可继续分拆吗？

可以；

分拆后的保单为独立保单，相关的保单持有人可以行使一切保单权利，不会影响其他保单。

11开枝散叶选项最多可分拆多少份保单？

可无限分拆保单，但分拆后的保单的名义金额不可少于申请时本计划的最低金额。

12哪些情况下可申请更换受保人？

情况1：首个保单年度后及受保人在生时；

情况2：已故受保人身故后，而保单具有已指定且仍生存的后备受保人。



13更换受保人后，保障期限会有什么变化？

更换受保人后，保障期限将会更新为新受保人的“终身”。

14更换受保人要满足哪些条件？

不适用儿童保单（保单发出或更换时受保人时，受保人年龄在18岁以下）；只有受保人年满18岁或以上并且已经成为保单持有人时，才可申请更换受保人。

更换受保人时，新受保人和现有受保人（除情况2外）必须同时在世。

新受保人需要符合核保要求。

保单持有人与新受保人须有可保利益关系：

15行使开枝散叶时，保单持有人需要与后备受保人有可保利益关系吗？

需要，新后备受保人只能为保单持有人自己、配偶、子女、孙子女或曾孙子女。

16红利锁定选项合适可以开始行使？

第10个保单周年日起可申请锁定非保证终期红利，并将其转至红利锁定户口；每个保单年度只可行使1次。

*注意：

锁定百分比为10%-50%，锁定总百分比为50%；

锁定金额=锁定生效时保单周年日使用的终期红利×锁定百分比；

红利锁定户口将以非保证利率积存；

客户可随时提取红利锁定户口内的金额；

提取红利锁定户口的金额后，保单价值将会减少。

17身故赔偿支付方式有哪几种？

身故金安排

可选择一笔过或每月分期形式支付身故赔偿金，也可结合2种形式支付。

如果选择以每月分期的形式支付身故赔偿，指定的受益人将每月获得定额赔偿，而剩余的赔偿金会留在保险公司账户赚取利息；利息将和最后一期的身故赔偿金一并支付。

*年利率并非保证，需要根据投资表现以及当时市场的回报率进行厘定。

按月给付身故赔偿金的形式更像是一种信托功能，可以防止受益人获得大笔赔偿金后无节制挥霍，那就丧失了身故保险金的保障作用。对没有理财能力或尚未成年的受益人特别友好



*注意：

延伸意外身故保障只会于意外身故时一次性支付赔偿金额；

无论保单持有人是否已经选择身故赔偿方式，若分期派发的身故赔偿金额少于50000美元，保险公司将会以一笔过的形式支付身故赔偿。

18学术优异奖可领取几次？

1次。



并且受保人必须要满足以下条件，才可获取学术优异奖：

投保时受保人年龄在18岁以下；

受保人必须于25岁的保单周年日之前考取任何一项制定学业成绩的相关资格；

保单生效满1年；

保单持有人必须于有关证明文件发出日期起计180日内递交相关文件至保险公司申请学术优异奖。

19退保金额怎么计算？

退保利益=保证现金价值+终期红利+红利锁定户口的金额-任何未偿还的贷款及利息

20延伸意外身故保障是指什么？

如果受保人在第5个保单周年日前不幸因意外事故身故，保险公司会额外支付一笔延伸身故保障赔偿金，赔偿金额相等于100%已交总保费。

若受保人已被更换，延伸意外身故保障会由有关更改的生效日起终止。

21投保优惠

1、预缴享4%保证特惠利率

限时：2024年2月1日至2月29日（2024年3月31日或之前发出）

优惠：一笔过缴交5年保费，可享4%保证特惠利率，相当于37%首年保费。



预缴的保证特惠利息，可在一开始交保费时，直接少交。



2、储蓄险「隽富多元货币计划」

① 3年缴

限时：2024年1月5日至3月31日

优惠：3年缴「隽富」高达10%保费回赠。



② 5年缴

限时：2024年1月5日至3月31日（2024年5月31日或之前发出）

优惠：单独投保「隽富(5年)」，可享高达16%保费回赠；同时投保储蓄险「隽富」和危疾「危疾加护保3/危疾首护保2/诚保一生」，额外多4%保费回赠，享高达20%保费回赠。



买香港保险，从香港C诚保险开始!

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作者：昌联国际