人保i无忧2.0重疾险怎么样,从责任、品牌、价格维度进行剖析...

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第68篇 | 持续更新

大家好，欢迎来到圆周率保。

坚持熟悉市场上的各款重大疾病保险，成为各位身边的重疾险专家。

我们一起看看：人保寿险i无忧2.0重大疾病保险 。



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投保规则

人保寿险i无忧2.0重大疾病保险（互联网专属），投保规则如下：

投保年龄：出生满28天-55周岁

保险期间：保至70周岁、终身

交费方式：10年、20年、30年

生效日期：承保成功的次日零时

职业类别：1-6类职业（若投保身故责任则限制1-4类职业）

犹豫期：15天，犹豫期内可以向保险公司提出申请解除合同，保险公司无息退还已交保费。

等待期：90天，等待期内因疾病导致轻症或中症，保险公司不承担责任但合同继续有效；若等待期内因疾病导致重症或者身故，保险公司不承担责任并终止保险合同，同时无息退还已交保费。

????投保规则总结：人保寿险i无忧2.0是一款保险周期灵活的重大疾病保险，不同的保障周期可以满足更多人群的投保需求。



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保险责任

人保寿险i无忧2.0重大疾病保险（互联网专属）的保险责任分为必选责任和可选责任。

可以只投保必选责任，也可以同时投保必选责任和可选责任，但不能单独投保可选责任。

必选责任包含：轻症疾病保险金，中症疾病保险金，第一次重大疾病保险金，轻中重症疾病豁免保险费。

可选责任包含：身故保险金，疾病关爱保险金，重大疾病拓展保险金，重度恶性肿瘤拓展保险金，特定心脑血管疾病拓展保险金。

????轻、中、重症疾病保险金（必选责任）

在保险期间内，若被保险人因意外或等待期后因疾病导致初次确诊合同约定的疾病，保险公司按照合同约定进行赔偿。

轻中重症的数量、赔付次数、保障额度见下方：

保险责任	疾病数量	赔付次数	保障额度
轻症	40种	最高5次	30%保额
中症	20种	最高3次	60%保额
重症	120种	仅限1次	100%保额

轻、中、重症疾病责任，有以下几点需要注意：

◼第一次重症疾病保险金给付之后，合同现金价值会降为零，同时必选责任将全部终止；

◼每种疾病限给付1次，获赔之后保险公司仅对余下疾病承担责任；

◼若申请理赔时，所患疾病同时符合两种或两种以上程度的疾病，保险公司仅按最高程度来理赔。比如申请轻症保险金理赔时，所患轻症疾病同时符合中症疾病的理赔条件，保险公司按中症疾病保险金理赔，并不再给付轻症疾病保险金责任。

◼若因同一原因导致两种或两种以上的轻症（或中症），保险公司仅按一种轻症（或中症）给付保险金。

????轻中重症疾病豁免保费（必选责任）

保险期间内，当被保险人因意外或者等待期后初次确诊患有轻症、中症、重症疾病，保险公司豁免疾病确诊之日后的各期保险费。

已经豁免了保费的合同，权益跟正常交费的保险合同一样。

????疾病关爱保险金（可选责任）

若投保了疾病关爱保险金责任，在初次理赔轻症、中症或重症的时候，保险公司除了按照必选责任赔偿以外，还将额外赔付一笔保险金。

轻症、中症、重症疾病关爱金的赔付次数、保额如下：

轻症疾病关爱金	均以1次为限， 且限制60周岁的首个保单年生效日零时前	10%基本保额
中症疾病关爱金		30%基本保额
重症疾病关爱金		80%基本保额

举个例子，比如有位先生购买了50万基本保额的i无忧2.0重大疾病保险，并附加了疾病关爱保险金，在进行第一次重大疾病保险金理赔的时候，他可以获得90万元的赔偿（计算公式为=50万+50万*80%）。

????重大疾病拓展保险金（可选责任）

重大疾病拓展保险金责任通俗地来说，就是将基础责任的重度疾病仅赔付1次，升级为重度疾病最高赔付2次。

但这项责任有以下两点需要注意：

◼前后两次重度疾病非同一种疾病，且确诊时间需要间隔满365天；

◼第二次重度疾病的确诊时间，必须在被保险人年满60周岁的首个保单年生效日零时之前。

????重度恶性肿瘤拓展保险金（可选责任）

重度恶性肿瘤拓展保险金，是指第二次重疾确诊为重度恶性肿瘤，保险公司按照120%合同基本保额给付保险金。

根据第一次重疾的确诊情况，分为以下两种情形：

◼情形一：第一次重疾确诊为“重度恶性肿瘤”，需间隔满3年，这里含新发、复发、转移和持续。

◼情形二：第一次重疾确诊为“非重度恶性肿瘤”，需间隔满180天；

????特定心脑血管疾病拓展保险金（可选责任）

特定心脑血管疾病拓展保险金的设计思路，跟可选责任中的重度恶性肿瘤拓展保险金类似，特定心脑血管疾病拓展保险金仅以1次为限。

根据第一次重疾的确诊病种，可以分为两种情形：

◼情形一：第一次重疾确诊为“特定心脑血管疾病”，间隔365天后，再次确诊非同种特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额；

◼情形二：第一次重疾确诊为“非特定心脑血管疾病”，间隔180天后，确诊特定心脑血管疾病，给付120%基本保额。



????保障责任总结：人保寿险i无忧2.0是一款责任中规中矩的互联网重疾险，但保障周期、身故、恶性肿瘤和特定心脑血管保险金责任均为可选责任，灵活性很强。



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公司介绍

人保寿险的全称为：中国人民人寿保险股份有限公司，注册资本257.61亿元。

于2005年11月开业，至今已经营18年，省级分支机构数量36家，覆盖面超级广。

股权类别中，国有法人股占比80%，外资股占比20%。



2023年第4季度，核心偿付能力充足率为112.11%，综合偿付能力充足率193.36%。

最近两次风险综合评级，2023年第二、三季度均为BB级。

????保险公司总结：人保寿险是一家国有法人实际控股的寿险公司，有着雄厚的注册资本和覆盖广泛的分支机构，总体来说实力强劲。

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案例演示

李女士为丈夫王先生（30 周岁）投保人保寿险 i 无忧 2.0 重大疾病保险（互联网专属）的基础责任和全部可选责任，保险期间为终身，基本保险金额 30 万元。

等待期后，王先生享有的基础责任如下：

保障内容	领取人	给付金额	给付条件
轻症疾病保险金	王先生	每次9万元	王先生初次发生合同约定的40种轻症疾病之一，且此前未确诊患有合同约定的重大疾病。 每种轻症疾病仅给付一次，不同轻症疾病累计给付以五次为限
中症疾病保险金		每次18万元	王先生初次发生合同约定的20种中症疾病之一，且此前未确诊患有合同约定的重大疾病。 每种中症疾病仅给付一次，不同中症疾病累计给付以三次为限
第一次重大疾病保险金		30万元	王先生初次发生合同约定的120种重大疾病之一。 给付以一次为限
豁免保险费	/	合同无需继续交费	王先生初次发生合同约定的40种轻症疾病之一、20种中症疾病之一或120种重大疾病之一

等待期后，王先生享有的可选责任如下：

保障内容	领取人	保险金	给付条件
疾病关爱保险金	王先生	3万元	王先生于年满 60 周岁后的首个保单年生效对应日零时之前，初次发生合同约定的 40 种轻症疾病之一，且此前未确诊患有合同约定的重大疾病。给付以一次为限
		9万元	王先生于年满 60 周岁后的首个保单年生效对应日零时之前初次发生合同约定的 20 种中症疾病之一，且此前未确诊患有合同约定的重大疾病。给付以一次为限
		24万元	王先生于年满 60 周岁后的首个保单年生效对应日零时之前初次发生合同约定的 120 种重大疾病之一。给付以一次为限
重大疾病 扩展保险金		30万元	王先生于第一次重大疾病确诊之日起 365 日后，且于年满60周岁后的首个保单年生效对应日零时之前，初次发生第一次重大疾病以外的合同约定的其他重大疾病之一。给付以一次为限
重度恶性肿瘤扩展保险金		36万元	若王先生第一次重大疾病为合同约定的“重度恶性肿瘤”，自确诊之日起 3 年后，处于“重度恶性肿瘤”状态。 若王先生第一次重大疾病为合同约定的除“重度恶性肿瘤”以外的重大疾病（一种或多种），自确诊之日起180 日后，初次发生合同约定的“重度恶性肿瘤”。给付以一次为限
特定心脑血管疾病扩展保险金		36万元	若王先生第一次重大疾病为合同约定的特定心脑血管疾病（一种或多种），自确诊之日起 365 日后，初次发生第一次重大疾病以外的合同约定的其他特定心脑血管疾病之一。 若王先生第一次重大疾病为合同约定的除特定心脑血管疾病以外的重大疾病（一种或多种），自确诊之日起 180日后，初次发生合同约定的特定心脑血管疾病之一。给付以一次为限

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产品总结

对于i无忧2.0重疾险，我们分别从品牌、责任、价格三个维度进行总结。

????品牌维度

人保寿险注册资金超200亿元人民币，这个金额已经超越了不少的寿险公司。公司股东及实际控制人，均为国有法人，这点相较民营股东而言稳健性更强。

另外有着36家省级分公司，覆盖城市广，能够提供超有力的服务网点支撑。

????责任维度

i无忧2.0的基础责任是重症单次赔付、轻中症多次不分组赔付型重疾险。

相较已经创新到重疾赔后轻中症持续有效的互联网重疾产品，i无忧2.0的基础形态能力有点匮乏。

同时，i无忧2.0支持不同长度的保障周期、重症二次赔付、恶性肿瘤及心脑血管拓展责任，能够给到不同预算、不同保障偏好人群更多的可能性。

????价格维度

关于价格，我们分别针对0周岁和30周岁人群进行测算，保障均选择保障终身、50万额度、20年交费的基础责任。

0周岁男：4100元/年（小青龙2号为2960元/年）

0周岁女：3800元/年（小青龙2号为2665元/年）

30周岁男：9650元/年（小红花致夏版为7760元/年）

30周岁女：9050元/年（小红花致夏版为7095元/年）

上述价格，相较互联网热销的同类重疾险，费率上还是贵了20~30%的样子。

????产品总结：i无忧2.0作为一款互联网重疾险，在责任上中规中矩，距离最优形态还有差距，同时价格上比互联网重疾略贵，但品牌强。属于品牌＞责任＞价格类型的重疾险。

重疾险的选择，需要从保多少、保多久、单次or多次赔、预算、品牌、服务、个人健康状况等多种因素综合考量，适合的才是最好的。
若您对于i无忧2.0重疾险或其他商业保险有疑问，欢迎底部留言或点击下方名片关注~

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我是明亚保险经纪人袁梦，坐标深圳 。
7年从业经验，执业证号：26050044030380062023010767 。
和一般的保险营销员不同，保险经纪人不属于任何一家保险公司，也不会向您推销保险产品。而是在您想了解保险而又无从下手、面对复杂繁琐的条款时，根据实际需求出发，从众多保险公司的产品中挑选最适合的方案，节省保费支出 。
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以上为个人观点，仅供参考，不构成投保意见

作者：圆周率保