我自己买的重疾险,越看越垃圾

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图|篁岭古村
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几年前买的重疾险，月底又要交费，彼时买保险，
只是单纯的想，干设计这行，天天加班，天天加班，要是哪天身子扛不住，生病了，
就画图赚的这点钱，连看病都不够。
跟很多朋友一样，
我买重疾险，
一开始也以为，这个保险赔的钱是拿来看病的，等过了好几年，才知道，
看病买个医疗险就能报销。
后来，机缘巧合之下，
在银保渠道，买了一份-华夏常青树重大疾病保险-这款重疾险产品，在当年是爆款，基本上所有渠道都在推荐。时过境迁，
回过头，再看看这款产品的保障责任，放在现在，还有多少斤两。
-公司都给干没了当年买保险的时候，
承保的保险公司是华夏人寿，
几年过去，华夏人寿已经成为历史。
也是没想到，转行做保险，就遇到自己买重疾险的保险公司，没了。花了点时间，弄清楚背后的关系，
知道，之前在华夏人寿买的保单，都被新筹建的瑞众人寿接手，总之，保单仍然有效，
并且，瑞众人寿背后的股东，基本就是“国家队”阵容，心里的石头，才慢慢放下。
-过时的保障曾经，颇具创新的产品结构，
在重疾险不断的升级后，已经显得跟不上时代。

重症，61种疾病*100%保额*1次，疾病不分组；
轻症，15种疾病*20%保额*3次，疾病不分组；和现在的重疾险比起来，缺点很明显，
重症只赔付一次，没有中症保障，并且，重症和轻症的疾病种类的覆盖面也远不及现在。
身故、全残责任18周岁前，赔累计保费
18周岁后，100%保额
产品责任里，身故和全残责任，竟然是分开的两条，当年买的时候也不懂，以为保障责任还挺多
现在知道，这两条都是打包出售的。
疾病终末期保险金
额，这个保障责任，拿这笔钱，基本也时日无多，并且，一般单次赔付的重疾险，
重症、身故、全残、疾病终末期这几项，
只要其中有一项责任进行过赔付，合同就终止了。我翻了一下合同，很不幸，我买的这款重疾险，就是这样写的。
轻症豁免保费，
这个不再多做解释。

从保障责任来看，
和现在的重疾险相比，
这款曾经的热销产品，已经显得不够看了。
-没有被保费二次打击这款-华夏常青树-
交费期最长只有20年，而我当年脑子一热，就买了70万保额，
所以，这张重疾险保单，每年我交的保费，就将近1.5万，一点也不便宜。
毕竟每年重疾险产品都会有不同程度的升级。保障是注定比不上现在的重疾险了，想找点心理安稳，只能从保费下手。如果保费也比现在贵，那真的要吐血。
不死心的我，
找了几款保障责任看起来差不多的在售重疾险。（ps：当然，再怎么差不多，在病种的数量上依然差距很大，而且现在的重疾险都是重症、中症、轻症全覆盖，再带上中轻症豁免保费，保障真的有点碾压的感觉。）经过测算，保费与现在重疾险相比，还便宜个千把块，算是没有被二次打击。

当然也不是没有退保的想法，
但，没办法呀！这几年体检指标不好，重新买重疾险，各种限制，
虽然说，早几年买的产品，保障稍微有点跟不上，
好歹也算有个保障。如果当年没有买这份重疾险，等现在再考虑，
那多半连这份打折的保障也没有了。
-小建议如果，有买重疾险的打算，还是要趁早入手，首先，越年轻，身体状况越好，可选择的产品余地越大，
其次，越年轻，保费越便宜。
至于以后重疾险产品升级迭代，早买的产品保障，会跟不上时代。但，保障好与坏之间的差距，
只是多点少点的事情。
而一直观望，没有买上重疾险，是有与没有之间的差距。显然后者之间的差距更大。
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作者：陌拜疯