为什么重疾险必不可少

Jacqueline季

我们今天说说重疾险为什么是标配。

第一，保费确定不调整，且有现金价值。

众所周知，重疾险是交一定年限后，就保障终身，缴费期间，费率不会调整，且有现金价值。现金价值就是万一因为年龄太大无法手术，达不到重疾的理赔条件，也可以选择退保拿回现价，好的产品现价基本接近保额。

第二，没有重新做健康告知的风险。

这一点是很多人都容易忽略的，医疗险现在是一年一买，最长的保证是20年。

一个真实的案例：一个孩子在高考前体检出来患有终身影响免疫力的肾病，然后这个孩子在成年后就再也买不到任何保险。但如果他的父母一开始就给他配置的是保障终身的重疾险，就不会出现这个状况。



第三，重疾险解决的是遭遇大病后家庭的收入中断风险。

正常家庭的现金流是，收入-开支=结余，把结余存起来。

如果某天突然罹患大病导致开支增加，且收入中断。那家庭的整个现金流就极可能面临中断风险（大病有3-5年的恢复期），除非你的工作是不上班都有工资。

医疗险只能解决开支增加的问题，但不能解决收入中断的问题。因为生活的开支不会因为生病就减少，反而可能会增加更多除医疗费用外的隐形费用，比如营养费，康复费，异地就医差旅费等等。



但重疾险就可以解决收入中断的问题，所以重疾险的保额一般设置为3-5年的总收入，是一次性配够额度还是逐步完善，需要结合家庭实际现金流情况来定。

如何看待重疾的杠杆，为什么要买保险，是因为不知道风险发生的时候，如果能保证什么时候才发生风险，那我们完全可以在发生前再配置，买了就赔付，就最划算。或者买了第一年就确诊轻症，不仅得到相应赔付，还能豁免剩余保费。



但有人可以保证风险来临的时间和顺序吗？

很多人可能会觉得家里有一笔丰厚的存款，即使不上班也能支撑很长时间。这当然没问题，这笔存款，可能原计划是过几年换房换车的基金，也可能是孩子课外培训学习的费用，还可能是和家人一起出去看世界的旅游基金。如果这笔钱因生病支出了，势必会影响原本美好的生活规划。



现在稍微了解一下，就知道有个金融工具可以保住自己的钱，为什么不用它呢？

重疾险是从缴费第一年开始，每个人都有自己的专属大病额度，这是任何投资或者理财都无法实现的。

重疾险，花小钱解决大钱，让我们的生活不被改变。

作者：宸青说