为什么要买重疾险,很少人会说的真话

王俊杰2017

关于医疗险的历史文章

1.《百万医疗险这样选，经纪人都夸我厉害》

2.《为什么医疗险建议中端医疗起步？》

3. 《医疗自由的高端医疗，你确定需要吗？》

写在前面：想象一下，你正享受着人生的黄金时期，事业有成，家庭美满。突然，一场意外的疾病击倒了你的生活。你的故事会如何继续？接下来的情节相信各位朋友圈里转发某滴筹链接中见多了，所以我们想下人人都有社保，那为什么某滴筹，各种筹越来越多？以下是医保报销起付线明细！



接下来再讲个故事吧，早在上个世纪八十年代一位南非心脏外科医生巴纳德，为一位年轻患癌的单身妈妈治疗癌症，经过一段时间治疗，病人康复，巴纳德医生叮嘱她要休息两年，但这位年轻的单身妈妈，为了养两个孩子，不得不马上投入工作中，后来病情日益恶化，很快去世。

巴纳德医生发现，很多患重病，举全家财力用于手术治疗的病人，虽然暂时存活下来了，但备受经济上的煎熬，许多人在术后失去了所有的积蓄、房子或工作。

医生很悲伤地说：医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命，这句话正是重疾险的发明理论。



故事至此也道出了重疾险对于一个家庭来说，并不是完全用于支付高昂的医疗费用，而是在经济支柱发生重疾风险时，通过重疾险能帮助家庭度过收入来源减少的危机时期。而重疾险保额对于每个家庭并不是完全一样的，而是需要针对每个家庭的实际财务状况进行估算与规划的。

以上重疾险的起源和重疾险发明理论，我们可以知道，重疾险的本质是“收入损失保险”，理赔金不限用途，可以用来治病、偿还房贷、支付孩子教育费用等。

一：重疾险保什么？

重疾险主要保障：重疾、中症、轻症。只要和疾病相关都在重疾险的范围内，具体还要看合同条款。

为了统一标准，银保监会制定了28种《法定重疾》，法定重疾占一般人群患重疾比例的95%以上，如下图：



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很多产品还会有多种附加责任：重疾二次保障、癌症二次保障、重疾额外保障、身故保险金...拓展保障范围

二: 重疾险的作用
1. 经济保障：重疾险的主要作用是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，提供一笔一次性或分期的保险金，缓解被保险人及家庭因疾病带来的经济压力。2. 弥补收入损失：重大疾病往往需要长期治疗和康复，期间可能导致被保险人无法正常工作，进而造成收入损失。重疾险的保险金可以弥补这一损失，保障被保险人的家庭生活。3. 支持康复治疗：重疾险的保险金可以用于支付康复治疗、营养调理等费用，帮助被保险人更好地恢复健康。


三：购买重疾险的注意事项：

1. 选择合适的保额：重疾险的保额应根据被保险人的年龄、健康状况、家庭负担等因素综合考虑。一般建议保额为被保险人年收入的3-5倍。

2. 注意保险条款：购买重疾险时，要仔细阅读保险合同，关注合同约定的重大疾病种类、不同公司的重疾险覆盖的疾病种类和数量可能有所不同，选择对于重大疾病及其轻症、中症都能覆盖到的品种。同时注意理赔条件、赔付比例等重要信息。

3. 保障期限：根据个人情况和年龄选择合适的保障期限，确保在关键时刻得到及时的保障，人的一生都会有重病风险，尽量选保障终身。

4. 注意服务价值：重疾险出险时必然涉及到理赔服务，所以公司的服务体系、服务意识、市场口碑就比较重要，尽量选择服务品质高的公司进行购买。选择可靠，信誉良好、实力较强的保险公司，确保保险合同的履行。

5. 合理规划投保时间：越年轻体况越好购买重疾险，保费越低，保障期限越长。因此，建议在年轻时就着手规划投保重疾险。

6. 可选责任看需求：癌症多次赔、重疾多次赔、心血管多次赔都是比较实用的保障，看保障需求和预算情况来决定是否附加。

三：不同人群重疾险如何配置？

0-17岁未成年人：

孩子年纪小，保费便宜，就可以买到50w的保额，万一发生重疾，可以很大程度缓解父母的压力。

18-50岁成年人：

50岁以下的成年人，作为家庭经济支柱，买一份重疾险，可以转移大病给家庭带来的经济冲击。

50岁以上老年人

不建议购买重疾险，保费比较高，高龄投保重疾险容易出现保费倒挂的情况，不是很划算。

重疾险就像是一位土豪朋友，完美的诠释了什么叫嘘寒问暖不如打笔巨款! 简单说重疾险就是符合理赔条件的，保险公司会一次性赔付一笔钱，让身患重病的人能安心养病，不必担心收入损失。

好了，今天就说到这里，希望这篇文章能让你对重疾险有一个全新的认识。如果你还有疑惑，可添加微信 “sweetchow2019” （备注来意），给您更充分的解答。



作者：周周芝藕周