香港保险的“非保证收益”恰恰是它最大的优点

侬去斯

-第132篇原创文章-微信：13288669881专注风险管理，资产配置
这篇文章就让我们直面香港保险最大的缺点，
也是最多被人诟病的问题，那就是“非保证收益”，
“非保证”的定义首先，我们要明确一点，“非保证”（Non-Guaranteed）这三个字的意涵不是有或者没的意思，而是多或少的区别。不是“Yes or No”，而是“More or Less”。我们国家在经济和市场化尚不成熟的阶段，坑蒙拐骗、投机倒把的现象层出不穷，导致人们对于“非保证”这样的表述，已经成了一种潜意识的受害者反应，会认为“保证”就是有，“非保证”就是没有，而这是我们首先需要跳出的一个思维误区。“非保证”的意涵是“不确定”，不确定未来，你实际能分到的钱就是当你演示的那个数字，或者会少，也或者会多。在严谨的合同文字表述中，不会用“可能”、“大概”、“也许”、“差不多”这样模凌两可的词语来表述，那么就统一用“非保证”这个词来表述。
至于他的“非保证”收益这一部分是怎么来的，都是些什么意思，可以参考我之前的文章
复利6%-7%香港保险的收益来源是什么？香港保险的这些红利都是什么意思？

“非保证收益“的优点为什么香港储蓄分红险的“非保证收益”恰恰是它最大的优点呢？
“非保证”的收益来自保险公司的分红，
分红就是是保险公司自己赚了钱之后，他拿出来90%发给客户，他自己留10%，就是我们是一个合作共赢、互利共生的模式。跟大家举个例子，内地有些保险公司它的收益是确定的，比如某An，去年财报整个公司利润300亿。300亿这个利润很夸张，整个中国遥遥领先，那这个事是股东更高兴还是客户更高兴呢？他有多少钱能够给到客户身上呢，给客户带来一个实际性的帮助呢？如果是固定利率的产品，这个就是跟你无关的，因为他赚他的，赚得再多也跟你没什么关系，但是如果是这种分红型的产品，一个保险公司未来赚了更多的钱，他是一定要把他赚到这部分钱分给你的，所以这种非保证不确定性的收益他在保险公司很赚钱的情况下的时候，对于你来讲就是好事，我们再从弹性的角度来讲，如果在大的经济环境不好的时候，保险公司没有兑付的压力，它能更稳健的去运营，不至于被刚兑的破产，在整体经济环境不好的情况下，你认为还有更多其他的途径去获取超额收益嘛？像曾经的信托和银行理财是可以刚兑的，但如今又是一个什么样的局面呢？
曾经保险给出高收益的刚兑最后导致被接盘，国家来收拾烂摊子，这种模式还能持续多久呢？所以说，像这种分红的模式在收益好的时候，大家一起吃肉喝汤，遇到困难挑战的时候，一起面对，同进退。这种弹性的模式，给了保险公司也给了自己更多时间和空间，保险公司才有这么长期稳健经营的历史，最终体现出保险这种金融工具可以穿越大小经济周期的优势。
无论对公司还是对个人的长远利益来说都是利大于弊。选择分红险就是选择投资一家保险公司，当然会希望他好你也好，大家都好。
如果只是为了一个固定的收益去薅保险公司的羊毛，羊毛也终有被薅光的一天，最终也可能会落得一地羊毛。-END-

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作者：财富圆桌派