到底什么样的家庭才需要买香港保险?

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自从2023年初，内地和香港的通关政策进一步优化，香港的保险行业似乎迎来了春天。

根据香港保险监管局（保监局）的最新数据：

在2023年的前三个季度，内地前往香港投保的金额为468.49亿港元，相比于去年同期的10.02亿港元，增长了惊人的4,575.5%。

其中，一季度投保金额为96亿港元，二季度为223亿港元，三季度为150亿港元，环比下降32%。

由内地客户购买的保费，占到所有新单保费（1,463亿港元）的32%，近三分之一。



内地客户的新保单业务保费呈上升趋势，主要受到终身寿险和重疾保险需求的驱动。从新保单数量统计来看，两者合计占比达到了88%，其中，终身寿险占据了54%，重疾保险占据了34%。



2023年前三季度，内地客户的新单总保费已高达468亿港元，这已经超过了疫情前2019年全年的434亿港元的总额！数据看起来相当亮眼！

这么多人选择香港保险，港险的优势已经不言而喻，在之前文中也已详述。

今天，我们来重点探讨如何做好保险规划，看看自己和家人是否需要保险？如果需要，又该选择哪种类型的保险？

下面的几步，可以帮助你答案这些问题：

需求分析

首先，你需要进行详细的需求分析，这其中涉及到家庭结构、资产状况、负债总额、收入水平、个人责任等多个因素。

(1)明确保障需求

我们需要明白自己需要哪种级别的保障，或者说，我们希望通过投保来解决哪些问题。

因此我们需要理解不同类型的保险以及它们各自的作用：



(2)设定保障金额



(3)设定保费预算



(4)设定保险对象

在一个家庭中，如果任何一员遭受风险事件的冲击，都可能对整个家庭的经济状况带来影响。因此，家庭成员都应该获得适度的保险保障。

诸如此类的考量会帮助我们更好的决定应该为谁投保以及保险额度应设定为多少。

梳理保障缺口

你需要查看已经投保的保单，了解自己已有的保障包括哪些项目，家庭成员还需要哪些保障。

在这里，我们采取的原则是：需要什么类型的保障就购买什么类型的保险，因为很多保险项目是不能累积赔付的。



整理家庭健康档案

健康档案包括体检报告、病历记录和家族病史等，这些信息对保险申请的结果影响巨大，如果不能通过健康告知，你有可能会被保险公司拒绝接保。



注意事项：

你必须要如实将健康状况告知保险顾问或保险代理人（尤其是已经患病的投保人），这样他们才能根据你的健康状况挑选出相对宽松的保险产品，帮助你完成健康告知阶段的工作。

选择保险产品

1、成人：意外保险>重疾保险>寿险>医疗保险



2、孩子：社保>意外保险>重疾保险>医疗保险>年金保险



3、老人：社保>意外保险>医疗保险>癌症保险



正式投保（如实告知）

确保提供准确的健康信息，这将有助于避免未来的理赔问题。通常来说，保险公司能否支付赔偿，取决于你是否如实告知和合同条款是否具有相应的规定。

确认合同

你需要认真阅读合同条款，再确认个人信息以及合同内容是否无误后，才能签约。

总的来说，我想强调的是，保险是一种需要细心考虑的财务规划，每年你都需要检查和微调你的保险计划，以满足你不断变化的需求。

购买保险项目后，不要忘记每年检查保险规划，时刻警惕可能存在的问题以及解决方法，然后做出相应的调整。即使不能每年都进行检查，至少每3到5年你也应该仔细考察一次你的保险规划。

作者：李财港险笔记