重疾险究竟有没有必要买?我的建议是:应买尽买!

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今天，我们要聊的是一个理念的问题，重疾险到底该不该买？

首先，让我们来认识一下这位主角——重疾险。很多人会有疑问，现在既然几百块的医疗险都可以保大病，还有必要花几千块钱买重疾险吗？存在这个疑问的朋友，本质上是对重疾险和医疗险的了解还停留在初级阶段。



我们先看一下一个人倘若生了重疾，一个家庭需要付出怎样的代价？

01

重疾治疗的基本费用

我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用，目前癌症的手术治疗在10万—30万左右，如果要求运用先进的手术技术，那么治疗费用肯定也会随之上涨。

02

康复费用

重大疾病需要很长的治疗时间，但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短，甚至更长。很多重大疾病的康复期都需要几年，而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等，都需要考虑进去。

03

收入损失

一旦罹患重疾，那么肯定无法工作赚钱了，没有了收入来源，一个家庭的日常开销如何维系？这对于一直以来收入稳定的家庭无疑是一种巨大的经济损失。



关于重疾病种

在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。

所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。



现在市面上所有的重疾险都包含28种规定的高发重疾，根据不同的理赔条件可以分为以下三大类：



此外，还有三种新版重疾定义新增重疾：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

关于重疾险，我的建议是应买尽买，原因有三：

01、人一生的重疾概率高达6成







上述比例是以0岁为基础计算的，不过，直到50岁左右，这个累积概率才会降低，50岁之前的人，患重疾和患重度癌症的比例，基本不会有太大变化。

以上分析，全部是以男性为例。女性的情况会有更好吗？







再看一个数据：

2022年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据（基于2016年新发癌症数据统计）。无论从发病率还是死亡率来看，在所有癌症中，肺癌均是第一大癌，占发病病例数的82.8%。



发病率第2-7位的癌症分别是：结直肠癌、胃癌、肝癌、乳腺癌、食管癌、甲状腺癌。

其中，肺癌、肝癌、胃癌、结直肠癌的发病率和死亡率均较高；而甲状腺癌虽然发病率高，但死亡率较低，也就是我们常说的“喜癌”或“懒癌”。



男性癌症的发病率第一的是肺癌，而女性发病率第一的是乳腺癌。

02、重疾全面年轻化



全癌种的发病率在0-34岁年龄组相对较低，从35-39岁年龄组开始显著增加，在80- 84岁年龄组达到峰值。

男性在25-54岁的发病率低于女性，在60岁以上则高于女性。

中国恶性肿瘤发病率年龄分布图如下：





03、重疾治疗费用大



一旦重大疾病来袭，动不动就是几万、几十万......这年头，想攒个几十万都难，谁又愿意面对辛辛苦苦赚的钱全都拿来治病的残酷现实呢？



一场重疾就好像是海面上漂浮的一座冰山，海平面以上的是我们显而易见的。而海平面以下的大部分，我们都忽视了。

那到底重疾会有哪些损失呢？首先最容易想到的，就是手术和治疗费用，这是直接损失，少则十几万，多则几十万甚至上百万。

但是看不到的，冰层下面的隐形经济损失，可能更多。

看到这里大家对于重疾险有没有必要买心里应该有数了。重疾险买不买，关键看你和家庭承担疾病风险的能力，但是再有钱的家庭，也不想冒这种风险，如果家庭条件一般的家庭，更冒不起这样的风险，所以重疾险买不买？一定要买！

都说病来如山倒，有时候，倒的不止一个人，而是一整个家庭！



我们每个人都有患病的可能，其实保险的角色和医生的角色类似，医生用医术治病救人，保险用金钱将家庭救出困境。而更有人说，医生拯救的是一个人的生理生命，而保险拯救的是一个人的经济生命。

人生重疾险攻略（建议）

面对重疾发生概率高、全面年轻化、治疗费用高，治愈后还需要3到5年的康复期，期间完全没有收入的现实，我们每个人都应该尽早为自己考虑起来！

越年轻，购买重疾险越便宜；越健康，配置重疾险越简单。

如果等到咱们真的到了重疾高发的年纪再去考虑配置？

那个时候，高昂的保费可能会让你退缩，这个杠杆也真的不太高，算起来还有可能保费倒挂；

那个时候，我们的身体可能大大小小都有一堆问题，脂肪肝、乳腺结节、甲状腺结节、肺结节等都会成为我们配置重疾险的拦路虎。

谁都无法预知明天会发生什么，也不要心存侥幸，认为疾病离自己很远。生活有时候就是需要给自己做很多准备工作，这样机遇来了能抓住，不幸来了能抵御，我们为自己和家人身体健康能做的准备就给自己和家人买一份重疾险，这样在生病的时候有钱治病，不会因为没有钱而放弃治疗，也不要因为治病而搞得倾家荡产。

所以呀，真的，从我们自身的角度出发，尽早配置好重疾险！如果你考虑清楚了，需要配置重疾险的，可以随时联系我。







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作者：香港家环球睦