老选手再战江湖,定期寿险选这个

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最近出了很多新产品，重疾险、意外险、定期寿险，还找到了一款年金险，都很不错。本来想先把重疾险搞定，但写着写着发现又要出一款，那就只好等新的出来了再一起比较，生怕前脚写完，后脚就被打脸。
很多童鞋也会纠结，生怕前脚投保，后脚又有更好的。辣妈认为现在的产品基本处于一个稳定期，新出的产品可能会更好，但也仅是微调。保费便宜点，但保费下降的绝对值，其实很有限。
而且，保险产品通常有等待期。也就是投保后，有一个过渡的时间（重疾险一般90天，百万医疗险一般30天），在这个阶段出事了是不赔的，只能把交的保费退回来。这也是为了防止一些人套利，感觉身体不舒服了，憋着不去检查，先买份保险，买完立马去医院。没有等待期限制的话，大家都这么做，那保险公司就会赔穿，最后都没有保障了。
有人说，买房子的最佳时机是10年前，其次是现在。这句话同样适用于买保险，一直拖着，那么等待期也要往后延，万一等待期出事了，或者自己身体出现了小毛病，面临的就是被退保或者压根买不到合适的保险。
所以，辣妈的建议是，如果有需求，那就早买早放心。一直拖延等更好的新产品的童鞋也不要再纠结了，买到当前最合适的就可以；已经买了旧产品的，也不用羡慕后来买的童鞋，因为你还多保障了一段时间。
另外，像重疾险、定期寿险，都是定额给付的，买多份可以同时赔，考虑到通胀、收入、负债等因素，它们的保额也需要偶尔补充一下，补充的时候就可以买到更好的；像医疗险、意外险，合同都是一年一签，出了更好的，完全可以在续保时切换一下。提醒大家的是，医疗险切换一定要注意健康告知能不能通过，最好是先买新的，等新的过了等待期，再停止续保旧的，避免旧的没续上，新的也不能买。
因为临时换了稿子，辣妈测评一个简单的险种——定期寿险。
为什么说它简单呢？
因为它无非就是身故或者全残可以赔，然后再比较4个核心要点：

职业限制和健康告知，决定了你能不能买；

免责条款，决定了你发生某些情况时能不能赔；

保费，决定了性价比。

什么人适合定寿呢？
定期寿险的意义在于，在保障期内身故或者全残，可以留给家人一笔钱，他们的生活还能过的下去，保证在责任最大的一段时期没有后顾之忧，所以很适合家庭顶梁柱。
因为疫情，辣妈感受到了大家的焦虑和责任心，写过一篇定寿，锁定了两个产品：最便宜→定海柱1号，最宽松且第二便宜→华贵大麦2020。
最近新出了两款，也都是定期寿险中的老选手了，擎天柱2020和瑞泰瑞和2020。以前的擎天柱男性费率更优，瑞泰瑞和女性费率更优，而且很宽松，很多人因为职业因素或者身体异常，就只能买它。不知道升级到2020版了以后会如何？
辣妈把以上4款放在一起做了个横向对比。






职业限制

瑞泰瑞和2020最宽松，1-7类均可投保，约等于没限制。常见的高危职业，比如货车司机、消防员、矿工、船员、前线军人、防暴警察、高空电力维修工人、高压电工程人员等，也可以买。

健康告知

瑞泰瑞和2020最宽松，只有3条，且压根没提结节和肝炎。也就是说，常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝，都不需要审核，可以直接买。



（瑞泰瑞和2020健康告知）

之前最宽松的大麦2020则要退位了，虽然也只有3条，却提到了肺结节和肝炎，也就是需要审核了，而甲状腺结节、乳腺结节，大麦2020同样可以直接买。



（大麦2020健康告知）

免责条款

瑞泰瑞和2020和大麦2020都很宽松，除了投保人杀害被保人，被保人自己犯罪作死，和2年内自杀不赔（也就是说2年后自杀可以赔,但辣妈不鼓励这样做），其他情况导致的身故，都可以赔。



（瑞泰瑞和2020免责条款）



（大麦2020免责条款）

而擎天柱2020的免责条款增加了故意自伤、吸毒、酒驾、无证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车和战乱，定海柱1号的免责条款增加了故意自伤、吸毒、酒驾、无证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车。故意自伤就对应了自杀，也就是无论2年内还是2年后自杀都不赔，无证驾驶就涉及到骑电动车意外身故，也是不赔的。



（擎天柱2020免责条款）



（定海柱1号免责条款）

保费

最便宜的当属擎天柱2020和定海柱1号，瑞泰瑞和2020女性的费率也和它们持平。

比较有意思的是，擎天柱2020同一产品，设置了两个版本，优选版和标准版，保障一样，但1-3类职业且身体特别健康的可以获得优待，保费便宜一些。什么叫特别健康？符合优选版的健康告知即可，问的比较多，比如近1年的一些症状、近2年内是否住院或治疗，过往疾病也问的很细致，很具挑战性。
综合考虑后，辣妈偏好于瑞泰瑞和2020，职业限制和健康告知都很宽松，免责条款也很友好，保费可以排在目前第二便宜的。
说到瑞泰人寿，感觉是一股清流，它不是打价格战，所以产品一直很稳定，没有什么下架、调整责任妖娥子。比如瑞泰瑞盈重疾险，辣妈第一次写是18年，至今仍是最推荐的纯重疾，适合加保和老人；比如瑞泰晴天保保超越版少儿重疾险，辣妈刚写过，虽然不是最便宜的，但绝对是目前保障最好的。

辣妈找到了瑞泰瑞和2020的链接，大家可以长按识别下方二维码，或者点击文末的“阅读原文”链接了解有关这个产品的更多信息并购买。



（瑞泰瑞和2020直达链接）

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作者：辣妈会投保