【重疾险选择之二】定期还是保终身?

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「刘燕」第52篇原创文章

随着互联网保险的发展，很多网红重疾险是可以选择保定期还是保终身。

既然有了选择，很多人就开始纠结，到底选定期还是终身的好呢？
直接上答案，只要经济能力允许，直接买保终身的重疾险就对了，至于预算有限的另说。

01定期重疾的优势
定期重疾，顾名思义，就是保到一定年龄，目前市场上最常见的是保到70周岁。
少儿重疾险选择会更多，保障30年，保至60岁，保至70岁。
相对于保终身的重疾险，优势显而易见，保费更低。
目前，我服务了392位客户，只有少儿重疾险会有客户选择配置定期的，成人重疾险全部是选择保终身的。
02保终身重疾的优势

1、保障期限更长
我们看看统一规范的最高发28种重疾在不同年龄段的发生概率：



《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》

年龄越大重疾发生概率越高，从数据来看，50岁后一路上升。

可能有人就会说啦，能不能活过70岁还不一定呢！

有没有想过，我们很有可能活到100岁哦。

如果只买了定期保到70岁的重疾险，原来，长寿也是一种风险！

保终身的重疾险，是不是更符合我们长寿生命的需要。

2、给年老的自己更多安心

有网友客户曾说：“重疾险的作用不是补偿收入损失为主嘛，我60岁就退休了，哪里还需要重病时收入的补偿。”

听上去好像也有点道理，那有没有想过，为什么我们还要给孩子买重疾险呢？

年老的自己万一重病，是否也需要一个家人去陪护。

重疾险深层次的作用不仅仅是补充了被保人的收入损失，更是补充一个家庭的“收入损失”。

如果有一份终身的重疾险在手，年老的自己会更安心一些。

3、给年老的自己更多选择

我们在配置基础保障时，都知道重疾险和医疗险是一对好搭档。

医疗险是短期保险，目前市场上保证续保最长的医疗险也只有20年的。

我们能保证我们买的医疗险可以一直续保到70岁后吗？

也许你会说，如果不能续保就换一款医疗险就可以啦。

试问，年龄越大，身体条件越差，还能买到保障全面的医疗险吗？

这个时候，重疾险的作用就不仅仅是补充收入损失了，就连重疾的医疗费用也得靠重疾险了。

医疗险的另外一个特点就是年龄越大保费越高。

70岁后，医疗险保费较高，对于没有较高退休金的人，如果子女刚好又无法补贴，那是否有经济能力续保医疗险。

有一份保障终身的重疾险，70岁前没有理赔过重疾，那70岁后保单现金价值是较高的。

我们可以减保拿一小部分钱来续交每年高额的医疗险费用，这是不是给年老的自己多了一个选择。

03定期重疾适用于哪些人买
存在即合理，定期重疾适合以下几类人群：
1、想给家庭配置全面保障，但预算很有限，可以考虑给孩子买份定期重疾险。
2、已经配置了一份或多份保终身的重疾险，短期内家庭经济责任加重，比如换了大房后房贷压力加大，或者家里生了二胎、三胎，可以考虑加保一份定期重疾。

写在最后
只要在自己能力范围内，直接买保终身的重疾险就对了。



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作者：燕子寻保