香港保险之魅力:七大新优势和吸引力

寒郁轩良

香港保险之魅力：

七大新优势和吸引力

普诚财经

香港是全球最自由的金融中心之一，长期以来扮演内地与国际互联互通的“超级联系人”。香港保险公司可以投资全球市场、市场化程度高、资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄保单稳健分红的重要支撑。

在刚刚过去的2023年，香港保险市场迎来了显著的复苏，全年保费规模有望超过2017年的峰值，展现出强劲的增长势头。



自去年下半年起，内地保险产品的预定利率下调，加之银行数次降准降息，使得香港保险的优势愈发凸显。特别是香港储蓄分红险，其提供的6%-7%的中长期收益率，远超内地保险产品的3%，而且其投资范围覆盖全球市场，为投资者提供了更广阔的资产配置空间。

作为国际金融中心，香港汇聚了全球顶尖的保险公司和投资专家，为投资者提供专业化服务。那么，为何购买香港保险成为一种趋势呢？本文将为您揭示香港保险的新优势和吸引力。



收益率高

香港保险长期来看给到保单持有人的复利收益大概在5-7%之间（IRR=5-7%），且主流大公司的分红实现率都在95%-105%之间，非常稳定。

2024，香港多元货币储蓄计划的预期回报将会更高，最高会提升至7.1%~7.3%左右。

配置香港保险，可以实现配置多种货币资产的需求，分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险，收益更稳健。对于部分熟悉国际金融市场的客户，可以用每年一次转换保单货币的机会来抓住市场机遇，获得超额收益。



红利收益可锁定

香港保险公司会根据自己的投资经验对分红投资资金做管理，但或多或少会受到资本市场表现的影响。不过，现在的香港分红保单有分红锁定功能。

一些多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定分红收益（复归红利和终期红利），把波动的分红变为固定分红，可以让客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红，落袋为安，让客户对于保单多一层的掌控感。

并且，有的产品也有红利解锁功能，可以随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息，进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作，提高自己的收益，让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。



保单可拆分

现在的香港保单可拆分成N份，这样便可根据投保人的需求来分配给家人，不用强制把保单退保或部分退保，避免因退保带来的金钱损失。

同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。

保单拆分功能让保单更灵活、传承功能更强，不仅可以保障终身，也便于进行资产传承。若加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具，亦可减轻部分税务负担。一份保单，全家共享。



被保人可转换或赠送

香港分红储蓄险可无限次更改受保人或后备受保人。可以降低因原受保人死亡导致财富累积中断的风险，让财富在下一代人手中继续增值。

举例说明就是可以让保单一直延续下去，将保单被保人改为成年后的投保人，投保人老了之后可以再把保单被保人改为子女，子女再把保单被保人改为孙辈，实现一份保单，代代相传。

保单满一年以上，可以赠送给直系亲属或非直系亲属。



保险金信托

目前，香港大部分保单都有了保险金信托的功能，无门槛，无费用，保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能（不收取任何费用）。

在被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期、分额发放，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。



严审核、宽理赔、全球化服务

香港是全球最发达、最开放的保险市场之一，凭借得天独厚的优势，香港成为国内外资金往来、贸易往来的中转站，是国内走出去、国外走进来的“超级联络人”。

香港保险市场的保险渗透率排名全球第一位，保险密度排名亚洲第一位，全球20大保险公司中，有13家在香港获授权经营保险业务。

香港实行的是“严核保、宽理赔”的政策，在正式投保前，需要签署许多告知书。但在签订了保险合同后，理赔时只要提交相关资料，就可以及时快速地获得赔付。因此，香港保险的理赔流程是非常方便快捷的。



来源：让你懂理财的Andy、图源网络

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作者：普诚固收+