香港保险多元货币转换,没有想的那样丝滑| 港险16

就放荡不羁就h

香港保险系列

Vol 16

最近2年，香港保险产品卷多元货币卷得非常厉害，从以前单一的美元保单，到现在动辄7种、8种、甚至9种货币转换，也给了很多意向者很强的宣传冲击。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍不过就像我们之前分享的宗旨，香港保险因为是“弱监管，强市场”，所以设计灵活，宣传经常也会比较眼前一亮，但事实如何，不能光听销售人员夸张选择，需要亲自“祛魅”。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍营销人员宣传的多元货币转换：任意转7种，美金、澳币、日元、英镑、人民币，丝滑切换，想去哪里去哪里...‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍但实际呢如何，我们来逐步祛个魅拿宏利这款主推的环球多元货币举例：‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍我们可以看到这些小字特别的说明：


大概意思可以解读出来几个值得注意的风险：1、货币转换，可能导致利益调整，且可能调整的幅度不小。同时因为进行了货币转换，未来的缴费也可能调整。2、货币转换之后，会换到新的保单计划，各类策略都导致不同。
也就说，如果我买的保单是宏利多元货币计划A，本身是美元的，现在我货币转换成了澳元，但是因为这次转换，导致计划就不再是现在的环球多元货币计划，可能是另外一个在澳洲主推的计划B，这个计划的增值方式、功能性可能和现在的A完全不一样, 而此计划可能也没有货币转换的功能，因此如果我再想转会A计划，变成美元保单，实际上却是无法实现的。再看富卫最近最火的这款盈聚天下，也有相似的表述。


不仅也涉及到和宏利一样的保单计划变更，而且公司还可以随时暂停/终止货币转换的选项。
所以所谓丝滑切换，不仅有损失现金价值的可能，还有保单计划变更，以及转不回来的可能。最后想说的其实多元货币转换，本身就是一个附加功能，不必过于当回事，也不要试图去“灵活使用它”，过早的进行货币切换，其中隐含的各种风险可能让投保人利益产生不小损失。因此选择产品不必过多去纠结多元货币的功能差异，还是应落地到自己实际的货币配置需求，以及不同产品的底层逻辑。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍就好像汽车宣传可以涉水开，各种防水，你不会真动不动就去水里开车吧...对待功能性，千万不要被迷惑，合理预期真的挺重要...作者：Tony：美国土木工程/经济学双硕士，前美国对冲基金交易员/信托公司投资经理/保险测评网站创始人，深耕保险行业6年，对政策/全球市场/境外资产配置有多年的投研经验。


作者：KK船长