有医疗险,还需要重疾险,吗

123456809

To be frank, to be Frank

这是我的第24篇

阅读大约需要5分钟

最近不少来咨询整体方案的客户朋友会跟我说，他已经有「大病险」了，可以再看看还需要补充什么，我都会先问他要一下保单。

当然，看完之后，往往99%的「大病险」都是百万医疗险，也就是针对住院的大病，看病能够报销。

从这个角度看，叫它「大病险」，似乎也没什么毛病



即使有医疗险，做整体规划时，我还是会给客户朋友规划上重疾险。

为什么呢？

什么是重大疾病

01

说到「重大疾病」，你第一时间想到的是什么？

我猜，你想到的是癌症。

癌症（恶性肿瘤-重度），确实是最高发的重大疾病，但重大疾病，却远远不止癌症。

重大疾病，也就是重疾，其实并不是一个严格意义上的医学名词，简单来说，指的就是对咱们会产生重大影响的疾病。

但保险是一个由契约构成底层逻辑的商品，肯定不能泛泛而论。所以保险行业的28种重大疾病，是有具体病种和严格定义，由中国保险行业协会和中国医师协会在2020年底正式发布：



我会得重疾吗

02

人吃五谷杂粮，没有不生病的道理。

随着年龄增长，咱们的身体状况也会随之变化。而重疾的形成不是一天造成的，往往是日积月累发展而来的。所以大约从四五十岁开始，重大疾病的发病概率就会逐渐攀升。

我常常会跟客户朋友分享说，比如癌症就是个「老年病」。因为只要DNA复制错误，就有几率发生癌变，而我们只要活得足够久，DNA复制的次数足够多，这个几率就几乎无限趋近于100%。

事实也证明，我的想法没错。

2021年2月1日，中国精算师协会面向公众发布《国民防范重大疾病健康教育读本》，其中特别提到「重疾的发病率其实很高，特别是从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，寿命越长，得重疾的概率越趋近 100%，严格意义上的“寿终正寝” 其实是极少的」。

所以，我们会得重疾吗？

可能不会，也可能会。

重疾，影响有多大

03

其实对重疾的定义，就不难看出它对咱们会产生的重大影响：

经济成本：会产生高昂的治疗费用和预后费用

生命成本：对身体健康和生活影响巨大

而这些成本，到底有多少呢？让我们先看两组数据。

1. 治疗重疾的花销：



数据来自《国民防范重大疾病健康教育读本》，中国精算师协会 发

2. 重疾的预后费用：



数据来自《国民防范重大疾病健康教育读本》，中国精算师协会 发

但重疾所造成的更大的影响，其实才刚开始。

如果说治疗、预后费用是肉眼可见的海山冰山，那对身体健康和生活的影响，则是容易被忽视掉的「冰山之下」。

重疾对身体健康的巨大打击，不仅会产生高额的医疗费用，还会导致我们无法承担原来的工作、失去收入。但是，咱们都清楚，日常开销、赡养父母、抚养子女、家庭贷款等等，这些家庭责任并不会因为我们失去收入、没有钱，就慢下来。

生活从来不曾停止它的脚步。

回到咱们最开始的问题：有了医疗险，为啥还需要重疾险？

住院看病的费用，在我们有了医疗险后，或许不需要太过焦虑。但医疗险，也只能解决住院看病的问题。重疾导致失去收入、5-10年病休期间的家庭支出和债务，这些冰山之下的部分，同样是我们需要提前规划好的。

在这种情况下，变卖股票基金或房产、动用原有的储蓄等等，当然也可以，但如果能用更少的本金来解决这个问题呢？

没错，就是重疾险。补偿收入，自带杠杆，这个工具了解一下


如果你有保单，但不清楚保障责任，可以找我


如果你想配保险，但不知道怎么下手，可以找我


放心，最终选择权，都在你手里，不是么～


往期精选

关于我，刘鑫Frank

你好，我叫刘鑫，很高兴认识你

28岁，年年体检，我怎么就“癌”了

一起攒钱
赚的少，所以攒不下钱？放屁！

贾玲教我：真诚、努力、要有钱

养老金
30岁打工人：我的400万退休方案

退休月领5000？已经遥遥领先

30谈养老？一点也不早

储蓄险

压岁钱，是父母最大的谎言

医疗险
手术住院66275元，我为啥一分也没花

看病只有医保？那可不够

公司商保的最大BUG

人手必备的百万医疗，你可能买错了

人手必备的百万医疗，该怎么选

重疾险
因病「致富」，这合理吗？

意外险
晚来天欲雪，来份意外险



刘鑫Frank

你身边的保险服务顾问

To be frank, to be Frank.

/// 8年互联网人，前阿里HR

/// 90后早癌患者，保险直接受益者

/// 家庭风险管理师，您的保险服务顾问



微信咨询请说明来意哦

作者：FrankIsHere