新华保险的年金什么水平:福享金生A款)、成长阳光、惠鑫享、华实臻享、裕享未来、裕如意、悦享人生

风吹吹蛋蛋疼风w

分红险的红利都是不保证的，文中数据仅按红利表100%实现计算。

新华人寿福享金生A款终身年金保险（分红型）、新华人寿成长阳光少儿教育年金保险（分红型）是新华保险出的两款分红型年金产品。



新华的都是默认累积生息。假设产品红利水平比较高，而自己选择了保司默认的累积生息，那保单内部收益率是被累积生息稀释的。除非累积生息利率保司长年能给到3.5%以上，甚至给到4%以上才行。

新华人寿惠鑫享年金保险、新华人寿华实臻享终身年金保险、新华人寿裕享未来终身年金保险、新华人寿裕如意年金保险、新华人寿悦享人生终身年金保险是新华保险出的年金产品。

算一算精算师给设计的是什么水平的年金产品。

1、新华人寿福享金生A款终身年金保险（分红型）：





仅保证利益（不含红利），现金流值如下：

-11900

-11900

-11900

-11900

-11900

-1900

-9900

-9900

-9900

-9900

2000（40岁保单年末）

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000（50岁保单年末）

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000（60岁保单年末）

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000（70岁保单年末）

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000（80岁保单年末）

身故金是给付已交保费。80岁保单年末身故，仅保证利益，内部收益率（IRR）=1.92442%；加累积红利118281元，加红利演示后内部收益率（IRR）=3.01565%。

2、新华人寿成长阳光少儿教育年金保险（分红型）：





仅保证利益（不含红利），现金流值如下：

-3870

-3870

-3870

-3870

-3870

-2870

-2870

-2870

-2870

-2870

1000

1000

1000

1000

1000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

0

0

0

5000

0

0

10000

身故金是给付已交保费。

28年满期，仅保证利益，内部收益率（IRR）=1.21037%；累积红利10651元，加红利演示后内部收益率（IRR）=2.44807%。

3、新华人寿惠鑫享年金保险：



现金流值如下：

-10000

-10000

-10000

0

0

6000

4935

4935

16450

满期内部收益率（IRR）=1.25334%。

4、新华人寿华实臻享终身年金保险：



现金流值如下：

-28210

-28210

-28210

-28210

-28210

10000

3000

3000

3000

3000

3000（50岁保单年末）

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

13000（60岁保单年末）

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000（70岁保单年末）

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

13000（80岁保单年末）

身故金比现价大，按身故金算个大的。假设80岁保单年末身故，身故金141050元，内部收益率（IRR）=2.44743%。

5、新华人寿裕享未来终身年金保险：



现金流值如下：

-13520

-13520

-13520

-13520

-13520

0

-11520

-11520

-11520

-11520

2000（50岁保单年末）
2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000（60岁保单年末）

2000
2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000（70岁保单年末）

2000

2000
2000

2000

2000

2000

2000

2000

2000

137200（80岁保单年末）

年金领取后身故金为现价。80岁保单年末，现价33690元，内部收益率（IRR）=2.31184%。

6、新华人寿裕如意年金保险：





现金流值如下：

-10000

-10000

-10000

-10000

-10000

10000

3060

3060

3060

3060

3060

3060

3060

3060

3060

3060

3060

3060

3060

3060

3060（20年满期）

满期内部收益率（IRR）=1.18923%。

7、新华人寿悦享人生终身年金保险：





现金流值如下：

-24180

-24180

-24180

-24180

-24180

10000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000（60岁保单年末）

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000（80岁保单年末）

身故金大于现价。假设80岁保单年末身故，身故金120900元，内部收益率（IRR）=2.50327%。按退保算，现价113750元，内部收益率（IRR）=2.40655%。

往期小文：

一、配置篇：

1、保险产品能不能跑赢通胀

2、人身保险是怎么定价的，预定利率3.0%比3.5%寿险保费要贵19.6左右！

3、税优健康险适合哪些人群购买：以中荷互联网岁岁享护理保险为例

4、保单拆分与保单组合

5、月薪8万多的腾讯员工，交20年社保，退休后每月能拿多少基础养老金？

二、寿险篇：

1、保额3.5%复利递增的增额终身寿险合同中的几种常见减保条款解读

2、增额终身寿险减保会影响整体收益率

3、保司巴不得客户拿增额寿减保当快返年金用

4、增额终身寿险常见的几种增额计算公式

5、银行系保司增额寿险保额数据

6、国寿、人保、平安、太平、太保、泰康、新华、友邦的增额寿保额数据

7、23款IRR可达2.9%的增额寿及购买注意事项，有一款IRR可达2.99%

8、既分高下，也决生死：同方全球、中意人寿、中信保诚、安联人寿的增额红利杠杆寿

9、既分高下，亦决生死：同方全球、中荷人寿、中信保诚、瑞泰人寿、鼎诚人寿的杠杆寿

10、75岁可投保作资产传承的11款终身寿险怎么选？

三、年金篇：

1、年金怎么买

2、预定利率3.5%时期买的年金+万能险后来都怎么样了？

3、利安富年金保险，退保42亿，91%退保的朋友是不是肠子都悔青了？

4、养老金就两种基本形态：仅年金型或年金兼身故金型

5、国寿的快返年金什么水平：鑫耀鹏程、鑫享鸿福庆典、瑞鑫2023、鑫耀鸿图、鑫禧龙腾、鑫瑞稳赢2023、福享E金

6、国寿、人保、太平、太保、新华、平安、泰康的19款养老金什么水平？

7、五大银行系保司的年金设计的什么水平？

8、80岁做资产传承顺手给自己规划一份养老金：大家养老大锦之家养老年金保险，无需健康告知

四、分红险篇：

1、分红型增额寿险的现金领取和累积生息哪种更划算？

2、银行系保司分红型增额寿险交清增额的红利实现方式哪家产品设计的强？

3、单纯看红利实现率没意义

4、2024年1月106款短期两全险（分红型）数据

5、一文算懂京福宏运的红利演示表

6、安享汇盈120%的红利实现率仅相当于京福宏运的90%不到

7、由一个前辈最近给家人买的两份分红险所想到的

8、同一家保司4款同类型分红险怎么挑：太平鸿赢金生、太平鸿享金生、太平传世壹号、太平岁悦长弘终身寿险（分红型）

9、泰康人寿16款分红型年金什么水平？

10、分红险的保单利益与保单设计密切相关——以中信保诚的14款年金产品为例

11、分红险的保单利益与保单设计密切相关：如何在交清增额、现金领取、累积生息之间选择

12、8款保底IRR超2.35%的分红型增额寿及购买注意事项

五、万能险篇：

1、2024年开年在销的万能险1-3月结算利率能给多少？

2、分红险 KO 万能险

3、我现在不大建议客户再买万能险了，但分红险的销售环节是真乱

六、股票：

1、股票交易的数学原理，行业与估值，择时交易与仓位控制以及三个利润指标

2、个人证券投资者如何做好年终总结

3、2023年中报保险公司都是哪些上市公司的前十大流通股东

七、文艺生活：

1、胡设强绘画作品选

2、六进云蒙

3、明遗民龚贤家世、师友、画论及山水画

4、从赵望云百幅遗作看赵望云晚年艺术升华

5、康斯泰勃尔（Constable）及其《麦田》

6、读书杂志之避讳

7、传统材料的语言拓展——布鲁诺·瓦尔波特木雕肖像的表现性



作者：胡设强