以终为始的家庭年金险配置

风吹吹蛋蛋疼风w

最近问增额寿险和年金的朋友还挺多，看来的大家都不会报复性消费了。

我也给大家推荐了一些增额终身寿和年金险产品
在我们聊到保险产品和资产配置的问题时，经常听到一句特别经典的话： “这个产品收益挺好，就是时间太长了”
相信配置年金险的朋友都有这个问题，就是这笔钱一存就要存10年、20年甚至终身。
这个问题本质上是，家庭财务计划的问题。
在家庭财务计划中，我们理想的状态是：
我在未来10年有一个确定的需求，我现在就为之准备，存一笔钱，使用金融工具，用户较少的钱办较大的事情。
然而实际情况是：
明年孩子要上学了，看看我们的账户里有多少钱，够上私立就去上私立，不够上私立的就去公立。有多少钱办多少事。
那怎么办呢？
我自己是这么做的，分享给你： 为将来必然会发生的事存下一笔确定用途的钱，以终为始，尽早配置。

下面来分析怎么做、好处以及缺点：



  1、「以终为始」的家庭底层资产设计

有个朋友，夫妻两人三十二岁，孩子3岁。他们觉得孩子的大学教育金非常必要，也一定会花。

这笔钱最快15年后才会用到，适合做长期规划。

我们用之前多次推荐的年金险，可以这样做：

每年拿出5万，买在孩子身上，作为教育金的基础储备。 连续交3年，15年后全部取回，保单的价值变化是这样的：




点击可放大

总投入15万，分3年缴纳完毕。女儿成年的时候，保单总价值25万。

25万，说多不多，说少不少。 如果女儿要出国留学，那就把钱一次性取出来，该交保证金就交保证金，该交学费就交学费。

如果不出国，大学四年的学费生活费也差不多够了。

这就是我说的以较少的钱办较大的事：早早存下一笔可以累积生息的钱，固定储蓄，到期使用，安全确定，这就是家庭底层资产设计。

定这个方案的时候，我就在想，如果生命能再来一次，我一定会在刚工作时就留出一笔钱来存年金。



2、以终为始定制底层资产计划的优点：

这么设计，有三个好处：

1）以终为始，打造牢靠的家庭财务底座

我们在设计家庭财务方案时，会以确定会发生的事情作为目标，比如孩子教育金，自己的养老金。

你可能不能准确的确定要准备多少钱，但是你知道这个钱必须要用。所以当你为这些目标存下一笔钱的时候，你就会发现你的所有目标都以可见的速度稳定增长着。

这时家庭的财务底座就是牢靠的，因为不管发生什么事，这些钱到了要用的时候肯定都在。

盘点一下确定要花的钱，盘点一下家庭资产，然后把能作为远期规划的钱，都放进来。省去了烦恼，也省去了焦虑。

2）收益稳定，所见即所得

上面图中生存总利益金额，就是保单最后可以获得的总收益。 不多也不少，所见即所得。

为什么教育金我们要用年金保险这样的资产来准备？因为孩子长大，是确定的事肯定要花的钱。

为一定会发生的事，最好的应对就是准备一笔能够无视波动的钱。市场好也罢、不好也罢，涨也罢、跌也罢，到用的时候一定会有。

3）强制储蓄，不能随意支取

年金险提前支取会有损失，所以其具有强制储蓄的功能。

我们都知道拿铁理论，钱一般都是在你不经意间花出去的。限制一部分自由度，反倒为不能自律储蓄的朋友提供了很好的工具。

这样的家庭财务底座打造一定程度上让我们的财务更安全。当然自由的底层资产也很有必要我们以后再说。

这种底层资产的模式，给了我们最大限度的确定性： 选择做什么用，什么时候用。 其他的就交给时间和复利去完成。

所以，如果你有意向给孩子做教育金储备，可以设置这样一个财务计划，15年把钱留住，把长期稳定复利生息的权利留住，然后给自己一个确定性。

当然，这种方法不是所有人都合适。



3、下面说到的情况就不合适，各位注意：

对流动性有极端要求

把握好一个原则：缴费期内，保单现金价值普遍低于已交保费。 换句话说，短期内退保有损失。 这也是这类保险的特点：长期的稳定收益，要用前期的流动性来换。

所以，投保前看一下多少年回本。 不能接受回本时间太长，不要放在这里。

如果你和我一样，知道要存钱，知道以后要用钱，方向清晰，也能接受一笔钱放着不动，那么完全可以盘点一下手中的资产，逐步建立家庭底层资产池。当人生中确定的钱越来越多时，你会发现你就不那么“慌”了。

保险规划咨询可加王京微信9581654，或扫描下方二维码，即可拥有专属于您的专业定制化保险经纪服务。

王京

邮箱 / 9581654@qq.com

微信 9581654



点亮”在看“，就是最高的赞赏

               
作者：京哥探险