三个故事告诉你,年金有什么用

音乐之家1

年金到底是什么？有什么作用呢？

年金本质上是源源不断的现金流，我想用三个故事说明它的作用。

一、为子女托底

王先生做生意，前些年积累了一笔钱，但因为经济下行，生意不比往年。

他40岁时生了个儿子，孩子今年2岁，身体比较弱。

他担心孩子将来进入社会，不能卷过同龄人。很想趁着现在经济情况好，给孩子做一个未来的托底。



这时，一款年金进入了他的视野。

一笔存200万，孩子从22岁起，就可以每年领10.8万，活多久领多久。

如果孩子活到85岁，一共可以领取691万，还可以传给孙子222万。

从孩子20岁起，保单的现金价值，也即退保能取出来的钱，就超过200万。

如果这期间孩子有什么变故，急需用钱，也可以退保取现。

他还准备给孩子留一套房子，房子+现金流，大概可以保证孩子的下限。

如果孩子想要更好的生活，就需要他自己去奋斗了。

王先生很满意这个方案。

他看多了身边做生意起起落落的例子，决定用孩子奶奶的名义来投保，将来就算企业有债务纠纷，也不会影响到孩子的托底保障。

这就是年金的第一种用途：为子女托底。

二、保证退休生活

杨先生今年35岁，是公司金领，工资很高，但以主动收入为主。

他无意中看到《老后破产》这本书，开始关注养老话题。

发现中国人口老龄化越来越严重，将来退休金替代率会很低。

注：退休金替代率=退休金/退休前收入

他担心退休后，退休金不足以维持自己的生活品质，所以想早作打算。



按照他的设想，退休后每个月至少要有2万元，才能保证夫妻俩的生活品质。

假如65岁退休，活到90岁，那就需要300万元。

这时，一款养老年金进入了他的视线。

从今年起，每年缴20万，缴10年。

从他65岁起，就可以每月领2万元，活多久领多久，哪怕不小心活到了120岁也不怕。

假如他在90岁去世了，还可以留给孩子108万的身故金。自己急需钱的话，也可以退保取出现金价值应急。

同时，还会赠送一个养老社区的居住资格。将来如果失能了，就可以住到社区里，由专人照看，不必麻烦子女，也能保障照顾的质量。

杨先生挺喜欢这个方案。

35岁到45岁，正好孩子也还小，花销有限。预先准备好养老，将来子女也不用担心。

这是年金的第二种用法：保证退休后生活质量，避免老后破产。

三、保单架构设计，满足特定需求

年金的现金价值，归投保人所有；

每年领取的年金，归被保险人所有；

身故金，归身故受益人所有。

这三种身份和权利的分割，也是很多人购买年金的重要原因。



女儿结婚前，想给女儿一笔钱，又担心婚后混同，变成共同财产。

怎么办？

可以以女儿作为投保人、被保险人，父母做身故受益人，一次性缴费，购买年金。

婚前全款购买，现金价值和掌控权归女儿，两人婚姻期间，年金共同使用；如果不幸离婚了，剩余年金还是归女儿。

女儿不幸身故了，这笔钱归父母所有。

最关键的是，保险具有隐蔽性。这件事，没必要让女婿知道，也就不会破坏家庭和谐。

老李年轻时风流混账，在外面有了一个私生子。

他去世的时候，想给私生子留一笔钱，但如果遗产继承，所有继承人都要在场，会闹得很难看。

他偷偷给私生子买了一份年金，投保人是自己，被保险人和身故受益人是私生子。

这样，他活着时，私生子有每年的年金可以花，他去世后，这笔钱可以给到私生子，悄无声息，也不会引发家庭矛盾。

如果私生子很混账，他还可以退保，收回对私生子的馈赠。

对于这种需要隐蔽的关系，保险确实能起到很大的作用。

保险是传承的绝佳工具，指定谁就是谁，不需要其他继承人的同意，领取手续非常简单。

而且，还可以对接保险金信托，设计更为复杂的传承架构，保证传承能够按照自己的意愿进行。

把确定的钱，给到确定的人。

今天讲了很多案例，不知道你get到年金的功用了吗？

如果还有疑问，欢迎私信咨询哦！

我是路小昱，人大毕业、爱瑜伽爱理财更爱生活的保险经纪人。

关注我，一起为我们的人生保驾护航。


往期文章：

人大毕业去卖保险？我到底在想什么？

保险产品为什么总在停售？

如何正确地健康告知？

作为保险经纪人，我都买了什么保险？

高端医疗怎么买：快速入门

小孩的带门诊医疗险怎么买？三个方案供你选

家财险怎么买？需要注意的点还真不少

作者：樱桃子的知识乐园