谁家孩子的重疾险100多万啊?

六月清晨搅

给宝宝买保险，“孩子重疾怎么买”、“该不该买少儿重疾险”必定是绕不开的话题。

对于少儿重疾险，家长们通常有两个态度：有的认为肯定是越早买越好，万一孩子有什么重大疾病还能救个急，也不至于导致家庭经济危机；但有人却觉得小孩子顶多是感冒发烧，重疾险买了根本用不上，白白搭进去那么多钱没必要，买医疗险就够了。
那么我们到底该不该买少儿重疾险？买的话我们又该如何挑选呢？


一、少儿重疾险真的有必要买么？
答案是肯定的。有的人觉得“孩子小，患重疾的概率很小”，这个肯定没毛病，确实是事实。根据中国国家癌症中心（NCC）发布的2024年全国癌症报告《2022年中国癌症发病率和死亡率》，年龄越高癌症发生率越大。↓↓↓

*中国恶性肿瘤发病率年龄分布而且，也就是因为少儿患重疾的概率相对较低，所以少儿重疾的保费相对成人重疾也要便宜很多。但是，“概率小”不代表不会发生。目前我国0～14岁儿童肿瘤的发病率为19.0～89.9／10万，白血病占该年龄段所有恶性肿瘤的40%。而一旦发生，对孩子对家庭的影响很大。所以，有预算的话还是建议买一份。


二、如何选择少儿重疾险？
  要点1：定期VS终身，怎么选？保定期：一般保 30 年或保到 70 岁，价格想对较便宜，但到期后就会失去保障，若到期后再重新买重疾险不仅价格更贵，而且万一身体条件变差，可能买不到了。保终身：可以保一辈子，不用担心保障中断。但它的保费更贵，也有人也担心几十年后通货膨胀，原“充足的保障”会变得“不值钱了”。大多数人会觉得终身的更好，但买任何东西呢，最先看的都是自己的预算。抛开预算谈好坏，都是耍流氓~所以，预算不够的买定期，有预算的买终身。

要点2：多次赔付、中/轻症赔付，要不要？理论上保障肯定是越充足越好，现在的主流产品也都是一个比一个“保障充足”。多次赔付、中/轻症赔付都很好，预算充足的话自然建议都要。
但如果预算不够，可以选择责任相对简单一点的，这样，同样的预算可以买到更高的保额、更长的保险期间。 要点3：保额多少才合适？重疾险的保额非常重要，预算足够的话，保额越高越好。一般来说，成年人买重疾险，保额包含3大块：治疗费+收入损失+其他费用。小孩子虽然没有收入，但重疾的治疗费可一点不便宜，就像前面提到的少儿高发白血病，治疗费需要几十万。另外，重疾的治疗周期一般比较长，家长专门照顾孩子也会耽误工作，这期间的收入损失，其实也应该考虑进保额里。所以孩子的重疾险，保额也要尽量买高点。目前少儿重疾的保额一般最高是50万，预算足的话建议买满。如果想要更高的保额，怎么办呢？ 要点4：想要更高的保额，怎么办呢？可以分阶段投保、组合投保。
预算有限的，也可以拥有高保额：
对于预算不足的人，比如二娃三娃家庭，完全可以入手定期重疾、保额高的产品，如先保30年、保额100万的。等孩子成年或者有更多预算后，再补充其他重疾险产品。预算充足的，可以组合投保提高保额：
对于预算充足的，可以保终身的+定期的组合投保，阶段性提高保额。比如你花个几千买个50万保终身的，再花个几百买100万保30年的，前30年的保障就是150万~多一点小小的投入，保额直接多了100万，给予孩子前期充足的重疾保障，真的很划算。


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作者：蓝鲸课堂