定期寿险VS终身寿险,怎么选?关键看这两点

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近些年，大家对于寿险的接受度越来越高了，很多有房贷车贷的朋友会考虑给自己买一份定期寿险。
但也有不少朋友会纠结：定期寿险只能保几十年，如果保单到期没有出险，那钱不就白交了吗？
所以有朋友会说，那是不是买保终身的寿险更划算呢？
但这两类产品的功能其实是不一样的，今天我们就来跟大家好好聊聊寿险，并为大家测评目前市面上有哪些产品值得买。



定期和终身有什么区别？怎么选好？

寿险的赔付要求很简单，死亡或全残，能按约定给一笔钱。
虽然定期寿险和终身寿险都是寿险，但各有特色，能发挥不同的功能：

定期寿险：属于消费型保险，价格便宜，保障杠杆高，几百块能买到上百万保额，能够转移早逝带来的经济风险。终身寿险：属于储蓄型保险，能保一辈子，100% 能拿到钱，价格比较贵，有资产增值、财富传承的功能。

这两种保险到底怎么选呢？下面我们分别来看看。
1、定期寿险——留爱不留债中国人向来忌讳谈论死亡，可是人生无常，我们无法预知疾病和意外何时会来，如果太早离开了，爸妈、孩子怎么办？房贷车贷怎么办？
如果人不在了，定期寿险能一次性赔付几十万、上百万，让家人有钱继续生活。
那么到底哪些人需要配置定期寿险呢？我们建议以下 2 类朋友重点考虑：

家庭经济支柱：要赚钱养家，有的还有房贷车贷，如果突然离世，留下的亲人可能无力抚养孩子、偿还贷款。已成年的独生子女：父母最怕的就是白发人送黑发人，尤其是失独老人，不仅要承受丧子的悲痛，而且还可能面临没钱养老的困境。

建议大家配置这类产品时，保额要尽可能覆盖家庭 5～10 年的生活开销，如果有房贷车贷也要考虑进去。
定期寿险的价格不贵，像华贵人寿的大麦旗舰版 A 款，30 岁女性买保 20 年的版本，100 万保额只要三百多块钱。如果大家拿不准怎么买好，可以 点击这里免费咨询。
2、终身寿险——稳健增值首选终身寿险中，最火的是增额终身寿，它的特别之处在于，保单的现金价值能够随着时间，不断复利增值。
我们可以将增额寿当作一个资金账户，将钱投入后，里面的现金价值会随着时间不断增值，长期收益率接近复利 3%。想要用钱时，可以通过“减保”，把现金价值取出来用。
对比其他理财渠道，增额终身寿最大的优势就是安全稳健，它的收益白纸黑字写进合同，受法律保护，无论是大环境不景气，还是利率下行等都不会受影响。
不过也需要提醒下大家，储蓄险并不适合所有人。这类产品一般有 5~7 年的增值时间，这个期间退保可能会亏损。
如果你有一笔钱在 5~7 年内用不到，想要强制储蓄、规划养老等，可以买。
也提醒大家，储蓄险产品也受利率政策影响，所以从去年开始很多高收益产品陆续下架了，接下来复利收益超过 3% 的储蓄险，可能也会彻底“消失”。
如果你对增额终身寿感兴趣，想进一步了解是否适合自己，可以 点击此处，预约专业人员 1v1 讲解。
说完了增额终身寿，下面来跟大家聊聊比较鲜为人知的终身寿险——定额终身寿。
定额终身寿不像增额寿那样，前期身故可能赔不了那么多，它的保额固定不变，无论何时身故都能赔一大笔钱，确定性更强，适合企业主、金领等有财富传承需求的朋友配置。
对于咱们普通人来说，想保障身故，建议考虑定期寿险，几百块就能买到百万保额，更划算。
如果想要锁定不错的收益，长期增值，可以考虑安全稳健的增额终身寿。
考虑到大家可能没时间研究哪些产品值得买，下面我们来为大家测评一下。



哪款定期寿险性价比高？推荐这4款

比对了各大保险公司的热销产品，最终我们为大家筛选出了以下 4 款产品，价格便宜，而且保障很全面：



直接说结论：

如果看重性价比：臻爱 2023 和京彩年华（2023 版）都值得考虑，前者价格比同类产品都要低，后者等待期只有 60 天，而且上传体检报告，赔付比例有机会上升 20%。如果身体有异常：可以考虑大麦旗舰版 A 款，健康要求宽松，有高血压、糖尿病、甲状腺癌等也有机会买到。

如果是小两口，还可以考虑大麦甜蜜家 2023，万一夫妻俩不幸因同一意外身故，可各赔 2 倍保额，如买 100 万保额，可各赔 200 万。
如果大家对以上产品有疑问，需要产品讲解，可以点击下方图片咨询。



看完了定期寿险，下面我们再来接着说增额寿。最近行情变动频繁，市面上的好产品越来越少了，但我们也还是给大家搜罗出了几款收益还不错的产品供大家参考。



哪款增额终身寿值得选？这3款收益还不错

如果大家想通过增额终身寿打理闲钱 ，可以考虑以下 3 款产品，收益表现都很不错：



直接说结论：

如果追求确定性：可以考虑金盈卫 2 号，确定性收益较高，按照上表中交费方式，40 岁时现金价值增值到 30 万，60 岁时增值到 54 万，收益率 IRR 有 2.79%。如果想博取更高的收益：可以考虑星福家（分红型），这是保额分红的产品，随着每年分红，保额不断增长，现金价值也随之越来越高。这款产品的演示收益比较高，60 岁的时候就有 3.58%，80 岁则有 3.7%。

另外，还有一款恒安标准人寿的传世臻耀（分红型），演示收益略低于星福家，但过去分红实现率表现同样不错，可以作备选。
但储蓄险挑选不只看收益，更要看自己的资金需求、收入情况等，如果拿不准哪款更适合自己，可以 点击这里免费咨询。



写在最后

很多朋友以为寿险是死了才能赔的保险。
其实不同种类的寿险，用法也不一样，近年很火的增额终身寿，就是一种非常稳健的理财工具，能帮我们锁定不错的收益，让闲钱翻倍增值。
不过在买增额寿之前，一定先给自己和家人好意外险、百万医疗险和重疾险等基础保障。
以上就是今天的分享，如果对你有用的话，可以在文章底部点一个“在看”，也欢迎分享给有需要的亲朋好友 。
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作者：深蓝保