看似便宜的意外险,其实并不简单

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   家人们好！

   我是爱叨叨的橙多多，带你买对保险不入坑！



开门见山的说。。

我们今天要聊一下意外险。意外险便宜，杠杆比高，建议人手一份。

1

意外险到底保什么

     买意外险首先要知道到底保什么？意外险通常包含意外身故、意外伤残和意外医疗这三项责任。

     除了这些之外，有的产品会有一些额外的保障。比如对于交通意外或者航空意外可以多倍赔付，有猝死责任，又或者有意外住院津贴等。

     身故、伤残、猝死、津贴是一次性给付，直接给一笔钱；而意外医疗是凭发票按照比例来报销的。

2

不建议买返本型长期意外险

     买返本型长期意外险价格比较贵，每年的保费在几千元。

     这类产品更偏向于两全险，大部分的保费都用在了将来返本上，而意外方面往往做的比较差。比如说某某百万意外险，每年保费近3千元，20年缴费，保障到75岁，满期返还所缴保费。这款产品只保身故和全残，没有意外医疗责任，也就是说不报销意外的医疗费用。而且所谓宣传的几百万的保额，实际上是发生航空意外或一些特定意外的时候才能理赔到的，普通的意外赔付金额相对较少。

     而消费型的意外险保障类同的情况下，每年保费只要几百元。两者每年缴费的差价，就算存在银行做理财，都跑赢了满期返还的钱。意外险明明几百块钱就可以搞定的东西，真的没必要花这么多钱。

3

每个人买的意外险都一样吗

     不同年龄段的人买意外险的侧重点是不同的。

     小孩和老人购买意外险，推荐选择0免赔、可以报销自费药的产品。自我保护能力比较弱的群体，用到意外医疗的概率会比较高。比如小孩摔倒烫伤，老人滑倒骨折这些情况，如果可以报销进口药，就能选择较好的治疗方案和药品，这部分费用也会由保险公司承担。

     成年人购买意外险，侧重点就在身故、伤残上面，这方面的保额就要做高做足。如果是家里的顶梁柱，那他就不仅仅是养活自己，更多的责任是保障家庭经济。如果一旦发生重大的意外事故身故或伤残了，那对于整个家庭的经济是极大的打击。所以比起家庭责任低的人群，顶梁柱的保额就要做的相对较高。

4

意外险理赔需知

      有些我们认为的意外，其实并不是意外。

     这句话听着有点拗口，那么说的大白话一点。

     比如村口老王熬夜加班突然猝死了，如果买的意外险里面没有加猝死责任，那么是不赔的，只有加了猝死才会赔。

     再比如还是村口老王，出门踩着香蕉皮滑倒，导致心脏病发作死亡，滑倒只是诱因，所以也不赔。

     另外，意外险的免责条款建议大家要仔细看下，一般暴乱、恐怖袭击、高风险运动等等都是不赔的。

     意外伤残都是按照比例来赔付，1级到10级，一般都是1级赔付100%保额，2级赔付90%，3级赔付80%……以此类推。1级最严重。有些公司为了降低保费，会在赔付比例做文章，可能1级100%赔付，2级就70%赔付，3级就40%赔付了，所以买意外险一定要看仔细条款，避免入坑。

     意外险生效日期也值得一提。大部分产品都是买了第二天0点生效，但有些意外险是固定时间的。比如买了之后第3天、或者第7天才生效，所以万一买了就出意外，是真的赔不到钱的。

5

便宜又实用

目前的市场价

   未成年人：20万保额，保费在50-100元之间；

   成年人：50万保额，保费在100-200元之间；

  60岁以上的老人：10万元保额，保费在100-300元之间。   

   年龄特别高的话可能会贵一点，但是也不会特别贵。

     意外险是一个特别实用的产品。普通的摔伤烫伤产生的医疗费用、猫抓狗咬打了疫苗的费用，都是属于意外范畴，都可以进行报销。所以其实我们用到意外险的概率并不是很低。



意外险很好，不过需要注意的地方也不少。

今天的内容，你get到了吗？


买对保险不入坑

               
作者：粉丝保