内地居民在五一期间掀起香港保险买入热潮,香港保险到底有多香?

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5月7日，有内地媒体报道，内地居民在五一期间掀起香港保险买入热潮。



整个五一期间，有合计超过76万人赴港旅游，而香港保险成了不少赴港人士的“香港特产”。

据相关从业人员所说，‘五一’假期无休，每天都忙到晚上八九点，排队买保险的盛况再现，一个客户大概要等40分钟到1个小时左右。



另一位从业人员表示“其实从4月29日开始就已经出现端倪，客户陆续赴港，电话、短信接个不停，每天要带2个充电宝才有安全感。”

香港多元货币分红险备受青睐

目前赴港投保的主要为两大险种：分红险、重疾险，这其中分红险占大头，很多朋友的目的主要是方便子女未来海外留学以及做一个海外资产配置，这其中主要看中了香港保险的高预期分红。

在4月宏L推出的新产品【宏Z传承】，保单长期预期IRR高达7.19%，同时保证现价IRR据说多个时间点将超过目前市场大多数产品。

2024年万T保险丢出了年度王炸——「富R千秋储蓄计划」，预期回报IRR高达7.18%，2年期高达7.21%。



今年上半年，各大保险公司纷纷更新旗舰分红险，预期分红一波高过一波，目前市场长期预期IRR都来到了7%+，加上内地不断降息以及大额存款停售等影响，促使大批白领纷纷选择香港分红险。

5月优惠火爆

这波香港保险各大公司也分外有“眼色”，纷纷在“五一”期间推出各种优惠活动，在五一前夕，多家香港保险公司还上调了预期收益：



香港分红险的优势

1、多种货币相互转化

从去年开始，香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。



2、红利收益可锁定

现在的香港分红保单有分红锁定功能。

一些多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定分红收益（复归红利和终期红利），把波动分红变为固定分红，可以让客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红，落袋为安，让客户对于保单多一层的掌控感。

同时，有的产品也有红利解锁功能，可以随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息，进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作，提高自己的收益，让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。

3、被保人可无限次转换

香港保险有了“无限次更改被保人”这一功能，真正实现，爸爸的保单被保人改为成年后的自己，自己老了又把保单被保人改为儿子，儿子再把保单被保人改为孙子，一份保单，代代相传。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。

4、保单可无限拆分

现在的香港保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。

同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。

一份保单，全家共享！



5、投保人可更改

保单持有人可以是个人也可以是公司，并且保单满一年以上可以赠送给直系亲属或非直系亲属，包括同性和异性伴侣。

6、较高的分红实现率

香港的储蓄分红险，虽不承诺保本保息，但合同条款中有“保证金额+非保证金额（分红）”组成，往往数年时间，综合保单价值就已超过本金。

很多香港储蓄分红险的中长期预期收益（IRR）可以达到7%以上。

虽然分红存在不确定性，但根据相关监管的规定，保险公司需要在官网披露“分红实现率”，目前大多数公司的分红实现率都在95%-110%之间。这也就意味着，非保证的分红，基本可以实现。

选择高利率，提早规划，才是省钱王道！！

内地居民为何偏爱香港保险？

1、美元加息周期带来的回报潜力

在美元加息周期背景下，香港保险产品的回报潜力相对较高，而且保险公司提供的优惠力度前所未有。这吸引了投资者寻求更高回报率的资产配置。

2、汇率优势

内地保险预定利率下调，香港利息上升，这使得来港购买保险成为寻求更理想资产配置的内地客户的首选。面对人民币的贬值，香港储蓄险不仅支持外币投保，还能将保单里的钱转换成其他货币。



投保者能够有效对冲汇率风险，抓住汇率波动的机会让财富增值。

3、多种功能

此外，香港保险产品还提供了多种功能，如保单分拆、红利锁定和解锁等。这些功能满足了投保者的多样化、个性化财富管理需求。



香港是亚洲保险枢纽，渗透率及密度排名亚洲第一，全球20大保险公司中的12家都在香港获得了经营保险业务的授权。

并且香港保单具备投资全球市场的能力，所以理财储蓄保险大多以多元货币保险产品为主，成为了香港保险的一大特色。

香港保险适合什么人买？

1、想分散投资的人

不愿将所有资产放在一个篮子里，希望逐步配置境外资产的人，从香港保险开始是最好的选择。

2、想获得长线、保本、稳健收益的人

大多数人都高估了自己的投资能力，在资本市场的风险面前，很难跑赢大市。香港储蓄保险最重要的优点是稳定。投资期长达数百年，穿越多个经济周期，保持适中的长期收益率。

当前内地存款利率持续下降，香港保险提供的年化6-7%预定年化收益率具有很强的竞争力。



3、控制力差的人

香港保险基于储蓄类保险的特性，投资回报周期相对较长，提前退保收益有限甚至可能损失本金。

然而，对于疯狂剁手党来说，这种制度性约束，迫使他们强制储蓄，为未来的人生进行长期合理规划。简单一句话：一辈子都有钱花！‍‍‍‍‍‍

4、提前规划未来的人

需要为未来提前做准备的：包括孩子教育金、大人养老金、家庭安全资产、后代资产传承等。未来家庭不可避免的大项支出必然会发生，但往往被忽视，直到问题出现时才意识到危机。

5、想实现资产安全隔离的人

对于有危机意识、想提前避免可能的遗产税、房产税、甚至离婚后财产纠葛的朋友们，请注意：只有香港保单能够实现精确传承，并与债务、家庭纠纷隔离。

香港保险很适合那些具有一定经济实力，倾向于长期规划，有跨境活动需求以及多元化资产配置需求的人群或家庭。

最后提醒一下，大家在选择具体产品时，还需要根据自身的实际情况和需求，切勿盲目跟风，综合考虑产品的细节，选择适合自己的保单规划。

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作者：腾祺顾问服务