重疾险的作用远不止防病这么简单……

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你是否真正了解重疾险的深层含义呢？接下来，我们将一同揭开重疾险背后的故事，并探讨其真正的价值和作用。

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重疾险起源

其实，重疾险不是保险公司发明的，而是医生发明的，它的设计者是一名南非的心脏外科医生，马里尤斯·巴纳德。

1981年，马里尤斯医生通过手术切除了病变的肺叶。这位患者的手术很成功，医生告诉她，需要静养两年才能去上班。在当时，以这样的情况可以活十年以上。



然而，不幸的是，这位单身母亲在术后仅过了两年便离世了。

原本她应该安心休养，但面对高昂的医疗费用和抚养两个孩子的经济压力，她不得不提前出院重返工作岗位。

两年后，由于肺癌复发并扩散至其他器官，她再次出现在医生的诊所中。

马里尤斯曾这样描绘这位女患者：

两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。

她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了，她的家人拿到了寿险理赔金。

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重疾险的作用 不仅仅是治病

巴纳德医生遗憾地表示：“作为医者，我虽能治愈患者，但成功治疗的案例数量并不能代表一切。我逐渐认识到，仅仅恢复他们的健康，并不能真正改善他们的生活质量。因为，即使他们身体恢复，但经济上的困境仍让他们难以维持生计。他们虽然活着，但在财务上却如同死去。”

1983年，巴纳德医生和南非的一家保险公司合作开发了重疾险，他被称为 "重疾险之父"。



因此，重疾险的初衷，不仅是让患者有钱看病，更是为了解决患者术后修养期间的康复费用和日常支出，让患者能安心养病；即使在生病之后，也能有尊严得活着。

为此，重疾险还有一个名字叫“收入损失险”。它能弥补大病后的收入损失，包括康复、护理等费用。

以中国精算师协会给出的数据，我们可以看到，治疗重疾，通常要进行较为复杂的药物或手术治疗，这背后通常意味着几十万甚至上百万的医疗费用。



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看不见的大病隐形支出

普通人身上的大山

罹患重病后，医疗费用只是支出的一部分，许多隐性开支如收入中断、老人赡养和子女教育等，这些费用医保或高额医疗险无法覆盖。这正是重疾险的重要性所在。

购买重疾险的主要目的是弥补因病导致的收入损失。由于重疾险具有提前给付的特点，它不仅可以覆盖高额的治疗和康复费用，还能为因疾病无法工作而带来的收入损失提供经济保障。



让我们每一个普通家庭在未来可能遭遇重疾变故时，能够有足够的金钱去治疗和康复，不至于一人患病，拖累整个家庭。因此，配置一款重疾险很有必要。

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作者：智楚大管家