百万医疗|不可不知的“缺点”

忆困血馆闻

今天遇到个提问，把我吓了一跳：“能不能说说百万医疗有什么重大缺陷？”

重大缺陷……这种事我也不能说有，也不能说没有，但是凭我多年的保险从业经验，有重大缺陷的产品，可能活不下去，很快就具备市场淘汰了。

百万医疗能从2015、16年卖到现在，还源源不断的新产品冒出来，各种本来不卖百万医疗的大公司也开始卖了，还花样百出，甚至都可以报销私立医院了，不得不说，这个品类属实比较“常青”。

低保费，高保额，用不上就当一年少吃一顿火锅，用上了可就帮大忙。百万医疗就是这样一把“备用伞”，基本上人人都买得起，也愿意出这个钱。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

当我们考虑购买一个商品，已经习惯了上网搜搜“评论好不好”，口碑怎么样。买保险也是如此。‍‍‍‍‍‍

好评和差评，是一个事物的两面，都值得倾听。我们可以简单探讨一下百万医疗的在使用时可能遇到的，让人不开心的点：

1，免赔额10000元‍

普通人买百万医疗，都是买的有社保版，需要和社保打配合报销，因为这样买的保费最便宜。

使用的时候，假设肾结石，住院费用一万多，社保报销几千块，剩下的没超过1万，百万医疗就没办法报销；剩下一万多，得扣除10000之后再报销，也就几千块钱。

始终有10000自己承担。买保险的时候，很多人只愿意看保费，用保险的时候，才来在乎好不好用。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

2，医院范围限制‍

普通百万医疗都将理赔的医院范围限制在大陆二级及以上公立医院普通部。

标红的每一个字都不要漏看，大陆（不含港澳台），二级及以上（2级和3级），公立医院（私立/民营医院不行），普通部（特需部/国际部/vip部都不行）。

这样就会造成，可能有人患病时，为了符合报销条件，只能在能力范围内的二级及以上公立医院普通部排队，等待入院。不然就只有医保报销，自己承担更多。

有没有可能，因为等待贻误治疗时机，影响治疗结果……但公立医院排队，又是没办法的事情。

3，医保改革的影响‍

同第1点，因为大家买的百万医疗通常都是有社保版，在现有的医保改革趋势下，DRG和带量采购可能会让百万医疗束手束脚，无法大显身手。

本来百万医疗可以理赔的项目，因为住院刷医保，受到医保政策的限制，导致没有办法采用那种治疗方案。百万医疗就不用报销了。

这没有办法大声嚷嚷。

所以，纵使是百万医疗，也买无社保版吧，甚至特需版。重大疾病扩展特需，也行。

为了自己好。

4，条款里的“责任免除”

有的产品哦，会对人工器官、人工零配件限制得比较死，只报销某几种，某十几种。

很明显，随着医疗技术的进步，人体能被替换的零件越来越多，费用当然不会在是短时间内达到亲民、人人都换得起的地步。

所以，纵使有百万医疗，这部分费用要是刚好没有覆盖住，还是要自己承担。

所以，百万医疗真的不是万能的。如果你只有一份保费，而且不多，想要有个健康保障，我会推荐你买上百万医疗。‍‍‍‍‍

如果你还有别的选择，我有比百万医疗更好的产品推荐给你。



作者：圈圈历险记