重疾险避坑档案436|互联网岁岁享重疾险怎么样

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题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍

互联网岁岁享是中荷人寿推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下：

互联网岁岁享的保障较为简单，最特别的地方在于这是一款税优健康险，所交保费最高可享2400元的税前抵扣，但这一优点可能并不足以弥补其在保障方面的缺点。这款产品的主要问题如下：
重点注意一、强制捆绑身故重疾险主要用于补偿疾病导致的收入和康复费用损失，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。具体可参考文章：复习升华 | 再来聊聊为什么我不想你们买含身故的重疾险吧不过，不含身故的重疾险因为性价比高，核保更为严格，无法通过核保，可以选择高性价比的含身故重疾作为备选。重点注意二、高发重疾病种缺失互联网岁岁享仅包含28种行业标准定义的高发病种，市场中其他非健康人群可投保的重疾险产品通常仅对价格进行提升，保障的重疾病种可达100余种，需引起注意。重点注意三、产品价格偏高互联网岁岁享相比市面上同类型的其他产品贵了不少，溢价太高，不在合理溢价范围，建议大家慎重。其他需关注的地方一、高发轻症病种缺失互联网岁岁享仅包含3种行业标准定义的高发轻症病种，而常见的非标体重疾险产品保障的轻症病种和常规重疾险一样可达数十种，需引起注意。其他需关注的地方二、三同条款严格互联网岁岁享轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种中/轻症仅赔付一次。定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有三同，也可分别赔付。不过由于三同影响较为有限，故无需重点关注。配置建议以上便是互联网岁岁享的主要问题，供大家参考。在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。京哥：中国准精算师；7年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。



作者：京哥保避坑档案