百万医疗的＂优质平替＂——美亚＂明美优选＂医疗险

芊芊551

本文提纲

前言

产品基本面

产品测评

价格分析

投保注意

方方总结



前言

大家比较熟悉的百万医疗，几百元就能买到几百万的保额，但慢慢的大家也发现，百万医疗1万的强制免赔额，大部分人住院后都达不到理赔的门槛，不够实用，这两年大家开始关注免赔额，只要自费部分就能报销的0免赔医疗险，成为更多人的首选产品，保费和百万医疗差别不大，保障责任却好很多。

今天和大家分享一款“可上可下”的医疗险——美亚“明美优选”医疗险，向下是百万医疗的升级版，600万高保额，1万以内50%赔付，1万以上100%赔付，保费只需几百元，这比市面上的百万医疗的报销比例都要高，而且保障责任也更好，特别适合作为预算有限客户的首选产品，是百万医疗的“优质平替”；向上可以拓展公立医院特需部、国际部，直通国内优质医疗资源，是妥妥的中端医疗。高保额，计划灵活，免赔额多档可选，能满足不同人群的需求，丰俭由人。

产品基本面



产品测评

一、保障利益简表



美亚优选有三个计划，保额均为600万，免赔额0/1万/3万可选，计划一和计划二是普通版，但报销比例不一样，计划三是特需版，保障内容分为必选责任和可选责任。

二、保险公司



美亚财产保险有限公司（简称美亚保险）是AIG（美国国际集团，友邦保险前股东）全资控股，拥有丰富的医疗险运营经验，经常出国旅行的朋友可以能比较熟悉美亚，很多旅行险都是美亚在承保，公司以其责任明确、理赔顺畅而广受好评。

三、责任解析

01、产品特色

特色1：外购药可报销
美亚优选最大的特色是可报销外购药，准确的说，应该是用百万医疗的价格就能买到可以报销院外药的中端医疗责任。

美亚优选外购药责任，不局限于重大疾病，一般住院、特殊门诊的外购药、外购器械都能报销，而且是写进合同条款里面。





这点非常友好，有过重大疾病住院经历的家属们都知道，重大疾病的医疗费中，有很大一部分都是院外药品，尤其是医保改革后，很多药都是医生开处方，家属到院外自费购买，比如常见的人血白蛋白，治疗恶性肿瘤的特药，几百上千上万都有，很多人看得起病，却吃不起药，因为住院的费用，好歹还有医保能帮忙承担一部分，但是院外的药，一分都得自己掏，而且院外药往往是最贵的，占药品费大头。

普通的百万医疗只能报销“特药清单”中的指定外购药，药品数量有限，用药限制多，理赔限制多，当年我就经历过，很无奈。一款能报销外购药的医疗险，且用很低的价格就能买到，实属难得，也是这款产品最吸引我的地方，这里也顺便说下，安盛卓越馨选的外购要仅限特药。

特色2：方案灵活，保障责任可上可下，保费可高可低。



计划一是百万医疗的升级版，保障责任升级，保额更高，扩展了中高端医疗才有的外购药、重疾住院津贴、重疾异地就医交通补贴等，但价格和百万医疗差不多，预算有限，推荐计划一。

计划二是可选0免赔的普通医疗。

计划三自带特需，是真正的中端医疗，中端医疗选择较多，这款可以作为对比。

特色3：拓展民营医院，就医范围更广



特色4：少儿可单独投保住院+门诊

中端医疗，7岁以下儿童单独投保限制多，不能加门诊，只能选择有社保版等，明美优选是目前唯一一款少儿可以单独投保住院+门诊的医疗险，不过需要注意，政策也只是限时开放，开放时间为3月1日至3月31日。

02 增值服务

重大疾病可提供，门诊/住院绿通，住院费用垫付，MDT多学科会诊，靶向用药基因检测，术后护理，院外特定医疗器械直付服务等，都是实用且贴心的服务。



价格分析

计划一价格很低，性价比超高，有无社保版，保费有些差别，6-7岁保费优势比安盛卓越馨选低。

预算有限，只想买百万医疗，推荐计划一，百万医疗价格买到中端医疗服务，价格和百万医疗差不多或者多一点，但是保障责任是质的飞跃。

投保注意

投保年龄：30天-66周岁（含）

未成年人投保：8周岁-17周岁的未成年人，可直接单独投保，0-7周岁限时开放

家庭单：投保计划需保存一致

核保方式：智能核保，不支持人工核保

方方总结

亮点：
外购药可报销

计划一价格低 ，性价比超高

扩展200多家民营医疗机构，就医范围更广

多版本可选，保费可低可高，满足不同需求和不同预算

不足：

仅支持智能核保

家庭投保，保障计划需一致，不够灵活

总结：

美亚“明美优选”是一款用很低保费就能报销外购药的医疗险，计划灵活，责任可上可下，保费丰俭由人，可作为百万医疗的“优质平替”，可满足不同客户的需求，保险公司、产品责任、增值服务都优秀。

本次测评给大家提供一定的参考，但最终的决策还需要结合个人体况和家庭实际情况进行选择，如果你对这款产品感兴趣，欢迎与我联系，我是帮你选对保险的@方方来了

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作者：明亚众行