重疾险——为何那么重要!

麻辣鸡翅

✨愿你我都能过上充实又快乐的生活 ✨



文 | 芳姐私语

01

重疾险起源


伯纳德医生为一位妇女成功实施了手术，没过多久妇女却病情恶化去世了，因为妇女有两个孩子，她要挣钱养活她们。医生很悲伤，说了一句有名的话，这句话是重疾险发明的理论基础：医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。所以，1983年，医生和南非的保险公司合作，开发出了世界上第一张重疾险保单

02

重疾险基本概念

重大疾病的定义：是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等

重疾险的定义：重大疾病保险，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金；是一次性给付，给付的现金就是保障的额度

03

人一生患重疾概率

人一生中，男性患重疾概率平均 74%，女性平均 68%，数据来源于中国保监会颁布的《中国人寿保险行业经验声明表(2000-2003)》以及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》非养老金生命表。下图是不同年龄人在未来患 25 种重疾的概率



男性患病概率图



女性患病概率图

04

重疾险解决什么问题



很多人认为有医疗保险，重大疾病的治疗费用基本都报销，就不需要重疾险了。这是一个误区，因为重疾险和医疗险的功能是不一样的，解决的问题不一样

医疗险解决的是在医院治病的花费，是报销型的，即在医院花了 50 万，可以报销 50 万；而重疾险主要解决的是发生重疾后带来的收入损失问题以及康复费用、营养费用，是给付型的，能一次性获得的保险金

我们从上面的重疾冰山图来分析重疾给家庭带来的影响：

1：巨额医疗费用：动辄几十万，包括但不限于诊疗费、药物费、手术费等，可以通过医疗险来覆盖。但是有些家庭不一定能及时拿出几十万治疗费，一次性给付的重疾险在此时可以先解燃眉之急

2：相关的辅助费用：包括但不限于特殊的护理需求、康复训练、营养补充品等。这些费用通常在传统医疗保险覆盖范围之外，需要患者家庭自行承担

3：收入损失：这通常是被忽视的一部分，一般人罹患重疾后，往往需要长期休养，康复时间往往需要 3 到 5 年，这段时间，身体尚未恢复，无法工作，造成了收入的损失。此外，家庭成员在照顾患者时，也可能不得不减少工作时间或放弃职业机会，比如小孩患重大疾病了，父母可能会有一方会辞去工作照顾小孩，这同样构成了经济负担

4：收入下降：几年的治疗康复，与社会脱节，再去找工作会比较艰难，可能会有一定的过渡期；另外工作能力下降可能会导致复工后收入下降

5：康复期间，收入中断，但是原本的支出是一点也不会少。比如家庭原有负债：车贷、房贷；家庭责任损失：父母的赡养费、子女教育费

从上面可以看出仅仅靠医疗保险是不能覆盖重疾给家庭带来的负担

05

是否人人都需要配置重疾险

重疾险很重要，但也并不是说人人都需要买重疾险，毕竟保费并不便宜

不建议配置重疾险的情况如下，以下情况建议优先配置医疗险，应对重病的巨额治疗费用：

1：55 岁以上老人，因为年龄大，保费很贵，保额很可能会被保费倒挂

2：家里经济条件很差，大几千块的保费，可能会给家庭带来很大的压力

建议配置重疾险的情况：

1：家庭经济支柱：不然在重大疾病面前，收入中断，支出增大，可能会导致原有的房贷还不上，从而被银行低价拍卖

2：小孩：因为小孩一旦患重疾，很可能父母有一方会辞职来全心照顾

3：有一定收入的成年人

06

结语

以最大的善意关注每个客户的家庭幸福、内心安宁与财务安全，然后充分运用自己的专业能力，帮助客户如期实现所有的美好愿望；为客户创造持久、从容、安宁的美好生活；在与客户长期互动中，逐渐成为彼此人生中重要的陪伴者；这是我未来想专注做好的事情，诚邀您参与、体验和见证

诚挚地期待与您相伴成长，见证生命中的美好、守护每一天的点滴幸福
欢迎小伙伴扫如下二维码随时联系我，和我一起探讨！

-End-

愿你我都能拥有充实而又快乐的生活

  May you and I have a full and happy life



芳姐私语

传递阳光，我们一起微笑：）

作者：芳姐私语