伪百万医疗最大的坑!

执着等待等wc

在选购一个医疗险的时候，我们往往会优先考虑清楚它的续保稳定性，对责任的关注不多。

但是最近黄鹤保在接待付费理赔客户的时候，发现了一个百万医疗中的巨坑，这类产品我都不想称呼它为百万医疗。

常规百万医疗的责任，无论是平安的 e 生保系列，还是众安的尊享 e 生系列，都包含两大主要责任。

其一，一般医疗保险金，指的是非重疾（或癌症）的住院医疗行为，在扣除 1 万元免赔额后可以报销医疗费用。

其二，重疾（或癌症）医疗保险金，针对重疾的医疗行为产生的住院费用可以 0 免赔额报销。

除了这两大主要责任外，还会有各类锦上添花的责任，比如住院前后门诊费用报销，特殊门诊费用报销，院外购药费用报销以及质子重离子治疗费用报销等。

比如：

众安尊享 e 生系列百万医疗



平安 e 生保系列百万医疗



但是，市面上有一类伪百万医疗，它的针对重疾医疗行为也有 1 万的免赔额，虽然会额外附加一条重疾保险金责任。

在确诊重疾后，先按照重疾责任赔付 1 万元的重疾保险金，然后再报销重疾医疗费用，扣除掉这 1 万元的免赔额。

表面上看起来可以同样做到重疾 0 免赔的效果。但是实际上并不是这样的。



我的客户案例是她在支付宝上购买了 20 年保证续保的百万医疗——人保健康悠优保互联网医疗保险（费率可调）。



2022 年确认乳腺癌后成功申请了重疾保险金和重疾医疗保险金的理赔。

而到了 2023 年癌症持续治疗期间申请理赔的时候，无法继续申请重疾保险金，仅能申请重疾医疗费用报销了。

这是因为在重疾保险金理赔责任里面写明了，仅仅针对初次发生并确认的重疾给付。第二年再次申请重疾保险金理赔就不是初次发生了，故而不能理赔。

我们知道癌症治疗是个旷日持久的过程，一般需要熬过 5 年生存期才算是治愈了。

在这 5 年期间如果后面 4 年的医疗费用都需要扣除 1 万元的免赔额，对于患者家庭来说也是一笔不小的压力。

对比市面上其他同类产品的重疾 0 免赔来说，这样的责任设计是不是巨大的坑呢？

所以互联网保险选购一定要在靠谱的保险顾问指导下购买，避免贪小便宜踩大坑。



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作者：黄鹤保