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图 | CSA-Printstock/Getty Images文 | Florent
最近在给不少客户复盘手中的重疾险
不看不知道，一看吓一跳
有一些条款，看过之后，我的眼前飘过四个大字，难以理解......
下面来分析一下
01 一份“重疾险”保单
以下是一份30岁男性的”重疾险“保单
年缴保费16014.7元，缴费20年
红框框起来的两个，是保费占最大头的两个部分
第一条，主险是什么，是一份终身寿险，年缴保费8888元
第二条，也就是所谓的终身”重疾“，其实是一份附加险，年缴保费3615元
（这里打一个问号，你猜他为什么叫附加提前给付疾病保险，而不叫重疾呢？）
剩下的几条，分别是轻中疾保障，消费型重疾和保费豁免的条款，姑且就不提了
只看第一和第二条两个占据最多保费的部分，两条合计8888+3615=12503元
主险寿险的保额是525,000元，附加“重疾”的保额是500,000元
你会以为这是两份保障？那你就错了，看一下下面这个条款：
若本合同附加了提前给付型疾病保险，且被保险人发生了符合提前给付型疾病保险合同约定的首次重大疾病保险金给付条件的保险事故，则我们不再按本合同给付身故保险金。
重疾和寿险，他完全就是互斥的呀
这两者，只能赔付其中之一。
或者再说的本质一点，这不是一份重疾险，而是一份寿险
所谓的重疾只是把寿险的身故赔付，在病重的时候提前赔给被保人，但之后身故可就没有这笔钱了哦
（现在可以理解它为什么叫附加提前给付疾病保险，而不叫重疾了吧
）
02 一份香港重疾险保单
那市场上有真正的良心重疾险产品吗
有
同样的30岁男性，50万保额，20年缴
每年只需10808元，比12503元便宜将近15%
不仅便宜，产品本身也更优秀
可以从上面的图片看到最明显的就是保额复利递增的功能，香港的保险产品往往带有分红性质今年是50万的保额，30年后就是76万了，50年后就是192万了
可以大大缓解可能遇到的通货膨胀
1. 重疾赔付按照不同疾病组别，最高可以赔付10次
2. 额外的老年病年金，按保额的6%每年支付
3. 身故保障
即使已经赔付过重疾，如果被保人在86周岁前身故，还可以按基础保额再次赔付
港险保障全球，认可包括内地二甲以上医院的结论。假如之后有海外生活的需求，不管身在何处，均可理赔。
如果你想了解上面这款既便宜又优秀的十项全能选手，欢迎来找我
最后，希望大家都能选到自己满意的重疾险 :)
今天先说这么多
下次见
关于香港保险的种种，往期回顾：
---储蓄险---
5月港元定存依旧很卷，但还有更卷的
50岁退休，需要存多少钱？
这个月起，香港储蓄险又升级了
晒一晒上世纪的美元储蓄保单
香港储蓄险的非保证收益是否会被夸大？
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---重疾险---
买重疾险需要关注什么？
给小朋友买保险优先选什么？港险or内地险？
我来帮查尔斯算笔账
---港险八卦---
婚姻中的保险如何分割
内地居民赴港投保指南
烫手的遗产
香港保单到底有多私密
那些烦人的「卖保险的」
香港保险牌照考试攻略！
投保人/被保人/受益人，傻傻分不清
内地人去年590亿元都去买什么了？
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作者：Florent港险日记 |
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发表于 2024-5-29 23:02:23