重疾险市场变天,代表作全换了!

天一教育培训寐

这是 2024 年 4 月重疾险推荐榜单。

我看好的成人/儿童重疾险代表作，都换了。

超级玛丽由 9 号升级到 10 号，加量还降价，癌症保障卷出新高度。

还有即将上线的达尔文 9 号，更有机会可以“ 0 元购 ”，一分钱不花就能享受保障。

而儿童重疾险，也会介绍一款加保神器 -- 麦兜兜，几百块就能买到 100 万保额。

不管你是首次购买重疾险，还是想增加重疾保额，这份 4 月重疾险榜单都能帮到你。

01.

成人重疾险，哪款值得买？

先看成人重疾险榜单。

此处根据重疾赔付次数，我选出两类产品。

一是单次赔付重疾险，没有附加险的情况下，重疾只会赔 1 次。

此类产品保费便宜，性价比非常高，适合大多数人。

如果你预算不多，可以重点考虑单次赔付重疾险，优先把重疾保额做高。

或者通过附加责任，也能做到癌症、心脑血管等特定疾病多次赔，或者特定年龄段重疾 2 次赔的效果。

另一是多次赔付重疾险，重疾可以赔付 3 次、4 次，甚至更多。

此类重疾险保障更充足，可以解决“大病后，难以再买重疾险”的痛点。

不过价格也相对更贵，适合预算宽裕，追求保障一步到位的朋友。

4 月成人重疾险榜单如下，

包括 3 款单次赔付，2 款多次赔付产品：



1.超级玛丽 10 号

超级玛丽系列，一直都是重疾险中的标杆产品。

此次由 9 号升级到超级玛丽 10 号，也是诚意满满。



在基础保障上，10 号直接继承 9 号两个卖点。

第 1，重疾赔后，只要间隔期满 90 天，非同组的轻症、中症依然能赔。

第 2 ，多数重疾险都会对轻症、中症各限制赔付次数。

而超级玛丽 10 号对 35 种中症、40 种轻症设置为累计能赔付 6 次，保障范围更广。



同时，超级玛丽 10 号的可选责任非常丰富：

重疾 2 次赔付：在 60 岁前，若患上重疾 1 年后，又确诊其它重疾可再赔 120% 保额。如果是同种重疾，间隔期则需要 3 年。

相比于 9 号对间隔期统一设置为 3 年，10 号的 1/3 年的间隔期显然更人性化，是非常有诚意的升级。

疾病关爱金：在 60 岁前，首次罹患重疾、中症，可额外赔付 80%、30%保额。

比如买了 50 万保额，患上重疾先赔 50 万，还能额外再赔 40 万，一共 90 万。

60 岁前是我们主要的赚钱阶段，提高保障当然更有利。

关于癌症的附加险，更有三项之多：医疗津贴、多次给付、拓展金。

个人认为“恶性肿瘤医疗津贴”最为实用，价格也合适。

在首次重疾的 180 天后，如果患上“恶性肿瘤 - 重度”，可赔 40% 保额。

此后只要还处于癌症状态（新发、复发、持续、转移），每隔一年还能依次赔 50%、30% 保额，累计 3 次。

如果首次重疾是癌症，则间隔期需从 180 天拉长到 1 年。

9 号也有这一项保障，但赔付保额依次为 40%/40%/20% ，而超级玛丽 10 号直接拔高到 40%/50%/30% 。

10 号能多赔 20% 保额，而保费只是贵了一两百块，个人认为非常值得。



更加深入的测评，可阅读另一文章：爆款重疾险升级，价格再刷新低！

2.达尔文 9 号

达尔文重疾险，是超级玛丽的老对手了。

为了应对超级玛丽 10 号，达尔文也由 8 号最新升级到 9 号，依然由瑞华健康承保。

注意，达尔文 9 号预计这几天正式上线，此处我为大家抢先介绍，但具体保障以上线后为准。



先说达尔文 9 号的两大创新点。

1.重疾赔付后，轻、中症不分组继续赔

重疾赔完，轻、中症还能赔，这一点超级玛丽 10 号也能做到。

但多数重疾险都会有一个前提条件：非同组的轻、中症。

比如说，罹患严重脑中风后遗症后，同组的轻度脑中风后遗症就不能赔了。

而达尔文 9 号直接取消了分组限制，无论何种轻、中症都能赔，获赔的概率会更高。

2.新增附加险 -- 重疾保费补偿金

这是达尔文 9 号最大的创新。

在缴费期内罹患重疾，可以直接返还保费。

再加上“被保人豁免”责任，免去后续保费。

相当于一分钱不用花，直接享受到一份拔尖重疾险的保障！

如果是三四十岁的被保人，拉长 30 年期缴费。

那只要在 60/70 岁前患上重疾，就既能获赔几十万，之前交的一大笔保费也会退回，这种 0 元购的发生概率不算低。

当然，附加“重疾保费补偿金”，保费也会贵多 300 左右。



以上两项创新责任，就足以保证达尔文 9 号挤入重疾险的头部梯队了。

更何况，在其它责任上，9 号也比 8 号升级不少。

比如说疾病关爱金，60 岁前，首次重/中/轻症额外给付 80%/30%/20% 保额，轻症赔付比例从 8 号的 15% 提升到 20%。

还有重疾多次赔，65 岁前患上首次重疾的，那第 2、3 次不同种重疾还能额外赔 120%保额，间隔期 1 年。

9 号将重疾年龄限制从 8 号的 60 岁放宽到 65 岁，大大提高获赔概率。

再看保费，在只要基础保障，保终身时，达尔文 9 号甚至比超级玛丽 10 号还要便宜，做到了极致。

以目前信息来看，达尔文 9 号绝对是重疾险中的标杆产品。

后续产品上线后，我也会深入测评，大家可重点留意。

3.完美人生 2024

完美人生 2024，信泰保险家的一款终身型重疾险。



多数重疾险限制 55 岁以内投保，而完美人生 2024 最高投保年龄至 60 岁，给更多老龄群体选择的机会。

重疾赔 1 次，轻症、中症一共可赔 6 次。

基础保障和达尔文 8 号、超级玛丽 10 号没啥区别，但完美人生 2024 特色保障更多样。

比如疾病关爱金，大多数重疾险都是限制 60 岁前能赔。

但完美人生 2024 在 80 岁前确诊重疾，都能额外赔 100% 保额，赔付力度也更高。

还自带少儿特定疾病保障：18 岁前，10 种少儿特疾额外赔 100% 保额；5 种罕见病，额外赔 200% 保额。

此外，还有重疾、恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔等可选功能。

相比于达尔文、超级玛丽，完美人生 2024 价格更贵；

但保障也更充足多样，适合不差钱、追求全面保障的朋友。

4.健康保青春多倍版

健康保青春多倍版，一款不分组多次赔付重疾险，由昆仑健康承保。



重疾最多可赔付 3 次，赔付保额依次是 100%、120%、130%，呈递增趋势，越赔越多。

健康保青春多倍版还自带 60 岁前额外赔责任：

在 60 岁前，首次重/中/轻症可额外赔再赔 60%、30%、15% 保额。

除此之外，还有癌症、心脑血管疾病二次赔等可选保障。

在保终身、有 60 岁前额外赔责任的情况下，

健康保青春多倍版的保费在多次赔付重疾险中相对便宜，适合预算不多，又想追求多次赔的朋友。

5.守卫者 6 号

守卫者 6 号，一款经典的不分组多次赔付重疾险，由君龙人寿承保。

相比健康保青春多倍版，守卫者 6 号的重疾、轻症、中症的赔付次数都更胜一筹。



基础保障简单实用，只有重疾责任和 icu 保险金这两项。



毫无疑问，核心优势是重疾最多可赔付 6 次，间隔期 1 年，重疾病种不分组！

守卫者 6 号还有多项附加责任，如癌症津贴、心脑血管疾病额外赔。

尤其注意，就连轻症、中症保障也是需要附加的。

在加上不同附加险后，守卫者 6 号的保费如下：



轻/中症往往是重疾的前期状态，水星姐建议尽量加上，其它责任则可以根据需求、预算考虑。

疾病关爱金的溢价会较高，考虑到重疾已可赔 6 次，如果你的预算不多，那这项不要也行。

至于癌症、心脑血管疾病的额外保障，如果你特别看重，或者家族有相关病史的，可以考虑添加，保费也不算贵。

多次赔付重疾险，一般价格较贵。

但守卫者 6 号的基础保障只留下重疾，其余一律自由可选，这就给了我们更多的选择余地。

一句话，只要你预算足够，那买守卫者 6 号肯定错不了。

关于守卫者 6 号的具体测评，可以阅读另一篇文章：重疾能赔 6 次，这款重疾险太划算了！

02.

儿童重疾险，哪款值得买？

再看儿童重疾险榜单。

按照投保规则，孩子也能买以上的成人重疾险产品。

但我建议还是优先考虑专属儿童重疾险，针对少儿高发疾病能赔付得更多。

此处，我的推荐产品有 4 款：



1.麦兜兜

麦兜兜，华贵人寿一款非常纯粹的少儿重疾险。



保障责任非常简洁，只有重疾、身故两项。

重疾：128 种重大疾病，可赔 1 次；

身故：可选赔付保费，或 18 岁后赔付保额；

这款重疾险很特别，只能购买 100 万保额，没得选。

0 岁男孩购买 100 万保额，保 30 年，每年只要 585 元。

如果你想给孩子增加重疾保额，或者预算不多，只追求保重疾就好，那麦兜兜是合适的选择。

2.大黄蜂 10 号（全能版）

大黄蜂 10 号（全能版），北京人寿新推出的一款重疾险。

这款产品是大黄蜂 9 号的全方位加强版，保障期限可选 70 岁或终身，重疾赔付次数更多，价格也会更高。



重疾不分组可赔 4 次，间隔期 1 年，

赔付比例依次是 100%、120%、120%、150%，保障相当充足。

轻症、中症则是一共可赔 6 次，无间隔期，无分组。

在特定疾病方面，20 种少儿特疾、20种 少儿罕见重疾都能赔 4 次，且赔付比例也会逐年增多。

对癌症也能赔得更多，在首次确诊恶性肿瘤轻度或原位癌后，再确诊重度癌症的，可额外再赔 50% 保额。

此外，大黄蜂 10 号（全能版）还有一项特色功能：

白血病骨髓移植额外赔，在 18 岁前确诊白血病，且接受骨髓移植治疗的，额外赔付 50% 保额。

在保障方面，大黄蜂 10 号（全能版）几乎无人能出其右了。

如果想要给孩子全面保障，可以重点考虑它。

值得注意，还有一款大黄蜂 10 号（旗舰版），由复星保德信承保，可以视为全能版的“减配、灵活”之作，保费也会更低。

3.青云卫 3 号

青云卫 3 号，招商仁和人寿的产品。



保 30 年，还是保至 70 岁、终身，我们自由可选。

在保 30 年情况下，产品必须附加疾病关爱金：

在前 15 年，重/中/轻症可以额外多赔 60%、20%、10%保额。

附加后价格依然非常便宜，很有诚意。

青云卫 3 号还可以附加重疾多次赔：第 2、3、4 次重疾，分别能赔 120%、130%、150% 保额，间隔期 1 年。

此外，20 种特定疾病，20 种儿童罕见病，分别能额外赔 120%、200% 保额。

不但赔付比例高，且不限出险年龄。

作为招商仁和的产品，我们也能享受到健康咨询、日常就医、大病就医等服务。

如果你既想要给孩子全面的保障，又希望享受到健康服务，青云卫 3 号值得考虑。

4.妈咪保贝星礼版（母婴计划）

妈咪保贝，也是经典少儿重疾险系列。



妈咪保贝星礼版，有两个计划，普通计划和常规儿童重疾险相差不大。

另一是创新性的母婴计划，专门给 20 - 45 岁，孕周在 20 周 - 30 周的准妈妈购买！

母婴计划的保障会有两部分，一是妊娠期保障，会包括以下 3 点：



另一是面向宝宝出生后的保障：

●120 种重疾，可赔 1 次，轻症能赔 4 次，中症赔 2 次；

●20 种少儿特定疾病，额外赔 120% 保额；

●10 种罕见病，额外赔 200% 保额；

另外，还有癌症多次赔、疾病住院津贴、意外医疗保险金等责任可附加。

常规的儿童重疾险，大多是 28 天后的宝宝才能购买。

如果宝宝是早产，或黄疸、低体重等，就难以买上重疾险。

而妈咪保贝星礼版-母婴计划，投保人在怀孕时即可购买，既给了准妈妈一份保障，也能提早给宝宝确定的保护。

在宝宝出生后，虽然仍存在 180 天的等待期，

但在这段期间患病，也可赔付 20%、12%、6%的重疾/中症/轻症保额。

可以说，在少儿重疾险中，妈咪保贝星礼版-母婴计划是独树一帜的产品，非常适合准妈妈们。

03.

写在最后

最后简单总结一下。

成人重疾险：

想要保 70 岁，或看重癌症保障的，优先考虑超级玛丽 10 号。

想要保终身，追求高性价比的，那就选达尔文 9 号。

如果预算充足，希望重疾多次赔的，守卫者 6 号是不二选择。

儿童重疾险：

想给孩子加保的，麦兜兜最合适，100 万超高重疾保额。

想给孩子更全面、更长期的保障，大黄蜂 10 号（全能版）是儿童重疾险的代表作。

当然，我们可根据预算、需求等灵活变通。

如果你觉得无从下手，可以下方扫码预约专属的规划服务，相信专业的力量。

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作者：水星保