百万医疗真的如此不堪?谈谈我眼中的百万医疗

尘埃416

百万医疗真的如此不堪？谈谈我眼中的百万医疗

本文是该公众号的第4篇原创文章

微信：ly0410

最近几年，百万医疗很火，最具代表性的就是支付宝上的好医保了。

甚至有些朋友误以为百万医疗就是特指好医保。

其实不是这样的，百万医疗是医疗险的一个类别，市面上属于百万医疗范畴的产品不胜枚举。

好医保只是其中之一罢了。

那百万医疗险为什么能这么红火呢?

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百万医疗“火”得理所应当

百万医疗顾名思义，就是特定条件下能撬动百万杠杆的医疗险。

那么百万医疗每年的保费是多少呢？

一个体况健康的年轻人，一年保费只有几百块钱，也就是周末和好友一起聚个餐的费用。

这种极致的性价比也正是百万医疗能爆火的原因之一。



某产品费率表

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百万医疗的尴尬地位

但是一个反直觉的事实，“百万医疗”名字听起来虽然高大上，却是医疗险里面的低端产品。

这里没有贬低百万医疗的意思，就好像星巴克的中杯、大杯、超大杯。

只是一杯咖啡的不同规格而已。

而保险责任正是保险产品的规格。

百万医疗之上的中端医疗，可以覆盖公立医院的特需国际部，可带门诊责任，可选零免赔等。

再之上的高端医疗，在中端医疗的基础上还可以去私立医院就诊，甚至全球就诊。

而百万医疗却有诸多限制，比如仅限公立医院普通住院部，有一万免赔额，部分不含外购药，续保稳定性不高等等。

通过对保险责任的比较，百万医疗确实只能算是医疗险中的“中杯”。



说起外购药，顺便提一嘴。

如果一个医疗险产品分有社保参保和无社保参保，一定要选择无社保参保。

尽管无社保参保可能要比另一种贵一倍。

这里先挖个坑，后面专门讲一期为什么这么做。

03

百万医疗的纠纷困局

除此之外，百万医疗由于限制条件比较多，所以纠纷率也较高。

这里举一个例子，百万医疗的赔付范围一般仅限公立医院的普通住院部。

但是有些医院并没有把住院部划分为普通部和特需国际住院部。

而是按照不同床位来划分医疗资源。

这就造成了普通住院部与特需国际部的界限非常模糊，纠纷就这样产生了。

类似的纠纷还有很多，但无一不是因为百万医疗的限制条件太多，而实际就医情况却很复杂导致。

04

百万医疗仍然很重要

尽管百万医疗有诸多不足，但我个人认为，百万医疗仍是医疗险里面最重要的一类。

百万医疗有点像商业保险中的社保，保障的是社会中占绝大多数的普通老百姓的基本利益。

百万医疗的低门槛，让更多努力生活但预算不足的人，有了自己第一份商业补充保障。

百万医疗的特定疾病医疗保险金所保障的疾病，与重疾险的前28种高发重大疾病完全一致。

同样来源于为中国保险行业协会、中国医师协会联合颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）》。

这28种发病概率95%以上的重大疾病，是每一个抗风险能力不足的家庭最大的敌人。

有些人可能正是因为有了这份不完美的保单，才能在疾病来临的时候，不至于被生活的重担压垮。

希望每一个辛勤的劳动者都拥有顺遂平安的生活。

封面｜eberhard

文字｜刘毅Bolin 原创

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关于我

刘毅｜西南科技大学本硕

银保监会注册保险经纪人

原甲级建筑设计院结构工程师



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作者：列嶂青茜