最新!关于美国人寿保险41项重要数据出炉…

我是来围观的逊

撰写 Viwei| 排版 Lucy| 校对 Cici

美国人寿保险一直都是大家比较关心的热点话题，美国到底有多少人拥有人寿保险？美国人寿保险的大趋势是什么？到底需不需要购买美国人寿保险？

近日，美国金融咨询网站Spendmenot出炉了一份关于美国人寿保险的41项最新数据，城市君挑选了其中九项最重要数据。相信对大家会有很大帮助！



2020年美国人寿保险最新数据

一、2019年57%的美国人有人寿保险

月有阴晴圆缺人有悲欢离合，人生在世世事难料，做好明天的计划，但无论明天的计划是否能够顺利如愿，我们都将平静过好当下的每一天。

对于美国人来说，购买人寿保险最常见理由不外乎以防支付人去世后的丧葬费和偿还债务，另一个理由也不外乎以防出了万一出了意外而能够替代家庭支出的收入。



二、2018年，全美有773家人寿保险公司

美国寿险公司有773家，每家公司又有几个到几十个不同类别的保险产品，每个保险产品的合同条款不尽相同，粗略估计也有好几千个保险产品了，因此选择最适合自己的保险产品最为关键。



三、有美国寿险的美国人中只有30%的人有足够保额

10名美国人中只有6名拥有人寿保险，只有3%的人有足够的保险。从本质上讲，这意味着在10个美国家庭中，有7个家庭将在被保险人去世后家庭会陷入困境，因为没有足够的资金来偿还所有债务，以及丧葬费等。



四、28%的美国千禧一代更愿在网上购买保险


五、2018年，美国寿险公司发布了价值12,120,445百万美元(12兆)的个人人寿保单

根据美国人寿保险理事会的数据，这一数据比去年增长了1.6％，比2008年增长了1.7％。



六、美国拥有最大的人寿保险市场

2019年的人寿保险数据表明，美国在最大的人寿保险市场中处于领先地位。日本和中国分别排名第二和第三。



七、2018年美国寿险保单的平均面额为$168,000


八、美国在2018年保费收入排名第一

美国国内保费收入为5930亿美元。日本排在第二位，保费收入为3,340亿美元。中国以3,130亿美元的保费价值位居第三。



九、美国人寿保险可以作为投资理财工具

美国人寿保险的种类多繁多，你可以选择终身寿险，也可以选择为保单增加投资收益。如果想要后者，则需要支付更高的保费。但其中包括用于投资使用的额外金额，该金额会随着时间的推移而累积。



说到把美国人寿保险作为投资理财的工具，就不得不提到指数型万能险(简称：IUL)。指数型万能险属于终身人寿保险中的险种，今天我们特别来给大家分享指数型万能险IUL究竟有什么魅力？为什么大家都那么青睐它？

为什么大家都青睐

美国指数型万能险(IUL)?

1994年，美国债市危机爆发，在这一年长达12个月的时间里，基准利率锁定在了1.5%，投资者几乎都被血洗一空。人们这时才意识到，一个有保障的投资是多么重要。于是，“只赚不赔”的指数型万能险就在这样的情况下诞生了。


虽然指数型万能险出现的时间不长，但却一跃成为最受人喜爱的保险之一，其特点归纳而言便是：只赚不赔的、免税的、既有生前福利又有生后利益的保险。

1).指数型万能险(IUL)低风险、高回报

在80年代研发的浮动型/投资型万能险会带来高额的回报，但它有一个致命的缺点，就是不保底。一旦发生危机，投资人极有可能血本无归，还必须贴钱来维持保单的正常延续。但90年代末所研发的指数型万能险则不同，它可以为投资人获取回报的同时提供保底设计，即使在市场环境不好的情况下，给与投资人最少0%的保障。

为什么指数型万能险(IUL)可以做到保底设计？

简单来说，投保人每个月上交的保费，在扣除保险成本之后，自动转换成了“现金值”。保险公司用这一笔钱去做他们想要做的投资，但是跟客户的游戏规则是按照标准普尔的点对点浮动率Annual Point to Point(每年点对点回报)给与回报。

因为现金值不是用来买指数基金，所以就算指数下跌也和客户没关系。当然保险公司如果想要投资别的地方也是由保险公司一方承担，自然也跟客户没关系。
但指数型万能险(IUL)也有一个限制，那就是每年的回报是封顶的，根据保险公司的不同，封顶限制也有所不同，通常在12%-13%左右。
以下是比较常使用的9家指数型万能险公司比较(全美人寿、环球大西洋金融集团、全国人寿、太平洋人寿、安联、美亚、国家人寿、林肯金融集团、保德信)，全部使用标准普尔每年点对点指数账号：


但即使如此，指数型万能险(IUL)的20年投资回报率也能高达7%-9%，懂投资的人都知道，在所有稳妥投资中，这绝对不算个小收益。

以全美人寿为例，它的标准普尔指数IUL保底为0.75%，上限是13.75%。1999年时，相对1998年增长了19.53%，但由于上限为13.75%，所以投资人拿到的回报为13.75%。
而往后三年，因股市崩盘连续跌了-12.66%、-10.53%、-23.37%，但由于保底是0.75%，所以投资人不但不需要赔钱，反而仍然可以获得0.75%的回报。


2).指数型万能险(IUL)资本利得免税

保单持有人不会因为保单现金价值的增加而支付资本利得税，也就是说，投保人完全可以把IUL当做一个带有终身保障的退休计划账户。只有一种状况除外，就是投保人一次性提取出所有的现金值，放弃保单。

3). 现金价值用途广泛

随着保费的增加，保单的现金价值也会随之增加。除了用于上述的投资之外，投资人还可以根据保单的现金价值，用非常低的利息向保险公司贷款(像是生意需要流动资金、孩子大学学费等)，渡过了危险期再把钱还上，不会对保单产生任何影响。

4). 保单缴费和保单领取都非常灵活

指数型万能险(IUL)在缴纳保费的时候非常灵活，只要保单仍然生效，可以随时调整缴纳保费的金额和时间，适合那些收入不是那么固定的非工薪阶层。

另外，指数型万能险从保单中支取也非常灵活，没有额外的限制，相比401K或者IRA这样的退休账户一定要等到60或65岁后才能支出，如果提前支取将会受到罚款。

5). 部分IUL可与长期护理险、重疾险搭配

在美国，长期护理是一个非常昂贵的过程，很多人只能选择放弃工作，靠着政府微薄的补贴在家里照顾病人。但部分IUL却可以搭配长期护理险一起购买，那就完全不需要担心这方面的问题了，因为保险公司会支付你所需的护理费。

当被保人被医生判定过去12个月内在未获得协助下，无法执行日常生活中的其中两项：洗澡、大小便控制、穿衣、进食、如厕和上下行动，或者认知功能受损，就可以提前获取理赔。
除此以外，投保人还可以选择如果选择与重疾险一起购买，一旦病人确诊为例如心脏病和心肌梗塞、中风、癌症、重要器官移植、失明等重大疾病时，就能够提前获得理赔，将理赔金用来治疗。外籍人士可以买到死亡理赔但是没办法买到附加险等。另外要注意：旅游签证的外籍人士许多保险公司没有办法加上长期护理险和重疾险。
选对美国保险经纪人最为关键

在美国选保险除了选择保险险种和保险公司之外，选对此领域经验丰富的经纪人非常关键，有经验的经纪人可以帮你找到最适合你，价格最优惠的产品组合。
如果你想了解更多关于美国寿险保障以及寿险投资理财规划的相关问题，你可以直接咨询：美国资深保险经纪人 Kevin(杨杰)
关于 Kevin(杨杰)——<美国海外投资人寿保险资讯网>创始人加利福尼亚大学工程硕士背景，担任数年资深保险理财培训讲师。代理200多家保险公司和投资公司及其500多种产品。以优异的数学背景帮助客人剖析市面上金融产品的优劣，让复杂的东西变的简化易懂。
Kevin(杨杰)，尤其擅长美国退休计划、年金、长期护理、教育基金、遗产规划。与此同时帮助更多国外人拥有美国保险，帮助国外人士为其下一代铺路。

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作者：淘啦洛杉矶华人资讯