重疾险,只考虑保费高低就可以了吗?

我爱霍启刚掖

点击蓝字 | 关注我吧
本公众号第216篇原创

导言
大家在挑选重疾险的时候，只奔着低保费的产品选择吗？只看保费高低就选择的，不大实际。

仔细思考下，如果纯看保费，买一个乞丐版的重疾险，你乐意吗？想必大家都是会结合各种因素来看的。
01首要看身体情况允许投保

这也是选产品的第一步。要结合身体情况，来挑选产品，例如结节囊肿人群，若能选到标体，或除外但支持复议的产品是最好。先选出身体情况允许投保的产品，再从中选择。

02保额要买够

重疾险保额要买够，保额越高，保费越贵。

要以长远的眼光来决定保额，保额的计算可参考文章：科普篇 | 重疾险的保额怎么计算。

若无太大负债压力，建议30万-50万，只买个10万、20万，作用太少。

03重疾赔付次数

先说结论：重疾多次赔付优于单次赔付。

重疾单次赔付，即赔付了一次重疾，后续再无保障。

重疾多次赔付，即赔付了一次重疾，后续还有几次重疾可保障，若再得重疾，可以再次获赔。

有朋友问，一个人可能得那么多次重疾吗？可参考文章：科普篇 | 一个人真的会得好几次重疾吗？。

举例：过去甲癌属于重疾，投保2021年以前的重疾险，若确诊甲癌，可获赔100%保额，后续还有几次重疾可以保障。

甲癌属于幸运癌，治愈率高，后续生活几乎不影响，若投保多次赔付的产品，后续还有其他重疾可以保障。若投保单次赔付的产品，要想再买重疾险，就会比普通人更难一些。

04重疾是否分组

先说结论：重疾不分组优于分组。

分组赔付：假设100种重疾，分成6组（例如ABCDEF组），每组里面分了多种重疾，分组赔付即每一组疾病最多获赔一次。

假设A组分了1-10种疾病（编号1-10）。小明得了疾病1（属于A组），那么第二次再得疾病2-10不能再获赔，因为和疾病1同属A组，只有得非A组的疾病，才可以再次获赔。

不分组赔付：假设100种重疾，编号为1-100，第一次得了疾病1，获赔一次。第二次再得疾病1，不会再赔，只有得除了疾病1以外的其他99种重疾才可以再赔。

区别就在于：得了一次重疾后，后续可以获赔的重疾范围是什么。分组赔付的情况，得一次重疾后，后续可获赔的重疾范围就变小了，因为和首次重疾同组的疾病都被排除在外了。因此，不分组赔付会更好。

05是否有额外保额赔付

先说结论：有额外保额赔付的优于无额外保额赔付。

这里的额外保额赔付，主要指的是，在60岁前是否有赠送保额。

例如，有的产品，在60岁前重疾有160%保额保障，即投保50万，首次重疾在60岁前有80万保障，若再60岁前确诊重疾，可获赔80万。有额外保额赔付的产品，提高了在赚钱黄金阶段的保障。

06是否有恶性肿瘤二次赔付

先说结论：有恶性肿瘤二次赔付的优于无恶性肿瘤二次赔付。

大家要知道，所有疾病只赔付1次，而“恶性肿瘤-重度”只是重疾100多种疾病里面其中一种。恶性肿瘤就是我们理解的癌症，包括胃癌、肺癌、乳腺癌、肠癌等。

例如：小明买了一份重疾不分组的多次赔付重疾险，如果小明第一次得了胃癌，赔了50万；隔了3年，再得肺癌，不赔了。因为胃癌和肺癌都属于恶性肿瘤，一种重疾只赔一次。

但如果产品有恶性肿瘤二次保障，那么第二次的肺癌可以获赔50万。

如今，癌症高发，如果有恶性肿瘤二次赔付，是更好的。

07总结

挑选重疾险，只看保费高低来决定，是不明智的，在身体情况允许投保的前提下，保额要买够，最好选择重疾多次赔付的产品，其次考虑重疾是否分组、是否有额外保额赔付、是否有恶性肿瘤二次赔付等保障内容。
往
期推
荐

关于明亚和我

震惊，有一名注册会计师转型成为保险经纪人了！

保险经纪人：唯有中立，专业才有价值

我的2022年终总结

我的2023年终总结

关于健康保障（重疾险、医疗险、意外险、定期寿险）

你的家庭基础保障是否完整？跟着妍婷学习配置技巧！

重疾险，怎么买？

买了重疾险，还需要买医疗险吗？

如何选择意外险？

如何选择定期寿险？

关于养老金和教育金

退休后，妍婷和翁生每个月多领6笔“工资”共1.3万元

只有「未雨绸缪」，才能创造“躺赢”的晚年生活

我为什么想买养老年金？

有必要给孩子存教育金吗？

养娃需要消耗一个百万富翁？

关于分红险

科普篇 | 分红险靠谱吗？

科普篇 | 分红险的收益低吗？

科普篇 | 分红险的分红能否持续？

科普篇 | 买分红险如何选公司？

关于父母和小孩的保险

如何给爸妈买保险？

如何给孩子买保险？

END









作者：Yannis的险见之明