抱歉,这些 “意外”,意外险都不赔!

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2019年7月3日百度AI发布大会上，正在演讲的李宏彦被突然上台的不明男子当头浇了一瓶水。



直到水流进头发里李宏彦才反应过来，一边擦水一边说：“what’s your problem？”

不过，他很快就调整状态，并调侃道：“在AI前进的道路上会有各种各样的事情发生，但前进的决心不会改变，AI会改变每个人的生活。”

百度官方随后也作出回应



企业还可以把突发事件扭转成危机公关，老百姓遇到意外事故，却很难全身而退。

今天就来跟大家来谈一谈，意外险这回事儿。

你以为有了意外险，什么意外都能赔？

你以为你以为的就是你以为的吗？

这些“意外”，意外险不赔！

首先来看，意外险中，对意外的定义为：

外来的、突发的、非本意的、非疾病的

必须同时满足这4个条件，缺一不可

所以意外险的免责条件也比较多

自杀、流产、医疗事故、私自用药、战乱、酒驾、吸毒、精神障碍、高位运动等这些情况导致的意外，都属于责任免除。

这些！都不赔！

挑几个具体来讲一下。

猝死不赔

很多人对这个不理解，因为猝死的人平时看起来都很健康，没啥毛病。可能跑个步、摔个跤，甚至还在打游戏，就突然死掉了。

但猝死的本质，还是因为突发某种疾病，导致短时间内死亡，比如急性心梗、脑梗等。

所以，除非有特别约定，包含猝死责任，一般的意外险都不赔猝死。

妊娠意外不赔

怀孕期间，各种风险都会大幅增加，所以，一般意外会写着，不赔妊娠相关的意外。

医疗事故不赔

生病住院治疗，本身就存在风险，特别是一些大手术，不确定因素很多。

如果是就医期间因手术和用药导致医疗事故，属于第三方责任，应该由院方承担赔偿，所以意外险也不赔。

潜水、跳伞等高危运动不赔

自己想体验高风险运动，意外险可管不了。

如果要去玩儿，最好单独买份包含高风险运动的旅游意外险。

酒驾、吸毒、药物滥用导致的意外不赔

很明显，这些是故意行为，不符合意外险“非本意”的定义，当然不会赔。

还有一些情况，虽然没有写进免责条款，但也是不赔的。

中暑、高原反应不赔

中暑本身是一种疾病的体现，另外，中暑和高原反应都属于可预知的情况，是可以提前采取措施预防的，不属于意外。

个体食物中毒不赔

一般3人或3人以上的集体食物中毒才属于意外，个体食物中毒往往会被认为是自己体质不好。

意外导致原有的病发作不赔

小明患有癫痫，走在路上突然癫痫发作，不小心摔倒死了。

或者小明不小心滑倒，导致癫痫发作死亡，而滑倒只是诱因。

这俩种情况，本质都是因为小明患有癫痫，才导致的死亡，所以意外险还是不赔。



说了这么多不赔的，再来看看它赔什么

除了上面写的，剩下的你以为的意外，只要符合意外险的定义，就都能赔啦！

像磕磕碰碰、烧伤烫伤、交通事故、溺水、触电、猫抓狗咬甚至自然灾害都是可以申请理赔的。

总的来说，意外险有3大保障

1.保受伤

受伤了，去看门诊或者是住院，意外医疗可以报销

2.保伤残

根据国家的伤残评定标准，残疾一共分10个等级，1级最重、10级最轻。

假如小明（又是小明）保了100万意外险，一般情况下1级伤残就能赔100万，10级伤残就是10万，依此类推，伤残等级越重，赔的也就越多。

3.保意外身故

如果因为意外不幸身故，保险公司就会直接赔一比身故保险金，买100万的保额就能赔100万。

该怎么去选择意外险呢？

1.选择一年期意外险

一年期意外险价格便宜，大多没有健康告知，即便有要求也很宽松，很容易买进去，保障到期后，更换产品也很方便。

特点：便宜、方便、好买

2.根据需求锁定保障

针对经常出差、旅游、开车等特定情况，可以选择对应的旅游意外险、交通意外险等。

想要保障范围更广，可以选择综合意外险。

建议首选综合意外险，再补充特定意外险。

3.看清职业限制

意外险通常有职业限制，高危职业选择范围会少一些，选择时要看清产品是否覆盖了自己的职业。

比如经常坐办公室的人，市面上的意外险基本上任你挑；

而司机、蜘蛛人、车间一线操作工等危险系数比较高的人群，在挑选的时候就要小心，自己到底符不符合投保条件。

如果工作的环境危险系数比较高，还是找专业人士咨询购买更为稳妥。

总的来说，意外险杠杆比高，价格便宜，建议人手至少一份。

同样，意外险也是属于让人比较操心的险种，很多你以为能赔的情况，其实人家都不赔的。

而只有单单一份意外险，是绝对不够用的。

如果是看重身故，想给家人留钱，建议搭配定期寿险；

如果在意医疗，想要减少经济损失，建议搭配报销型医疗险；

如果担心伤残，想要保证生活质量，建议搭配重疾险。

想要量身定做意外险，一定要找专业的人去咨询

有专业的人帮助和没有专业的人帮助，区别可是很大的

买保险一定不要等，侥幸心里要不得

风险对于每个人都是平等的，也是最不确定的

保险保的不只是自己，更是自己的家人、爱人、孩子

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作者：炎黄福寿