重疾险和医疗险的区别与选择

素色流年783

在保险类别里，重疾险和医疗险是两个备受关注的重要险种，但很多人却常常混淆它们。那让我们来深入剖析一下重疾险和医疗险的区别。

                                      



保障内容

在保障上，重疾险会限制疾病种类。一般合同会约定几十种重大疾病，有些甚至上百种，只有罹患符合合同定义的疾病，才能获得赔付。而医疗险不限疾病种类。大病小病都可以，在报销范围内的即可。



赔付方式

在赔付方式上，二者也大不相同。重疾险一旦符合合同约定的重疾条件（像确诊即赔、实行了某种手术或者是达到某种状态），就会直接赔付约定保额，资金的使用相对自由。医疗险则是根据实际花费的医疗费用，按照一定的规则和比例进行报销，通常需要我们先自行垫付费用后再申请理赔。医疗险是报销型:报销医疗费用，如药品费、检查检验费、治疗费、床位费等。实报实销，用了多少，才能报多少。重疾险是给付型：罹患合同约定的重大疾病，无论实际花费多少，一次性全数赔付保险金。不管怎么看病，看不看病，去哪里看病，都不管。

                                 



保障期限

保障期限也是它们的一个显著区别。重疾险有长期甚至终身的保障选择，给予人们长久的保障承诺。医疗险大多是一年期，虽然现在也有一些保证续保多年的产品出现，但总体而言，医疗费用是逐年上涨的，医疗通胀极其严重，保障的持续性相对重疾险会弱一些。医疗险就是一个池子，有人进来，有人出去，有人一直在里面生病，如果赔付过高，亏损很大，就有可能停售！


                                   



  用途

在作用上医疗险用于补偿大额医疗费用支出。看大病可以报销，不用自己付钱。如果是中高端医疗，还可以保险公司直接帮我们付款。医疗险更聚焦于“治病费用”的报销，它能帮助我们减轻在医院治疗过程中产生的实际医疗支出。重疾险着重于提供经济上的“安心”。当被保险人不幸确诊重大疾病时，重疾险会一次性给予一笔可观的赔付金，用于弥补因大病无法工作的经济损失。人一旦罹患大病，一般需要康复几年，这段时间非但没有收入，还需要更多的开支，比如康复费、营养费、护理费等。但这些费用医疗险不报销，全靠重疾险了。



                                



  为什么建议两者结合

重疾险和医疗险各有特点，它们相互补充，共同为我们的健康和生活提供保障。那两者一起配置可以形成一个更全面的保障。为什么要两者组合呢？假设三位女士各有存款，在三种不同形式下发生疾病的状态：



总之，无论是重疾险还是医疗险，在选择时我们应根据自己的实际需求、经济状况和健康情况进行综合考虑，以便找到最适合自己的保险组合，为自己和家庭提供更可靠的健康保障体系。

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作者：清醒范儿