揭秘香港保险的五大法律要点,让你轻松避免保单失效风险!

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随着香港与内地全面通关的恢复，内地居民赴港购买保险的热情显著增加。根据香港保监局的数据，2023年内地访客在香港购买的人寿保险新单保费激增至约590亿港元，较2022年的21亿港元飙升近27倍。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 HK-baoxian

然而，由于两地法律制度的差异，内地居民在投保香港保险时需要特别注意相关法律法规、监管政策及保险产品特点，以避免因不了解而引发不必要的经济损失。

1.法律保护

《中华人民共和国保险法》的第六条明确指出，只有根据该法成立的保险公司以及由法律、行政法规指定的其他保险机构有权经营保险业务，禁止其他组织和个人从事此类业务。第七条则规定，位于中华人民共和国境内的法人和其他组织如需办理境内保险业务，必须向在中华人民共和国境内注册的保险公司投保。

由于香港的保险机构并非在中国内地成立，因此香港的保险单不受内地法律的保护。然而，这些保单是受到香港本地法律的保护的。



2.赔付空间

香港的保险行业构成了香港金融体系的一个关键部分，拥有超过180年的历史。这个市场已经发展得非常成熟，并且从未有过人寿保险公司破产的情况。香港的保险市场已经达到了一个较高的监管水平，并且拥有完善的法律体系，以确保保险公司的经营行为符合规定，消费者的权益得到充分的保护。因此，在理赔过程中，保险公司和客户都需要遵循合同中约定的条款，严格按照规定的程序和条件进行赔付。

此外在理赔服务方面，除身故理赔受益人需要赴港办理外，其他类型的理赔都不需要客户亲自到港。

如有需要，客户可选择两种理赔方式：

1、客户寄理赔申请和相关就医单据给保险顾问，由他们提交给保险公司进行理赔。

2、客户直接跟香港保险公司客服部联系，打电话或发邮件均可，将索偿资料寄往保险公司进行理赔。

保险公司会将理赔款直接转入客户本人的香港银行账户。

3.破产保护

在香港，绝大多数保险业务由享有盛誉的全球顶级跨国保险公司经营，得益于香港健全的法律体系及严格的监管机制，投保人得以获得高度诚信和全面保障。

香港保险业监管局对保险公司实施严谨的监管措施。在人寿保险方面，为确保保险消费者的权益得到更好保障，每售出一份保单，监管局均要求保险公司将该保单80%价值的资产保留在香港。

《香港保险条例》针对保险公司的破产情况已做出了详尽阐释：



根据内地的保险法规和国际惯例，拥有长期人寿保单的保险公司无法自行解散。香港政府对香港保险行业的监管非常严格，尤其是对于人寿保险。

如果保险公司经营不善，香港政府会安排有财政实力的保险公司进行兼并，以确保人寿保单不受影响。当保险公司濒临破产时，有两种可能的选择：首先是进行重组，其次是进行清算。只有当已有的保单费用得到支付或者成功将保单转移到新公司后，原公司才能获得破产批准，而且保单条款不会发生变化。

港险十大安全机制





可以看出，香港保险公司的安全性得以确保，这是多方因素共同作用的结果。严格的监管、精细的精算、稳健的再保险安排以及国际型保险公司的实力等都为香港保险市场的稳定运营提供了有力支撑。

4.投保地区

香港保险产品在全球范围内具有较高的竞争力，且其保险产品可面向全球销售。香港保险业条例遵循属地发生制原则，即所有在香港合法销售和签署的保单都受到香港法律保护。

在内地签署的保单将视为无效，并且不被认可。

所以，为确保保险合同的法律效力，内地居民购买香港保险，必须亲自赴港投保并签署相关保险合同，确保所购保险合同受到香港法律的保障与监管。

如因香港保单发生争议，投保人需要按照香港地区法律维权。如果是在境内投保香港保单，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。



5.售后服务

2020年4月24日，中国人民银行等有关部门联合颁布了《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》。

该意见明确指出，将积极支持香港、澳门地区的保险业在粤港澳大湾区内地的适宜区域设立保险售后服务中心，旨在进一步优化和提升粤港澳大湾区居民的跨境保险服务体验，满足其日益增长的服务需求。

目前，国家金融监督管理总局正在全力推动粤港澳大湾区保险服务中心的建设工作，目标是尽快启动该服务中心的运营。这一努力的主要目的是为了向持有香港保单的粤港澳大湾区内地居民提供更加高效和方便的售后服务，以此显著提高大湾区金融服务的便利性。

在投保香港保险之前，投保人应该充分理解相关的法律知识，以确保保险合同的有效。通过关注以上5个关键法律要点，投保人可以更好地保护自己的合法权益，避免因忽视法律事项而导致的保单无效。

在购买保险的过程中，投保人还应该主动咨询保险公司或专业律师，以确保自己对保险产品的理解更加全面和准确。



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作者：港险费率