来瞧瞧香港保险那些事儿:产品都有啥分类,优势到底在哪里

侬去斯

香港保险的火热程度不断攀升，不仅在本土吸引了众多关注，更是引起了全球的兴趣。作为世界三大金融中心之一，香港汇聚了顶级的保险和金融公司，这也造就了激烈的市场竞争，使得香港保险在国际上拥有极大的吸引力。

按“保障”和“财富增值”的功能划分，香港保险产品主要分为三类：

1. 纯保障型：如医疗险、定期险、意外险；

2. 重保障轻增值型：如终身重疾险、终身寿险；

3. 轻保障重增值型：如储蓄分红险。

按“保障类型”来分，香港保险产品主要有五大类。接下来详细介绍每一类产品的“保障范畴”、“特性”及“香港投保优势”。

一、医疗保险

功能：

包含大病小病、意外、住院或门诊费用报销；

买一年保一年，属于消费型产品。

香港优势：

1. 终身续保：不受理赔情况和健康状况变化影响，确保终身续保。

2. 全球保障：覆盖全球医疗费用，可选择不同的地理保障范围。

3. 药物报销：无论进口药还是非进口药均可报销。

4. 特需病房保障：涵盖ICU重症监护室、VIP病房等。

二、重疾保险

功能：

提供大病保障，按投保额一次性赔偿；

保终身，属于储蓄型产品。

香港优势：

1. 全球保障：合法医院或注册专科医生的诊断即可触发理赔。

2. 低费率：保费较内地低30%-20%。

3. 高保额：免体检保额可高达65万美元。

4. 保额递增：前10-15年有额外赠送保额，之后通过分红递增。

5. 现金价值递增：退保时相当于一笔财富。

6. 人寿保障：免费附加人寿保障。

三、人寿保险

功能：

保障身故，根据投保额一次性赔偿；

可选择终身或定期保障，储蓄型或消费型产品。

香港优势：

1. 全球保障：全球范围内均有效。

2. 低费率：保费较内地低。

3. 高保额：免体检保额较高。

4. 保额和现金价值递增。

5. 免责条款少：仅在保单生效后第一年自杀不赔。

四、意外保险

功能：

保障意外身故、大伤残和小伤残；

包含意外医疗，定期产品，消费型。

香港优势：

1. 全球保障：理赔时只需当地警局或医生证明。

2. 全面保障：医疗险、重疾险、人寿险均涵盖意外损失赔偿。

五、储蓄分红保险

功能：

美元、港币储蓄产品，适用于中长线储蓄；

供款期可选，包含终身人寿功能。

收益：

1. 提取计划：灵活提取教育金、婚嫁金、养老金等。

2. 高额回报：通过长期复利增长，最终收益可达到数倍甚至数十倍。

总结

配置保险产品需遵循以下五条原则：

1. 优先配置需健康核保的产品：随着年龄增长，健康状况会变差，早买早安心。

2. 配置医疗和重疾险：防范疾病和收入损失。

3. 家庭支柱需配置人寿险：降低“一人倒全家倒”的风险。

4. 出行前配置意外险：高性价比的保障。

5. 有余钱可考虑储蓄分红险：保险姓保，优先满足基本保障需求。

通过科学配置和合理选择，充分利用香港保险的优势，为自己和家人提供全面的保障和增值服务。



作者：彭泰说