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全面解读HK保险十大安全法则！
最近，全球金融中心指数（CFCI34）的更新排名已经发布。该指数被广泛认为是最权威的国际金融中心评估指标。它主要评估各个金融中心在市场灵活性、适应能力以及增长潜力等关键方面的表现。全球金融中心指数的评估框架包括五个核心维度：商业环境，金融系统，基础设施，人力资源和声誉，以及其他综合因素。
根据全球金融中心指数的最新数据，香港现位于第四位，被归类为“顶级金融中心”。在这个排名中，纽约、伦敦和新加坡分别位列前三。在保险业务的密集度和深度方面，香港在亚洲地区保持领先地位，并在全球排行榜上位居第二或第三。香港能够取得这样显著的国际地位，这得益于其实施的“一国两制”政策的优势，以及香港保险业的十大安全机制。
接下来我们就对香港保险这十大安全机制一一进行详细解读：
01行业准入门槛紧缩
香港的保险业拥有超过180年的深厚历史，在漫长的发展过程中，尚未出现任何一家人寿保险公司倒闭的案例，这显著体现了该市场的稳定性和成熟度。
依照香港保险监管局的统计，逾160家保险公司在香港展开业务，其中包括12家位列全球前20大保险公司之列，它们参与的保险业务涉及的总保费收入高达5,800亿港元以上。这一数据进一步证实了香港在全球保险市场中具有的竞争力。
截至2023年6月30日，香港共有164家授权经营的保险公司，其中53家提供包括寿险在内的长期保险服务。在2010至2023年间，仅有7家新的保险公司获准成立，得以在香港开展寿险业务。
这表明了行业进入门槛的提升，对于合资牌照的审查也变得更为严苛，从而使得保险公司的稳定性和安全性相应提高。
02品牌及资本实力雄厚
香港保险公司监管规定，经营长期业务的保司实缴股本为1,000万港币，综合业务2,000万港币。
需要注意的是，这些只是最低数额，实际数额往往更高。
香港保险的抗风险性也远远比想象中的强。
香港保险市场密度很高，竞争激烈。所以能立足在港险市场且开展长期业务的，多是历史悠久、规模成熟、财力雄厚、国际信誉评级A及以上的保险集团。
03
外资保司的双重监管
相较于内地的监管，香港奉行“最大支持及最小干预”理念，保险市场较为自由。但在保险机构介入、偿付能力等核心关键点上，有过之无不及。
并且，香港的外资保司需同时符合香港及集团母公司所在地的双重监管要求。
04偿付准备金规定
偿付准备金，即保司资产值超过负债额的金额。
目的就是在面对不可预知/保险公司资产不足以应付负债的风险时，能够最大层度地保障投保人的合理权益。
实际上，香港保险公司偿付能力大多都在300％以上，有些甚至超过600%，财务状况十分稳健。
05适当人选规定
香港保监局明确规定，保险公司的董事长及持有公司15%及以上股份的管理人员必须为“适当人选”。
所谓的适当人选，把信誉品格、学历经验、政务状况也加入审议。并且已经装订《适当人选》准则指引供相关人士参考。
如果保监局觉得不符规定，会向保司送达书面通知，撤销委任认可。
06妥善的再保险安排
再保险就是保险公司将自身的部分风险（如赔偿），转移至其他保险公司，实现风险分散。
一旦有突发状况需要支付大笔赔偿，再保险公司可以分担部分赔偿责任。
可以理解为保险的保险，是一种“双重保障” 。
07审慎的负债评估
保监局规定，保险公司在评估长期业务的负债和利率时，须采用审慎的规定及假设，并确保准备金预留充足。
08最低管治标准
公司管治是管理和监控保险公司的制度。保监局规定，获授权保险公司在公司管治方面应达到最低管治标准。并要求保司具有完善的风险管理及内部管控系统，以充分保障保单持有人的利益。
09严格的退出机制
在183年的历史中，香港没有任何人寿保险公司宣告破产。
但从本质而言，仍有一定概率发生。
保监局未雨绸缪，明确规定，除非法庭另有命令，否则保司不得自动清盘。保监局更有权对申请进行审查和驳回。
010完善的接盘机制
保监局要求，在清盘人（保司）转让业务于接盘人（保司）之前，必须继续经营有关保险人的长期业务！
但不得订立新的保险合约，清算债务的顺序也要以保单持有人优先，一般债权人与股东次之。
除了以上，香港保险运作机制仍在不断改良升级。
而由于特殊的历史背景，香港保险的安全机制，并非完全建立于政府的监管和兜底政策，而是源自183年未曾中断的保险历史、发达成熟的国际金融环境及保司自身强大的韧性，给投资者稳稳的幸福！
END
申明：本文并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、要约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。本文所载资料仅供参考，有关内容只属一般资讯，不可视为任何产品或服务的销售邀请。如对本文的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见。任何情况下，慨不就本文内容的任何建议、意见或陈述而引至的直接或间接、特殊、附带、相应而生的任何损害、损失或法律责任承担任何责任。
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作者：FINANCE财智观评 |
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发表于 2024-6-3 12:00:33