香港保险公司之百年宏利

什么大师特

百年宏利

持续致力于帮助客户创造更好的明天





截止到2023年12月31日，香港有161家保险公司，其中53家经营长期业务的保险公司（即寿险公司）。



             数据来源：香港港保险业监管局的最新数据

作为一个高度成熟且极度内卷的保险市场，香港有太多世界顶级跨国保险公司，其中不少历史超过百年且实力雄厚。

宏利，这家在港百年的保险机构从信誉到团队，从产品到服务，方方面面力求精进，在行业内有口皆碑，屡获佳绩。低调霸总般的存在。‍‍‍‍‍‍‍‍

     HONG  LI
宏利的前世今生

宏利金融集团成立于1887年，总部设立在加拿大多伦多，业务遍及加拿大、美国、亚洲，创立至今，从未被收购和更名。在全球4个交易所（香港、纽约、多伦多、菲律宾）上市。



宏利的创始人，约翰·亚历山大·麦克唐纳爵士，他也是加拿大首任总理，被称为“加拿大国父”，10元加币上印的就是他的头像。



作为加拿大资产规模排名第一的上市公司，该集团旗下的宏利人寿保险公司则是加拿大资产规模及业务量最大的人寿保险公司。

内地客户熟悉宏利，起源于1996年11月，由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化集团公司核心成员—中化集团财务有限责任公司合资组建中宏人寿，是国内首家中外合资人寿保险公司。

      2004年以110亿美元收购美国拥有155年历史的老牌保险公司-恒康金融集团（1862年成立于波士顿），为当时加拿大历史上金额最大的收购案，至此宏利金融成为加拿大第一、北美第二、世界五大保险公司之一。在加拿大、亚洲和欧洲以 "宏利" 的名称营运，而在美国主要以 "恒康" 的名称经营。



1897年，宏利进军中国香港，同时在中国上海设立办事处。经过127年的经营，宏利香港已经成为中国香港历史最悠久并持续营运的人寿保险公司之一，比其他保司更懂内地与香港。2023年在中国内地的医疗保障网络建设上加大力度,与超过3000家指定医院建立了合作关系,成为香港首家覆盖中国内地所有三级公立医院的人寿保险公司。



（来源官方资料介绍，截至2024年2月）

仅在2023年的赔偿额超过252亿港元，这一数字不仅展示了宏利对客户承诺的履行，也是对其强大理赔能力的直接证明。

根据《Mercer强积金市场占有率报告》，按管理资产及现金净流入计算，宏利从2016年起成为全港最大强积金供应商（数据截至2023年12月31日）。宏利不仅在香港是最大强积金供应商，退休业务在加拿大也是“一哥”，在美国的中小型业务分别排名第二及第三。



2020年宏L香港又推出市场首款强基金退休收益基金，为客户提供定期及稳定收益。在过去的两年中，宏利投资了超过6亿港元的资金以增强公司的数字化能力，包括改善客户体验，升级客户网站、理赔系统等等。宏利目前在香港有三部分业务：宏利人寿保险、宏利资产管理、宏利公积金信托公司。


     HONG  LI
用数据看宏利



从国际评级机构看
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从消费者角度来看

宏利香港的产品覆盖全面，包括个人保险、团体人寿及医疗计划、强积金、互惠基金及财富管理方案等，凭借其卓越的服务和优质的产品，宏利香港屡获殊荣。



（部分奖项展示）

从产品分红表现角度来看

     根据宏利香港最新公布的2022年数据，几款旗舰产品的分红实现率都不错。（官网获取更多资讯：https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html）

2016年-2019年生效的「宏达储蓄保障计划」，每年红利实现率98%-104%。‍



终期红利实现率101%-103%。



2017-2021年生效的「卓越保障计划」，每年分红实现率实现率为101%-103%。



2013年-2017.8生效的「卓越保障计划」，每年分红实现率为75%-83%。



大崔购买同款的当年市场超高性价比的重疾险「活耀人生」，终期红利实现率为100%、97%。



2018.7.1后、2019年生效的「活耀人生」美元保单，终期红利实现率为111%、109%。



旗下多款产品的分红实现率达到100%或以上，充分表现了宏利不俗的投资实力。



资管实力

保险产品的收益，主要取决于产品背后各配置了多少比例的固收类资产和权益类资产。截止到2023年12月31日，宏利全球管理总资产达4172亿加元。资产高度分散于不同地域和行业。

宏利投资遍布全球：包括北美洲、欧洲、亚洲及澳洲，从地区比例来看，22%投资于加拿大，48%投资于美国，5%投资于欧洲，其余25%投资于亚洲。

投资行业比较分散，除了固收类、股票类投资，还有林地、农地、房地产、石油天然气等传统行业的布局。其中定息资产、上市股票及另类远期三大类组合投资会根据市场情况及经济前景变动，定息资产占投资组合的81%。

这种分散投资一向以来有助宏利录得可观水平的风险调整后回报，并有助降低整体投资组合风险。



96%的债务证券和私募债券为投资级别，71%的债券评级为A级或以上，投资级别以下的债券只占整个组合的4%。





成立至今137年，宏利在动荡的大环境中稳健成长、逐渐强大走向全世界。

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作者：泡芙姐