详细科普 | 年金险是什么?投保后究竟有什么作用?

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近期这段时间，商业年金险真的太火了，在微信热搜上时不时会出现年金险的相关问题。

不过，我相信应该还有很多朋友不了解年金险是什么，有什么作用。对于我们普通人来说到底需不需要......

那么，今天我就来带大家认识一下年金险，看看年金险的功能与意义是什么？希望能给你些许帮助~

年金险
一、什么是年金险，年金险有哪些作用？

年金险，就是在前期设立一笔专项资金，资金按照合同增值，到了约定时间，本金+利息（定期）返还，用于生活开支或专项支出。

简单来说，年金险就相当于喂养一只鸡，你一次性喂饱它或者定期投喂它，到了约定的若干年后，这只鸡准时定量下蛋，养活你和家人。

总的来说，年金险可以帮我们强制储蓄一笔钱，在特定的年龄段使用。

所以，根据年金险的特性，我们也不难看出它的用途：

① 把钱给孩子上学考研出国用，当作教育金；

以某款教育金为例，给刚出生的孩子投保，每年交5万，交5年：



18~21岁，大学 4 年每年可以领取2.5万，累计领取10万；22~24岁，读研 3 年每年可以领取5万，累计领取15万。

到了30岁，保障期满后，还能从教育金账户中一次性领出21.8万，累计领取46.8万，接近已交保费的 2 倍。

② 把钱留给自己提高退休生活水平，当作养老金；

以某款养老金为例，35岁女性投保，每年缴纳10万，交5年：



从60岁开始，每年领取5.8万，活多久领多久。

在保单第27年，也就是62岁的时候，现金价价值+已领取年金，是已交保费的2倍；

在保单第42年，也就是77岁的时候，现金价价值+已领取年金，是已交保费的3倍；

在保单第54年，也就是89岁的时候，现金价价值+已领取年金，是已交保费的4倍；

在保单第61年，也就是96岁的时候，累计领取年金已经达到了已交保费的5倍。

总之，不管是教育金还是养老金，都属于年金险，只是由于用钱时间不一样，所以叫法也不一样。



年金险
二、金险的功能与意义

所谓年金险，其实就是，你在保险公司交了一笔钱，到了保险合同约定的期限后，保险公司定期定额给你发一笔钱，可以是每个月，也可以是每个季度或者每年。换句话讲，就是用今天的盈余，给未来准备一笔持续稳定的收入。



所以，年金险的意义就在于提前做好规划，以防未来的资金缺失。那么，年金险有哪些功能呢？在这里我已经总结好了：

1、稳定的现金流

年老退休后，仅靠社保的养老金，日子可能会过得比较拮据。

如果在年轻时就提前规划好，投一笔钱到年金险里，退休之时就能定期得到一笔钱，且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，那就是一笔稳定的现金流了。

2、抵御长寿风险

这点可能比较遥远，但是不可否认的是，年轻人也面临着长寿的风险，随着社会的发展，人们的寿命会越来越长。目前的年金险产品，大多可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。如果在年轻时买了份年金险，就不用担心自己因为活得太久，积蓄花光不知道怎么办了。

3、累积生息，收益增值

年金险是如何累积生息的呢？

很简单，从投保之时开始一点一点的累积生息，过了十多年乃至几十年后，积少成多，也变成一笔可观的现金流了。而且部分年金险还带有万能账户，如果不把钱取出来，继续放在账户内，借助长时间的二次增值，最后的利益自然也是不容小觑的。

4、强制储蓄

年金险有强制储蓄的功能，如果不交保费，会有较大的损失；所以投保年金险需要每年强制自己省下一笔钱来交保费，长期下来，慢慢养成储蓄的习惯，也能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老，都能更轻松地应对。

5、对冲利率下行风险

近年来，理财投资利率持续下滑。就拿我们常见的零钱通为例，近几年的最低收益已经跌破1.5%，目前也不超过2%，两万块钱存一天，利息大概是1元钱，明显追不上通货膨胀。


年金险
三、年金险适合什么样的人购买？

比较适合购买年金险的主要有以下这几类人。

1、已经做好健康保障的

2、有养老规划的

3、投资风险偏好稳健的

总结：年金险的作用很丰富，保本增值的同时，还能让我们养成储蓄的好习惯，以后也能源源不断为我们提供稳定的现金流。

有养老规划的、偏向稳健投资的人都可以考虑购买年金险，但还未做好健康保障的人群就先不要去凑这个热闹了，加重自己经济负担的同时，风险也得不到保障。
写在最后

年金险的种类特别多，不同的阶段配置不同的保险，同时也要根据自己的需求来选择

对于绝大部分人，基本上没有年金的概念，年金一般都有一定的储蓄理财功能，当接触到一款年金的时候，可能觉得不错，由于接触的比较少，不一定适合自己，有些人注重高额领取，有些人注重传承，有些人也会看中保险公司等等,

所以尽量找一个专业的保险顾问，专业的事给专业的人，可以省掉很多时间，更重要的是匹配到适合自己的产品。

总之，希望这篇文章能给到你些许帮助，在保险的这条路上，少走弯路~


END

作者：年金养老保险购买 盛世创富保险