香港保险VS内地保险,有什么区别?香港保险,宣称收益7%+,真的能买吗?

愿为素心人

自从香港和内地两地通关后，大陆赴港购险，比之前，要方便了许多，我身边，也有不少朋友，专门跑去香港买保险，知道我，对香港保险超级了解，去之前，都是再三和我求证，港险到底能不能买，到底有没有坑？

这里，我想告诉大家一句话：“买香港保险，没有所谓的值得与不值得，只有适合与不适合”

同时，我也要告诫大家，无论是买内地保险也好，还是买香港保险也罢，如果自己一窍不通，盲目跟风，那踩坑，就是必然的事情了，当然，只要愿意花时间研究，相信大家，都能选择到不错的产品。

为了带大家弄清楚内地赴港购险，有没有什么猫腻，内地保险和香港保险，到底有哪些区别？我特意花了近2周的时间，准备素材，这篇文章，就带大家，详细了解一番。

（说句题外话：内地赴港购险的，主要是分红型储蓄险和分红型重疾险，这篇文章，主要从储蓄险的角度来展开，如果大家看完，觉得我写的很不错，想要了解分红型重疾险和内地重疾险的区别的，记得收藏的同时，也多多点赞哦，然后，评论区留言：“追更重疾险”，超过10个追更评论，我会第一时间为大家安排哦）

全文目录如下：

1、内地人赴港购险，必知4大潜在风险2、香港保险VS内地保险，有哪些不同点？3、香港保险VS内地保险，哪些产品最值得入手？

一内地人赴港购险，必知4大潜在风险
1、法律风险

“内地人买香港保险，不受内地法律保护，不安全，千万别买！”
这句话，我们应该也听过不少了吧？那这句话，是谣传，还是事实呢？我们先来看看香港法律

《香港法例41章保险公司条例》在香港获授权之保险公司，在香港推荐人寿保险属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。

事实上，内陆人去香港买保险，买的是香港的保险，所以，确实，不受内陆法律的保护，但是，是受香港法律的保护的，而且，作为世界第三大金融中心的香港，金融行业的合规度，比我们想象的要更强，但需要注意的是：不管销售对象是谁，如果签署地，在香港境外，就属于非法保单。

所以，如果我们在内地买香港保险，就属于“地下保单”，即不受内地的法律保护，也不受香港的法律保护，因此，如果看中了香港的某款保险产品，想买，记住一定要去香港本地签单，只有这样，才能受香港法律保护。

2、汇率风险

如果我们原本，手头上就有一大笔美金，投保的也是美元保单，那，也就不存在汇率风险了。

但，如果我们手头上没有美金，买香港保险美元保单，因为支付的时候，只支持美元或者港币，所以，就需要提前换汇，把手头的人民币换成美金/港币，假如，我们买的时候，美元对人民币汇率是7.2，后面，人民币升值，美元贬值，但我们持有的依然是美元保单，那么，我们的保单也会因为汇率的变化，多了一重汇率风险。



当然，香港很多储蓄险产品都支持多元货币转换功能，如果知道自己手中的货币保单，未来会面临贬值，可以提前把自己的保单，转换成其他货币保单，如果判断对方向，还可以获得保单以外的额外汇率收益。

不过，要注意的是，多元货币转换的功能，其实也是一把“双刃剑”，如果大方向把控的好，不仅能为我们生活提供便利，更重要的，也能通过把未来要贬值的货币保单，换成未来要升值的货币保单，以此来撬动更高的投资收益，当然，如果方向判断错误，也会因此，让我们承受更高的汇率风险。

所以，如果对货币升值、贬值不敏感，或者没有外汇操作经验的朋友，也可以选择相对比较保值的货币保单，不要频繁使用货币保单转换功能，也可以尽最大可能的降低汇率风险。

3、收益风险

我们经常在小红书、知乎、抖音、公众号……各大平台看到，香港保险，复利收益高达7%+，这是真的吗？

对此，我也特意，找来了10款香港热销储蓄险的详细收益演示对比，惊人的发现，各大港险产品，基本上在第20年，复利IRR就超过了5%+，第30年，复利IRR基本维持在了6%复利附近，相比于内地的3%，听起来，不得不说，很是诱人……



不过，这里，有两点，大家一定要注意：

第一、复利具体能拿到多少，是和时间有关的，确实后期复利能达到7%，但，那是70年后的事情了，不过，从演示收益率来看，大部分产品，确实是可以轻松达到5%-6%；

第二、虽然可以达到5%-6%，但这个收益率，并不是保证利率，而是分红收益，保证收益率，90%的港险分红险，收益率都不到0.5%，也就是说，咱们看到的“高收益率”，都是分红收益率。

所以，现在演示的高，未来，能不能拿到这么高，说到底，还是未知数，一切都要看保险公司将来的投资盈利状况，因此，如果不能接受任何收益浮动的风险的，那港险储蓄险，就还是不要考虑了！

4、外汇管制风险

咱们赴港购险，除了上述3大风险以外呢，还有一点，特别需要注意的就是，外汇管制方面的限制。



咱们每人每年，事实上，只有5万美金的购汇额度，有的朋友可能就说，这5万美金的限额完全够用了，不过，也需要注意的是，假设我们现在投入5万美金X5年，总本金是25万美金，但，后续，保单会一直增值。

比如，35岁女性，5万X5年，第20年，按照市场上非常火的，友邦盈御3、保诚隽富、安盛挚汇，在第20年时，如果分红都能100%实现，那账户价值都在66万美金。

因为有外汇管制的限制，不仅咱们资金出去会受到限制，回来的时候，同样有5万美金限额，那，这66万美金，想要一次性取回来，自然就不容易了。

所以，咱们选择香港保险之前，不仅需要注意法律风险、汇率风险、收益风险，外汇管制的限制，也是我们必须提前考虑到位的。如果这些风险，我们都觉得是在自己承担范围内的，那，选择香港保险还是可以的，如果自己介意的，就建议，还是以内地保险为主啦。

二香港保险VS内地保险，有哪些不同点？

有的人说，香港保险好，收益高，也有的人说，内地保险更好，更加安全……，那到底哪种更好呢？接下来，我就带大家，重点看一下，香港保险，和内地保险，到底有哪些区别？

01香港保险和内地保险收益上的区别

为了带大家，更加清楚，香港保险和内地保险，在收益上面的区别，这里，特意整理出了20款储蓄险的保底收益率对比，和分红收益率对比，20款产品，包含：

① 7家香港热门保险公司热销产品；② 3家中资香港保险热销产品；③ 4款内地保险固收天花板增额寿；④ 4款内地分红险天花板增额寿。

通过对比，我们不难发现，按照35岁女性，5万X5年来计算收益率：

1）香港保险公司，保底收益率最高的是太平洋香港的世代鑫享，最高IRR在1.91%，但大部分产品最高IRR，不到0.5%；保底收益率超级低；而内地保险公司，保底收益率最高的是海保鑫玺越，IRR最高2.95%，8款内地储蓄险中，保底收益率最低的太平鸿享金生，IRR也能达到2.21%，整体来说，内地产品，保底收益率，远超香港保险；

2）香港保险公司，分红收益率最高的是宏利的宏挚传承，IRR最高可达6.91%，香港保险中，最终收益率最低的太平洋香港的世代鑫享，IRR最高也能达到5.03%；而相比之下，内地保险，收益率最高的也没有超过3.8%。

所以，香港保险VS内地保险，在收益率上的直观差距就是，内地保险，保底收益率相对较高，但分红收益率相对较低，香港保险，保底收益率相对较低，但分红收益率相对较高。

02香港保险和内地保险功能上的区别

当然，自从香港和内地通关之后，越来越多的朋友，喜欢远赴香港去买保险了，其中原因，并不仅仅是香港保险的分红收益高，也有很大一部分客户，是看重了香港保险独特的功能去的。

不过，在保单的功能性上面，虽然说港险，有着很多天然的优势，但，内地保险，也有一些功能，是港险不可替代的，那究竟香港保险和内地保险，功能上，有哪些各有些什么独特的优势呢？接下来，我们继续来看：

1）香港保险，最最核心的两大优势：

为了让大家对香港保险的功能，有更加清楚的了解，所以，我把10款热销香港储蓄险的保单增值功能，都用一张表格，罗列了出来：



整体下来，就会发现，港险相比于内地保险，在功能上的优势，还是非常突出的，当然，这里，我重点讲几个，实用型超级强，特别人性化的几大功能。

优势一：多元货币转换功能



众所周知，内地保单，都是人民币保单，也不支持其他货币，所以，自然是不存在货币转换功能的；

但香港，由于金融市场是超级开放的，所以，除了人民币保单以外，还有港币保单、美元保单、英镑保单……，比如，咱们买的时候，是美元保单，但，过几年之后，也可以把美元保单，转换成人民币保单，我总结了一下，多元货币转换功能，其实能给用户带来的，主要有两大好处。

第一、通过货币转化，来增值保单收益

比如，我们前面，买的是美元保单，但过了5年，我们感觉美元要贬值，人民币要升值，那么，我们可以把美元保单，转换为人民币保单，这样，不仅可以获得保单本身就有的收益，还能额外获得汇率收益。



当然，这个功能，实际上，也是一把“双刃剑”，换句话来说，如果我们认为人民币要升值，把保单转换成了人民币保单，结果，人民币不仅没有升值，反而贬值了，那这种情况，我们就会存在汇率风险，不仅没办法增值保单收益，还会因为汇率导致保单收益下降。

所以，如果自己不具备一些对货币升值和贬值的判断能力的，还是建议尽可能避免频繁使用货币转换功能。

第二、通过货币转化，实现多种资金用途

部分香港保险，可以实现全部转换和部分转换；当然，也有一些产品，只支持全部转换，不支持部分转换。那这两者有什么区别呢？



先说全部转换

比如，咱们买的是美元保单，但，以后，咱都需要内地生活，什么时候需要用钱，我们可以直接把美元保单，转换为人民币保单，在内地使用更加方便。

再说部分转换

比如，咱们买的是美元保单，这份美元保单的价值，想要一部分转给父母在内地退休使用，那，可以拆分50%的保单，成为一份新的保单，同时，转为人民币保单，就可以直接供父母养老退休使用；然后，另外，50%的保单，继续持有美元保单。

等孩子有一天长大了，学习成绩都还不错，想送孩子，去英国留学，继续深造，那么，也可以再选择把现有的保单价值，再做一次拆分，其中30%的账户价值拆分出来，转为英镑保单，给孩子英国留学使用，而另外70%的账户价值，留给自己继续持有美元保单，需要的时候，再取用。

真正实现，一张保单，三代使用，当然，这个功能，对于有出国留学打算，有移民打算的朋友来说，就非常人性化了，不过，对于没有这方面打算的来说，这个功能，实际上，就没有太大的用处。

优势二：类信托功能

内地保单，投保人是可以支持变更的，但99%的产品，被保人，都是不支持变更的，而保单的有效期，通常都是以被保人的寿命为标的的，这就意味着，被保人的身故，将会直接导致整份保单的终止。保单的延续时间，是相对比较有限的。

而且，身故金的赔付，都是一次性给付，如果，这笔钱，是想留个孩子的，被保人身故时，孩子未成年，这个保单的价值，就是由孩子的监护人代为持有的；孩子成年，也会担心，这一大笔资金，直接给到孩子，孩子不具备管理大额资金的能力，是否会有资金挥霍的风险。

那香港保险，普遍，都会具有一个类信托的功能。

第一、投保人、被保人均可实现无限次变更



比如，原来爷爷是投保人，爸爸是被保人，孩子是受益人，但投保的时候就可以设置，爷爷为第二投保人，孩子为后备受保人，万一爷爷去世，那爸爸就可以成为新的投保人，如果爸爸去世，孩子会成为新的受保人，保单能继续有效。等孩子长大了，账户资金如果还有不少的话，孩子还可以指定自己的小孩为新的后备受保人

保单可以实现完美传承

第二、支持提前约定保单代持人权限

比如，父母做投保人，孩子做被保人，如果担心万一父母不幸去世时，孩子还未成年，保单持有者会转移给监护人，担心监护人挪用资金，损伤孩子利益的话，部分香港保险产品，是可以实现，提前设置代持人且约定好代持人的权限，在小孩未成年时，代持保单，等小孩成年时，持有人再转移给小孩，并且，可设置，代持人最多只能动用保单10%的资金，这样，就可以充分保障自己小孩的利益。

第三、身故赔付支付选项

相比于内地保险，身故保险金会一次性发放给受益人来说，香港保险的身故赔付，支付方式，就有了多重选项，可以约定，一次性赔付，也可以选择分期赔付，比如，按照30年，每年给受益人发放一部分资金，避免资金挥霍风险。

当然，有部分香港保险，也支持一部分一次性赔付，剩下一部分分期赔付，赔付方式，可以按照自己需求来进行设定。

当然，除了上述功能外，香港保险，还有一些特色功能，比如，终期红利提前锁定功能，保费假期/延长宽限期功能等等，不同产品，功能也不一样，这里，不再一一赘述，想了解更多香港保险功能上优势的朋友，也可以直接后台私信Arebela，Arebela和您一起来交流。

2）内地保险，最最核心的两大优势：

前面，分享了一些港险独特的功能上的优势，那事实上，内地保险，也有一些独特的优势，这里，主要讲两点：

优势一：养老社区相关权益

内地，很多产品，满足一定保费要求，就可以提前锁定一个高端养老社区的入住权。

对于人口结构渐趋老龄化的内地来说，80后、90后，未来养老，将何去何从，也成为了老百姓心目中的热点话题，有居家养老的，有福利院养老的，当然也有高端养老社区养老的，选择不同，未来的养老品质，自然也是不同的。

所以，内地比如复星保德信、太平保险、泰康保险、大家保险、光大永明等等保险公司，都是有支持养老社区相关增值服务的。

而相比之下，传统的香港保险公司，这项服务都是没有的，不过，现在也有一些中资的香港保险公司，达到一定保费门槛，也可以享受内地高端养老社区的入住权，比如太平洋香港、太平香港，这两家公司，都有一些特别设定的产品，达到一定门槛，也可以享受内地养老社区的入住权。

优势二：万能账户特有的追加功能

此外，内地最具有特色的，还是万能账户的相关功能。

都知道，现在内地处于利率下行的环境中，现在，还能买到保底复利 2.9%+ 的固收型产品，但在长期的利率下行环境下，以后再想买到这样高保底的产品，可就难了。

换句话说，虽然现在，还可以拿到不错的固定收益，但再过10年，再过20年，再想拿到这个收益率，本人表示怀疑，但，万能账户的出现，就给未来，还能拿到不错的固定收益，给了一份确定的保障。



比如，上述4款内地增额寿，都是支持附加万能账户的，这样，我们当下的闲散资金，可以放到主账户，但，投保时，附加上一个万能账户，虽然保底2%的万能账户，利率并不高，但，如果10年后，20年后，我们的闲散资金，没有更好的打理渠道，也可以继续往万能账户追加，继续享有终身2%的保底收益。

相当于提前锁定了未来的一个固收账户，这个功能，说实话，还是非常强大的。

当然，内地保险，也不仅如此，还有健康管理相关的增值服务，是比香港保险的增值服务要强得多的，同时，保费达到一定门槛，也支持保险金信托等服务。

那，哪些人适合香港保险，哪些人，又不适合选择香港保险呢？

未来有移民需求的、小孩有出国留学打算的、想实现资产多元化配置的、手里本来就有外币资产的、看重高分红能接受收益浮动的，这些人群，都是适合选择香港保险的。

而不能接受分红收益浮动的、看重保底收益的、不能接受汇率风险的、想投入大量资金，手里却没有外币资产的人群和资金量太小的人群（资金量太小，去一趟香港成本也不低，就不太划算了），这些人群，事实上，并不适合选择香港保险，建议还是以内地保险为主。

当然，具体，香港保险VS内地保险，到底如何选择，还是需要大家，进一步了解清楚这两者之间的区别，再结合自身实际需求，来做最后的判断啦。

三香港保险VS内地保险，哪些产品最值得入手？
香港保险，重点关注这3款

01 宏利宏挚传承——新一代卷王+提领之王

这款产品，有哪些优势呢？

优势一：预期分红收益超级强

按照35岁女性，5万美金5年交，10款热销香港储蓄险对比，宏利的宏挚传承，收益率，一路遥遥领先。

5年交，第6年就回本，回本速度超快；第8年复利收益率就达到3.64%；第9年复利收益率就首次突破了4%；第10年复利收益率就达到了5.26%，而同类型其他产品，复利收益率仅仅保持在3%附近。



优势二：市场提领之王

大厂唯一“567”，5年交，第6年开始领取，每年领取7%已交保费，比如，35岁女性，5万美金5年，总保费25万美金，可以实现从第6年开始，每年提领1.75万美金，一直提领，活到老，领到老，而且，同等提领金额情况下，宏利的宏挚传承，剩余价值，也一路保持领先，妥妥的提领之王。

优势三：市场首创保单暂托，防范资金挥霍

宏挚传承首创“保单暂托”的功能，投保时，提前为保单，增加保单暂托人，如果受益人还未成年，那保单可以由暂托人，代为持有，等继承人成年后，或者到达指定继承的时间后，暂托人再将保单权益归还给继承人，保障资产顺利继承的同时，还可以避免繁杂的公证流程和税务难题。



当然，宏挚传承除了上述优点外，还有首创“身心守护”预支保障、终期红利锁定权益市场最早、灵活财务策划无忧选等等特色亮点，因为比较多，这里不再一一赘述。

但，这里，也要提醒大家，宏挚传承，作为一款分红型储蓄险，我们肯定不能因为单纯的预期分红收益高，就来选择这款产品，一定还需要结合公司投资盈利能力、历史分红实现率等多方面来综合考量，切不可盲目入手。

02友邦盈御3——品牌首选+功能性极强

前面，讲到了宏挚传承，有的客户就会说，宏利人寿，我没听过，能不能推荐一个品牌大点的产品，事实上，宏利人寿，品牌实力是非常强的哈，当然，我也考虑到不同人群需求不一样，所以，在友邦、安盛、保诚这三家公司中，也给大家挑选出了一款性价比超高的产品——友邦盈御3

那这款友邦盈御3，又有什么优势呢？

优势一：品牌实力强

友邦保险于1919年成立，全球最大的人寿保险公司之一，覆盖亚太区内18个市场，恒生指数第三大成分股，香港拥有最多保单的保险公司，客户超350万，更是属于第三大香港强积金供应商，而且，由于其稳健的实力，每年给到用户的，主流分红险产品，总现金价值比率，基本都达到了100%，实力非常强。

优势二：预期分红收益高

对比友邦盈御3、安盛挚汇、保诚隽富这三款产品之后，会发现，保诚相对来说，近两年，分红实现率不太稳定，而相比之下，友邦和安盛，分红实现率就要稳定不少了，但综合来看，友邦盈御3的预期收益上面，表现又更为突出，所以，想要品牌大的朋友，友邦盈御3，也是非常值得关注的一款产品。



优势三：首创终期红利锁定解锁选项

终期红利锁定功能，相信有一部分朋友，是非常了解的，说白了，就是如果市场环境不太好，我们对保险公司投资预期不是很好的情况下，我们可以把一部分终期红利锁定，把这部分不保证的收益，变成保证收益，不再承担高风险，可以享受一个稳健的收益，同时，锁定的收益，还可以实现灵活领取；



但，通常，其他产品，一定锁定之后，等市场环境好，这笔钱是没办法继续进入投资账户享受高收益的，但，友邦盈御3，首创解锁选项，也就是说，被锁定了的这部分账户价值，如果觉得市场环境好了，我们还可以解锁这部分账户价值，继续恢复正常投资，享受到不错的收益，灵活性更强。

这里，同样要提醒大家一下，友邦盈御3，长期分红实现率，相对较为稳定，但短期红利，也是波动幅度不小的，如果对分红收益的浮动，没办法接受的朋友，还是建议绕行。

03太平洋香港世代鑫享——较高保底+内地养老社区

最后，香港保险，再给大家分享一款，我觉得还不错的产品——太平洋香港世代鑫享

众所周知，香港保险，一直有着低保底、高分红的“标签”，那很多朋友，就还是不太放心，想找一款保底收益率高一点的，那，找了一圈，发现太平洋香港世代鑫享这款产品，在港险中，确实是属于收益率相对高一点的。

那这款产品，有哪些优势呢 ？

优势一：中资保险实力强

当前，世界经济环境呢，很多朋友觉得不太乐观，所以，就更加倾向于选择中资保险公司的产品，那太平洋香港，妥妥的中资保险公司，在内地，也是三大保险公司之一，实力不用我多说，想必大家都很清楚了。

优势二：保底收益率高

相比于其他香港分红险，保底收益率不到0.5%，太平洋香港世代鑫享，保底收益率前期就可以达到1.8%，虽然和内地的固收2.9%+的产品来说，没有竞争力，但在港险中，却也是保底中的天花板了。



当然，通过表格，我们也会发现，这款产品，虽然保底高，但分红，相比于其他分红险，就略微低了一些，最高，也就在5%附近，不过，比起内地的，最高3.7%来说，这个分红，还是很有竞争力的。

优势三：达到一定条件，可获得内地养老社区入住权

人民币保费门槛达到210万，就可以享受内地养老社区的入住权，对于喜欢大品牌，又想要高收益，又想锁定养老社区入住权限的朋友来说，那这款产品，就是不错之选了。

最后，总结下，太平洋香港世代鑫享，对于既想要高收益，又希望有一定保底收益的人群，这款产品，就非常适合啦，不过，由于太平洋香港，也是初次设计分红险产品，所以，从太平洋香港的官网上，是查不到历史分红险的分红实现率数据的，这一点，大家也需要注意。

内地保险，重点关注这3款

01 海保人寿鑫玺越——固收之王+万能账户

鑫玺越，原本是已经下线了的产品，但后面，又重新上线，虽然市场热度不算高，但综合各方面角度来说，这款产品，都是当之无愧的固收之王。



那海保人寿鑫玺越有什么优势呢？

优势一：内地固收增额寿，收益上的天花板

无论是1年交、3年交，还是5年交、10年交，固收收益都是行业天花板的，复利IRR最高可达2.95%；

优势二：可附加万能账户，而且万能账户超级棒

保底2%，4月现行结算利率为3.25%，适合短期想博一下不错收益的朋友，同时，追加额度高，最高可支持追加主账户总保费的20倍，现在锁定这个万能账户，再过10年、20年，或者更长时间，如果没有好的资金打理渠道，这个账户，还可以随时追加资金，继续享受保底2%的复利收益。

虽然这个2%的保底复利，对于当下来讲不算高，但，如果利率持续下行，我们没有更加稳健的，收益也还不错的资金打理渠道时，这个账户，就可以做一个“最佳终身备胎”，当然，如果有更好的打理渠道，我们也可以把资金放到其他地方打理。

综合来讲：海保人寿鑫玺越，在内地固收产品中，妥妥的NO.1了，无论是单独看收益，还是考虑其他方面，不过，鑫玺越，也有一个小小的不足，减保限制相对比较严苛，每年最多减保20%已交保费，比如5万10年交，总保费50万，每年最多减保50万的20%，即10万，当然，如果不满足于这20%的资金，也可以选择一次性退保，全部取出。

喜欢固收类产品，看重万能账户的，鑫玺越这款产品，就是最佳的选择了，当然，介意减保限制的朋友，也可以看看下面的其他产品

02复星保德信星福家——分红超优秀+万能账户

星福家，可以说是第一季度的最热门分红险产品，原本4月已经下架停售，很多客户都很遗憾，没来得及入手，没想到，6月份，星福家又返场了，对于不少客户来说，也是简直是一大幸事。



复星保德信星福家有哪些优势呢？

优势一：收益表现超级优秀

各个缴费期限下，收益率在所有分红险中，都是拔尖的，预期分红最高可达3.7%+；

而且，复星保德信历史共发行的分红险产品，一共有23款，历年来，分红实现率最低也保持了 100%，最高甚至部分产品达到了259%，所以，从数据来看，分红实现率的表现，也是超级优秀的；

优势二：品牌实力超级强

复星保德信是由复星集团和美国保德信共同出资成立的中外合资保险公司。复星集团，旗下业务涉猎医药、金融、消费等多个经济领域，复星医药更是医药界的龙头老大哥，资产实力超强；而美国保德信人寿也是有着140多年保险历史，属于美国总资产最大的一家人寿保险公司，可以说是强强联合；

优势三：可附加万能账户

投保即可附加天天盈龙腾版万能账户，保底利率2%，2024年4月最新结算利率为3.3%，而且，支持追加，投保实际金额不一样，最高可追加的金额也不一样，初始保费达到一定金额时，最高可支持追加3倍已交保费；

优势四：增值服务也很棒

可享受健康管理相关服务权益，初始保费金额不一样，会员等级不一样，能享受的健康医疗服务也不一样，具体如下表：



此外，投保达到一定保费门槛，还可以享受养老社区入住相关权益，增值服务还是超级优秀的。

整体来说，星福家在当前全网的产品中，可以说是360°无死角了，如果硬要说有啥劣势，那就是，毕竟是分红型保险，除了保底收益是100%能拿到的，超过保底收益的分红收益，就是浮动的了，保险公司投资收益超过预期越多，我们能拿到的分红就会多，保险公司投资收益不好，那我们的分红，能拿到的也就少了。

所以，综合比较下来，复星保德信星福家，不仅品牌实力强，而且，产品收益超级棒，后期IRR最高可破3.7%复利，加上还支持万能账户，可以说，实力超级强劲了，喜欢分红险的朋友，这款强烈安利给大家~

03 中邮悦享盈佳——股东背景硬+分红之王



中邮悦享盈佳有哪些优势呢？

优势一：股东背景实力强

中邮保险，实际上，是中国邮政集团旗下的一家子公司，中国邮政，妥妥的财政部长子，妥妥的央企背景企业，股东还有友邦保险，也是知名的外资保险公司，虽然股东有中国邮政+友邦，但实际上，中国邮政持股达到75.01%，拥有绝对的控股权，这对于更加看好中资保险公司的朋友来说，绝对是不二之选；

优势二：分红收益表现佳

中邮悦享盈佳，虽然不是分红险中，预期收益的天花板，但，总体收益率，也是可以排到前三的产品，后期复利IRR，也可以超过3.7%，收益率还是非常不错的



而且，更重要的是，中邮人寿，2023年，最新公布的历史发行的所有分红险的实现率，最低也达到了125%，就这点来说，已经碾压了所有其他分红险公司和分红险产品了。

当然，过去的收益，过去的分红表现，都不能代表未来，所以，过去的分红实现率表现，过去的投资收益率表现，都只能做一个参考，但并不能反映未来。

当然，如果过去收益率表现都不好的，那未来，自然也没办法期待了，所以，即使过去，不代表将来，也需要对历史数据，做相应的了解，更有利于未来，获得不错的收益。

好了，关于内地保险VS香港保险，到底有什么区别，今天就写到这了，最后，提醒大家，无论是香港保险，还是内地保险，都没有绝对的好坏，适合自己，才是最重要的。

如果大家，看完之后，还是不知道，香港保险和内地保险到底该怎么选？都可以直接，扫二维码，添加Arebela哦，有任何问题，都可以免费为您来解答！



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作者：Seven海外咨询