便宜还能抵税的重疾险,真的划算吗?

冀苍鸾

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导语
重疾险保费一般比较高，不少人对价格望而却步。

现在有一款重疾险，可以做到保费十分便宜。

中荷岁岁享重疾险，是首款税优型重疾险，号称“便宜还能抵税”，也得到了不少关注。

那么，它值得买吗？

岁岁享重疾险的优势与限制
中荷互联网岁岁享重大疾病保险(EDT)，产品类型是税优消费型重疾险，是监管政策指导下的“首款” 税优定期重疾，按照监管要求（28+3新定义）进行产品设计。





此外，3种轻症包括：

恶性肿瘤——轻度

较轻急性心肌梗死

轻度脑中风后遗症

最大的优势是便宜，保费低保额高。

加上能够享受税收优惠，无论是为自己购买，还是为家人购买，在第二年个税申报时都能抵扣应纳税所得额，最高每年可抵扣2400元。

经过退税优惠后，相当于保费进行了打折，这一点使得它足以成为市面上最具有性价比的产品。很难再找到一款能比它还要便宜的重疾险产品了。

然而，它对投保规则、保障范围做了一些限定，是刚好够用的那种。主要特点如下：

保障范围相对简单，主要覆盖28种重疾和3种轻症，也是涵盖了95%以上的重疾。

对不同年龄段的保障期和交费期都有限制。给 0-12 岁孩子买，最多只能保到 18 岁，费用只能分 3 年交清；18-55 岁成人买，只能保到 60 岁，交费到 60 岁。

有着较为严格的健康要求，不满足就拒绝承保。

重疾只能赔付一次 (轻症3次)。

轻症豁免后续保费，身故赔付已交保费 (消费型、现金价值不高)

与普通重疾险的比较
市面上普通重疾险有着非常多的选择。

从保障范围来看，普通重疾险通常覆盖更多的疾病种类，包括一些特殊疾病和罕见疾病，普通重疾险更具优势。

从价格方面来看，虽然税优重疾险在享受税收优惠后价格较为亲民，普通重疾险的价格也并非高不可攀，并且普通重疾险可选择的余地更多。


应用场景

怎样的情况下值得考虑中荷岁岁享重疾险呢？有如下场景：

没有太多预算，只需要基本保障。

搭配其他普通重疾险，做高保额。

接下来进行举例说明

1. 最省钱的重疾保障

只需要2400块钱，保障一家三口，并享受退税 (故期间每年保费小于2400元)。

保费建议≥ 2400元，充分享受抵税优惠。王先生全家人保费合计2400元，在综合所得年度汇算时按照20%的税率算，每年可以节税480元。

当然这个方案并非最佳，最好也将王太太的抵扣额度也用上。

案例中均投保基础责任

2. 搭配案例

假设，张先生 30周岁 一线城市白领，年收入20万元，个人税率20%,每年可抵税480元；

中荷岁岁享重疾50万保额时，保费2540元，抵扣480元/年后，相当于保费支出 2060元，总保费 61800 = 2060 x 30年；

只需要每年支出2060元，就能保障50万的保额，具有极高的性价比。

还可以搭配其他重疾险获得更全面的保障。

搭配储蓄型定期寿险



搭配储蓄型终身寿险



假如张先生购买后不幸重病，达到合同中重疾的赔付条件，获赔100万，治疗花费50万后身故，还能给家里人留下50万。



结语

总的来说，岁岁享重疾险作为一种新型的保险产品。它有着一定的积极意义：

对于家庭而言，能够花最小的成本，避免未来可能发生的重疾，导致造成过重的家庭负担；

对于个人而言，它保障了我们人生中最有活力的时间段。

同时也需要了解到，它的适用场景还是比较有限的，重疾险价格并非越低越好，抵税也只是锦上添花。



关于我:

唯有热爱可抵岁月漫长--从IT软件工程师到保险经纪人







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作者：绵言险语